Pergerakan yang muncul ke arah "penasihat robo" yang digerakkan oleh perisian akan mendapat dorongan besar, seperti Charles Schwab & Co. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65% 38% < Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) melancarkan versi perkhidmatan nasihat kewangan yang murah dan rendah.

Portfolio Pintar Schwab akan menawarkan versi label putih kepada penasihat pelaburan berdaftar untuk menjual semula, kata Schwab. Syarikat itu mengatakan ia tidak akan mengenakan bayaran untuk penggunaan penasihat perisian, tetapi akan membuat wang yang menjual dana dagangan bursa yang dicadangkan perisian itu.

"Schwab Intelligent Portfolio direka untuk menangani permintaan yang semakin meningkat untuk nasihat pelaburan yang berpatutan, objektif, canggih dan mudah, "kata Schwab Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Walt Bettinger dalam satu kenyataan." Walaupun [mereka] akan sangat mudah, dengan minimum akaun yang rendah, pengalaman klien yang mudah dengan pembinaan portfolio yang sangat canggih menjadikannya sesuai pelbagai pelabur, dari yang baru mulai kepada mereka yang telah mengumpulkan lebih banyak kekayaan, tetapi lebih suka pendekatan berkuasa teknologi untuk melabur. "

Dengan sekurang-kurangnya $ 5,000, pelabur akan dapat membuka akaun amanah individu, bersama, IRA dan boleh dibatalkan yang menawarkan portfolio automatik yang didorong oleh teknologi dan pengalaman pelanggan moden yang diperkemas untuk kemudahan dan kecekapan.

Ruang yang sesak

Bidang perundingan telah dirintis oleh para pemula seperti Betterment, Capital Personal dan Wealthfront, yang antara mereka telah menaikkan $ 275 juta dalam modal teroka, menurut TechCrunch. com. Wealthfront adalah yang terbesar dan dibiayai terbaik, setelah menaikkan $ 129. 5 juta daripada pelabur termasuk Indeks Ventures, sebuah firma yang paling terkenal untuk pelaburan di Facebook, Dropbox dan Etsy. Modal peribadi dikendalikan oleh bekas CEO Intuit Bill Harris, dan telah menaikkan $ 104. 3 juta.

Produk direka untuk menentukan keutamaan risiko individu dari satu siri pertanyaan yang sangat singkat yang diminta dalam talian, dan mengesyorkan bakul piawai ETF kewangan berdasarkan jawapan, dalam proses yang boleh diselesaikan dalam beberapa minit. (Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterlaluan Perut .) Pada Wealthfront, penyaringan awal terdiri daripada hanya empat soalan - umur bakal pelanggan, jumlah aset cair, sama ada pelanggan lebih berminat untuk membina kekayaan atau memelihara modal, dan sama ada pelanggan akan menjual, membeli atau memegang aset di tengah-tengah penurunan pasaran saham sebanyak 10% atau lebih. Perisian itu kemudiannya mencadangkan portfolio peruntukan aset yang terdiri daripada kira-kira enam dana dagangan bursa, dipilih untuk mengimbangi kos rendah dengan tahap risiko yang sesuai dengan pelanggan.

Yuran pengurusan caj robo-broker bermula pada 0. 15 hingga 0. 35% daripada aset pelanggan setiap tahun.

Menargetkan Millennials

Penganalisis di Penyelidikan Forrester dan MyPrivateBanking Research mengatakan penasihat robo mungkin akan menarik kebanyakan kepada para pelabur muda dalam apa yang disebut generasi milenium, yang dilahirkan selepas tahun 1980. Ideanya adalah bahawa perkhidmatan baru akan mengganggu diskon yang ada - Menukar alternatif menggunakan teknologi, dengan cara yang sama Schwab dan lain-lain menstegulasi broker perkhidmatan penuh selepas perniagaan pembrokeran sekuriti telah diselaraskan pada tahun 1970-an, dengan pelabur yang tidak berpengalaman dengan cara lama menjalankan perniagaan sebagai pengadopsi awal. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Perancangan Persaraan Jalan Sepanjang Jalan .) Tetapi banyak RIA boleh memilih untuk menggunakan perkhidmatan berasaskan robo sebagai sebahagian daripada tawaran mereka sendiri, kata para penganalisis, terutama untuk klien muda dan akaun yang lebih kecil.

