Akta Belanjawan Bipartisan 2015 menutup dua cawangan Strategi Keselamatan Sosial yang menuntut bahawa ramai warga tua akan melihat sebagai pengurangan manfaat mereka. Tetapi perubahan ini tidak disedari oleh orang ramai apabila rang undang-undang itu diluluskan pada musim gugur tahun lalu, dan ramai pesara yang berniat untuk menuntut strategi tertentu apabila mereka memfailkan faedah mereka tahun ini telah mendapati bahawa kaedah yang mereka rancang untuk digunakan adalah tiada lagi. Undang-undang baru, yang direka untuk membantu mengekalkan dana amanah Sosial yang dibiayai untuk jangka masa yang lebih lama, mempunyai kesan yang besar terhadap pilihan pemfailan pesara baru.

Penghujung Fail dan Mengharap

Dua strategi utama yang dihapuskan oleh Akta Bipartisan digunakan untuk pasangan suami isteri yang dipilih untuk memilih salah satu fail dan menggantung strategi. Yang pertama dari kedua-dua pilihan adalah di mana pasangan yang berpendapatan tinggi dipilih untuk menangguhkan faedah mereka sehingga satu tempoh masa yang lebih lama, seperti umur 70, dan kemudian mempunyai pasangan lain mengumpul manfaat suami isteri dalam masa yang sama. Strategi lain yang tidak lagi tersedia adalah keupayaan pasangan suami isteri atau pasangan suami isteri untuk menuntut faedah pasangan sama dengan separuh dari manfaat persaraan penuh pasangan mereka sementara manfaatnya sendiri terus meningkat hingga umur 70 tahun. Sekarang, hanya pemohon yang dilahirkan pada atau sebelum 1 Januari 1954 boleh memilih daripada pilihan ini apabila mereka berusia 66 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Strategi Alternatif untuk Fail dan Suspend .)

Perubahan ini bermakna lebih sedikit wang dalam poket pesara yang dilahirkan pada atau selepas 2 Jan 1954. Bermula pada 30 April tahun ini, pemohon masih boleh menggantung manfaatnya sehingga umur 70 jika mereka memilih, tetapi pasangan mereka tidak dapat mengumpul apa-apa bentuk faedah pasangan semasa tempoh penggantungan. Penapis kini dianggap memfailkan untuk semua faedah yang tersedia apabila mereka memfailkan, dan mereka akan dibayar lebih tinggi dari keuntungan mereka sendiri atau manfaat keluarga.

Art Cooper, pengerusi Liga Warga Emas, membuat kenyataan berikut berikutan keputusan pengundian yang dibebaskan yang mendapati 7 daripada 10 responden merasakan semakan itu adalah "pemotongan manfaat yang tidak perlu," Laporan InvestmentNews . "Terdapat sedikit masa untuk orang ramai mengetahui apa yang sedang berlaku kepada manfaat mereka atau merancang tindakan alternatif. Dengan orang yang hidup lebih lama dan menghabiskan masa 30 tahun atau lebih dalam persaraan, terdapat kesepakatan yang semakin meningkat bahawa Kongres sepatutnya merangsang faedah bukannya memotong mereka. "

Whitepaper berjudul" Perancangan Keselamatan Sosial Selepas Bajet Bajet Akta "dan ditulis oleh perancang kewangan dan pemaju perisian Keselamatan Sosial Joe Elsasser, menjelaskan bahawa pilihan yang tersisa yang tersedia untuk pemformat dapat menciptakan ketegangan antara tujuan perancangan pendapatan masing-masing pasangan berkahwin.Sebagai contoh, pasangan yang menanti pasangan yang berpenghasilan tinggi untuk mengutip faedah maksimum pada usia 70 akan memaksa pasangan yang lain untuk menunggu sepanjang tempoh penggantungan untuk mengumpul manfaat keluarga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Meningkatkan Keuntungan Spam Keamanan Sosial. )

Elsasser memberikan contoh contoh berikut yang menggambarkan dilema ini. Manfaat persaraan penuh untuk seorang suami adalah $ 2,000 sebulan, dan isterinya tidak layak mendapat manfaat Jaminan Sosial. Sekiranya dia menunggu sehingga umur 70 tahun untuk mula mengutip faedah, ia akan meningkatkan nilai sekarang manfaat seumur hidupnya dengan mengandaikan bahawa dia meninggal dunia pada usia 85 tahun. Tetapi isterinya perlu menunggu empat tahun tambahan untuk mengutip faedahnya, yang mengurangkan jangka hayatnya nilai dengan $ 17, 000.

Line Bottom

Penjaga keselamatan sosial yang dilahirkan selepas 1 Januari 1954 mempunyai pilihan yang lebih sedikit untuk dipilih daripada yang mereka lakukan sebelum 30 April 2016. Fail lama dan menggantung alternatif telah hilang, dan ini akan meninggalkan pemfailan masa depan dengan kurang wang dalam poket mereka. Mereka perlu memulakan perancangan sekarang untuk memaksimumkan faedah baki mereka dan menyediakan diri mereka dengan masa depan persaraan yang selamat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Faedah Keselamatan Sosial .)