Adakah saya perlu memasukkan wang ke dalam akaun persaraan walaupun ia tidak boleh dikurangkan cukai?

Adakah saya perlu memasukkan wang ke dalam akaun persaraan walaupun ia tidak boleh dikurangkan cukai?
a:

Salah satu kelebihan terbesar dan yang paling sering disebutkan untuk meletakkan wang ke dalam akaun persaraan adalah penjimatan cukai yang berasal dari penangguhan pendapatan. Tidak ada keraguan bahawa ini adalah manfaat utama, tetapi bukan satu-satunya faktor yang harus anda pertimbangkan ketika memikirkan tentang penjimatan untuk tahun-tahun pasca kerja anda. Malah, konsensus umum di kalangan penasihat pelaburan adalah bahawa anda harus menyimpan sebanyak mungkin untuk persediaan untuk masa depan.

Apabila anda menyumbangkan wang ke akaun persaraan yang ditangguhkan cukai, wang tersebut akan ditolak daripada pendapatan bercukai anda untuk tahun di mana pelaburan dibuat. Wang itu hanya dikenakan cukai apabila ia akhirnya ditarik balik. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pendapatan boleh cukai tahunan sebanyak $ 50,000 tetapi anda meletakkan $ 10,000 dari wang itu ke dalam akaun persaraan yang boleh ditolak cukai, hanya $ 40,000 pendapatan anda akan dikenakan cukai pendapatan. Oleh itu, pelaburan $ 10,000 anda akan tumbuh bebas cukai dalam akaun sehingga ia ditarik balik. Manfaat akaun yang ditangguhkan cukai terletak pada andaian bahawa beban cukai seseorang akan lebih rendah pada tahun-tahun persaraannya berbanding pada tahun-tahun penjanaan pendapatannya. Dengan menangguhkan pendapatan sehingga kadar cukai pendapatan peribadi menurun, mereka yang melabur dalam akaun persaraan dapat menurunkan perbelanjaan cukai keseluruhan mereka.

Walau bagaimanapun, had sumbangan ke atas akaun persaraan membolehkan pelabur menangguhkan cukai hanya dengan jumlah pendapatan yang ditetapkan. Akibatnya, sesetengah pelabur menyumbang hanya sehingga had sumbangan tersebut. Sekiranya anda telah memaksimumkan had potongan cukai anda, bagaimanapun, anda tidak boleh mengambilnya sebagai petunjuk bahawa anda telah melakukan cukup dan harus berhenti menyimpan. Penjimatan persaraan yang mencukupi akan memastikan bahawa anda akan dapat mengekalkan gaya hidup yang menyeronokkan pada masa akan datang dan anda akan mempunyai sumber yang diperlukan untuk menangani perbelanjaan yang tidak dapat diduga. Oleh itu, apa-apa wang tambahan yang anda simpan untuk persaraan adalah berbaloi, walaupun sumbangan anda tidak boleh dikurangkan cukai.

Walau bagaimanapun, semua tabungan yang anda perolehi untuk persaraan perlu diletakkan dalam akaun persaraan. Akaun yang boleh ditolak cukai menawarkan rangkaian terhad pelaburan - melabur wang anda di tempat lain menawarkan peluang pelaburan tambahan. Sebagai contoh, wang yang anda simpan melebihi had sumbangan persaraan boleh dilaburkan dalam hartanah, seperti rumah percutian atau harta sewa. Anda juga boleh melabur wang dalam perniagaan sampingan. Walau bagaimanapun, jika bentuk pelaburan alternatif ini tidak merayu kepada anda, tidak ada salahnya dengan memasukkan lebih banyak wang ke dalam akaun persaraan anda.Melalui "sihir" pengkompaunan, anda boleh meletakkan diri anda di hadapan permainan dengan setiap dolar tambahan yang anda simpan.

Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat

Dasar-dasar Program Simpanan yang Berjaya , Asas Perancangan Persaraan dan Menentukan Pendapatan Selepas Kerja Anda .