"Walaupun penasihat robo hanya baru bermula […] kehadiran mereka mungkin menjadi punca pergolakan yang teruk bagi pengurus kekayaan tradisional," kata firma itu. "Terdapat kawasan yang sensitif di mana penasihat robo mempunyai kelebihan yang jelas dalam menarik pelanggan. Ini termasuk yuran yang rendah, alat penilaian diri yang menarik, pendaftaran pesat dan ketersediaan penyusunan semula portfolio yang meluas. Peluang dan bahaya yang disampaikan oleh penasihat robo kepada pengurus kekayaan konvensional dapat disimpulkan dalam satu kata 'teknologi'. '"(Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan ini SEKARANG .)

Pasaran yang Untung, Untung

Robo-penasihat akan mempunyai kira-kira $ 14 bilion di bawah pengurusan menjelang akhir tahun dan berkembang menjadi $ 255 bilion menjelang 2019, MyPrivateBanking Research dianggarkan. Itu masih merupakan sebahagian kecil daripada $ 50000000000000 U. S. aset pengurusan kekayaan konvensional langsung, kata laporan itu. Perkhidmatan

Schwab akan tersedia secara dalam talian dan melalui aplikasi telefon pintar. Seperti saingan permulaannya, ia akan menawarkan portfolio pelbagai dana pertukaran mata wang, dengan pengurusan portfolio yang disediakan oleh cabang penasihat portfolio Schwab $ 20 bilion.

Penasihat Pintar akan memberi akses kepada kira-kira 20 kelas aset di seluruh dunia, termasuk stok, bon, hartanah dan komoditi. Ia juga akan menawarkan akaun bank yang diinsuranskan FDIC. Perisiannya akan secara automatik mengimbangi portfolio agar tetap konsisten dengan strategi pelaburan klien. Ia juga akan secara automatik membuat perdagangan untuk menangkap kerugian cukai yang tersedia, tanpa kos kepada pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 50, 000 yang dilaburkan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tabiat Wang Millennials. )

Perkhidmatan ini termasuk bantuan langsung daripada profesional pelaburan jika diperlukan, kata Schwab.

Kenapa Schwab Memilih DIY

Strategi Schwab untuk membina penasihat robo sendiri berbeza daripada saingannya Fidelity Investments, yang telah bekerjasama dengan Betterment untuk menawarkan perkhidmatan robo-penasihat.

TD Ameritrade sedang berusaha untuk membuat perkhidmatan dan alat robo-penasihat yang tersedia untuk firma RIA, kata juru bicara Joe Giannone.Syarikat itu membenarkan RIAs menggunakan platform penjagaan Voe dan brokernya melalui firma teknologi pihak ketiga, katanya

"Kami percaya teknologi robo menawarkan penasihat manusia tradisional untuk memberikan perkhidmatan mereka kepada penyusunan pelabur yang lebih luas (bukan sekadar bersih tinggi bernilai), "katanya dalam e-mel.

Bettinger berkata penasihat robo baru adalah sebahagian daripada komitmen berterusan Schwab untuk memberikan nasihat pelaburan berkualiti kepada spektrum pelabur yang luas.

"Kami telah melihat pertumbuhan kukuh dalam penyelesaian penasihat tradisional kami apabila lebih ramai pelabur mencari nasihat pelaburan profesional, dan kami percaya akan ada orang yang lebih suka model berpusatkan hubungan," katanya. "Pelabuhan Pintar Schwab akan membuat pelaburan mudah diakses oleh kumpulan pelabur yang lebih luas yang […] lebih suka kuasa teknologi untuk meningkatkan dan memudahkan kehidupan mereka. "(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan kepada Robo-Penasihat .)