Menurut Institut Maklumat Insurans, syarikat insurans membayar bilion dolar dalam tuntutan kepada pemegang polisi setiap tahun. Jika anda memfailkan tuntutan insurans, anda mungkin akan dibentangkan dengan pilihan pembayaran yang berbeza. Apa yang perlu anda pertimbangkan sebelum memilih pilihan pembayaran dan apakah keutamaan anda apabila anda menerima dana? Artikel ini akan membawa anda melalui asas-asas bagaimana untuk menilai, memilih, menggunakan dan melabur pembayaran insurans anda.

Menilai Pilihan Pembayaran Anda
Bergantung kepada jenis dasar dan jenis tuntutan anda, anda mungkin akan dibentangkan dengan pilihan pembayaran berikut:

Golongan Sekaligus
Dengan pembayaran lump-sum anda menerima semua dana yang anda layak dalam satu pembayaran.

Bayaran Pendahuluan
Anda mungkin dapat menerima bayaran pendahuluan atas tuntutan insurans jika anda memerlukan wang untuk keperluan segera, seperti perumahan yang selamat, makanan dan pakaian selepas bencana alam. Kontinjen Pembayaran Sebarang Syarat Tertentu

Syarikat insurans anda hanya boleh membayar sebahagian daripada tuntutan anda jika syarat-syarat tertentu dipenuhi, seperti jika seorang kontraktor berkelayakan untuk melakukan kerja pembaikan yang perlu terhadap harta atau aset yang diinsuranskan. Sekiranya anda memfailkan tuntutan manfaat kematian sebagai benefisiari polisi insurans hayat, anda mungkin akan dibentangkan dengan beberapa pilihan pembayaran tambahan:

Pendapatan Hayat

Pilihan ini membolehkan anda menerima pembayaran bulanan yang dijamin dan tetap untuk baki hidup anda. Jumlah ini ditentukan oleh umur dan jantina anda, dan bayaran akan terhenti apabila anda mati (anda tidak boleh menamakan benefisiari untuk terus menerima dana daripada polisi selepas anda mati).
Kehidupan Pendapatan Dalam Tempoh Tertentu

Opsyen pembayaran insurans hayat ini membolehkan anda menerima sebahagian daripada manfaat kematian untuk jangka hayat atau tempoh tertentu (iaitu, 10, 20 atau 30 tahun), yang mana lebih panjang . Semakin lama tempoh yang dipilih, semakin rendah pembayaran tahunan anda.

Pendapatan Bersama dan Survivor Life

Di bawah pilihan ini, anda boleh memilih untuk memperoleh pendapatan yang terjamin daripada dua atau lebih nyawa, anda dan penerima lain yang anda namakan. Bayaran faedah kematian akan dijamin sehingga penerima terakhir mati.
Pendapatan Faedah

Dengan pilihan ini, anda boleh memilih untuk mempunyai semua atau sebahagian daripada faedah kematian yang kekal dengan syarikat insurans untuk mendapatkan faedah dan kemudian faedah yang dibayar kepada anda setiap bulan, suku tahunan, separa tahunan atau tahunan . Anda akan ingin tahu sama ada dana anda memperoleh kadar pendapatan faedah tetap atau jika kadar faedah berubah-ubah; jika kadar faedah berubah-ubah, ketahui kadar faedah minimum dan maksimum yang boleh anda perolehi untuk pelaburan anda. Anda dibenarkan untuk menarik balik jumlah prinsipal tertentu dalam keadaan tertentu.
Pendapatan Khusus

Dengan pilihan ini, anda boleh memilih berapa banyak wang yang anda ingin terima berdasarkan asasnya (i., Suku tahunan, setiap tahun, dsb.) Sehingga manfaat kematian dibayar sepenuhnya. Anda juga boleh menamakan benefisiari sekunder untuk menerima baki pembayaran jika anda mati sebelum itu.
Sebelum anda memilih pilihan pembayaran, anda perlu memastikan bahawa anda telah mempertimbangkan keperluan dan matlamat kewangan anda dengan menjawab soalan-soalan seperti berikut:

Adakah anda memerlukan jumlah keseluruhan untuk membayar bil yang berkaitan dengan tuntutan atau bantuan?

• Adakah terdapat syarat yang berkaitan dengan tuntutan anda bahawa anda akan dapat memenuhi dalam tempoh masa yang diperlukan?
• Jika anda tidak dapat mengakses bantuan yang berkaitan dengan tuntutan (contohnya, kontraktor untuk kerja pembaikan), bolehkah anda melengahkan sebahagian besar pembayaran dan hanya menggunakan bayaran pendahuluan nominal untuk keperluan segera?
• Berapa pendapatan semasa anda dan yang diunjurkan, dan bagaimanakah faedah ini dapat membantu anda mencapai matlamat jangka panjang anda (i., Bersara, membayar pendidikan kolej kanak-kanak, dan lain-lain)?
• Setelah Anda Terima Pemeriksaan

Setelah tuntutan Anda diluluskan, Anda akan menerima cek, atau yang pertama dalam satu siri pembayaran. Apakah keutamaan anda untuk dana tersebut?
Perbelanjaan / Tuntutan Berkaitan Tuntutan
Jika anda telah menanggung perbelanjaan yang berkaitan dengan tuntutan insurans anda (iaitu bil-bil pembaikan kereta untuk tuntutan insurans auto, kerosakan kerosakan rumah untuk tuntutan insurans pemilik rumah, kos pengebumian untuk kehidupan tuntutan faedah kematian insurans, dsb.), gunakan dana untuk membayar bil-bil tersebut terlebih dahulu. Ini sebahagian besarnya insurans yang dimaksudkan untuk pertama kalinya.
Hutang Berkaitan Tuntutan

Jika anda telah meletakkan perbelanjaan berkaitan tuntutan pada kad kredit anda atau mengeluarkan pinjaman untuk membiayai perbelanjaan semasa anda sedang menunggu pembayaran, gunakan dana untuk membayar hutang itu supaya anda tidak 't akhirnya membayar wang tambahan dengan bunga tinggi dan yuran.
Cukai

Walaupun pembayaran insurans biasanya tidak dikenakan cukai, pastikan anda menyemak cetakan yang baik pada cek dan / atau dasar tuntutan anda. Jika anda tidak pasti, bercakap dengan wakil di syarikat insurans anda, penasihat kewangan atau peguam cukai.
Bantuan Berkaitan dengan Tuntutan

Jika anda memfailkan tuntutan untuk kerosakan ke rumah, kereta atau harta lain anda pastikan anda menggunakan dana itu untuk tujuan membuat pembaikan atau pengubahsuaian tersebut. Adalah mudah untuk melihat cek tuntutan insurans sebagai "wang percuma" dan menggunakan dana untuk barangan harian atau keperluan kewangan yang lain, tetapi kemudian anda mungkin mendapati anda tidak mempunyai dana yang diperlukan apabila bantuan tersedia.
Opsyen Jangka Pendek untuk Dana Ketahanan "Tempat Letak Kereta"

Anda tidak boleh menghabiskan keseluruhan pembayaran anda sekaligus. Jika anda tidak boleh mengakses bantuan yang diperlukan dan tidak mahu mendepositkan dana ke dalam akaun semak di mana anda mungkin terdorong untuk mencairkannya, atau anda mempunyai dana tambahan yang tinggal selepas membayar bil dan perbelanjaan berkaitan tuntutan, pertimbangkan kenderaan pelaburan yang mungkin membayar sedikit minat semasa anda menilai pilihan pelaburan jangka panjang. Bergantung pada berapa lama masa sehingga anda perlu mengakses dana pembayaran anda, anda mungkin ingin meletak wang anda di:
akaun deposit pasaran wang

• dana pasaran wang
• akaun bank hasil tinggi < sijil deposit jangka pendek (CD)
• U.S. Treasuries
• dana bon jangka pendek
• Adalah bijak untuk mengambil sedikit masa dan mendapatkan nasihat profesional sebelum membuat pelaburan kewangan. Sebelum anda memilih untuk melabur pembayaran anda, pastikan anda telah menentukan yang berikut:
• Waktu anda - Semakin cepat anda memerlukan wang anda, semakin sedikit risiko yang anda ingin ambil dengan wang yang anda perlu melabur.

Sama ada dana anda diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC).

• Berapa banyak minat yang akan anda bayar, dan jika kadarnya tetap atau berubah (tertakluk kepada perubahan).
• Apa yuran yang akan dikenakan, dan jika yuran tersebut akan ditarik balik secara automatik dari akaun anda atau jika anda akan dibilkan secara berasingan.
• Jika anda mempunyai keupayaan untuk mengeluarkan dan / atau memindahkan wang dari akaun pelaburan.
• Apakah penalti yang mungkin anda akan dikenakan jika anda menukar rancangan dan ingin menarik balik wang lebih cepat daripada yang anda merancang awal.
• Pertimbangkan Bantuan Profesional
• Jika anda tidak pasti pilihan bayaran mana yang paling sesuai untuk keperluan kewangan anda, matlamat dan status cukai mempertimbangkan pertolongan profesional. Anda boleh bertanya soalan dan meminta maklumat daripada jabatan perkhidmatan pemegang polisi syarikat insurans anda, penasihat kewangan profesional atau mungkin penasihat cukai. Pastikan anda memahami jadual yurannya dan memastikan bahawa dia mempunyai pengalaman bekerja dengan seseorang dalam situasi tertentu anda.

Bottom Line
Dasar insurans adalah alat kewangan. Berhati-hati mempertimbangkan situasi, keperluan dan matlamat kewangan semasa anda sebelum memutuskan pilihan pembayaran. Pelaburan kewangan atau profesional cukai boleh menjadi penting dalam menentukan pilihan terbaik untuk kedua-dua pembayaran dan pilihan pelaburan jangka pendek untuk menguruskan aliran tunai anda.