Pada tahun 2015, kita melihat beberapa penasihat robo bergabung dengan firma perkhidmatan kewangan utama serta beberapa firma perkhidmatan kewangan besar melancarkan perkhidmatan robo-penasihat mereka sendiri. Setakat ini, 2016 telah bermula dengan kumpulan perbankan yang besar, BBVA Compass, bekerjasama dengan FutureAdvisor perintis untuk menawarkan platform digital kepada pelanggan.

BBVA Compass, anak syarikat Alabama dari sebuah gergasi perbankan Sepanyol, baru-baru ini melancarkan platform robo-penasihatnya. FutureAdvisor sendiri adalah penasihat robo utama yang diperoleh pada tahun 2015 oleh pengurus wang gergasi BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0 81% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Sepanjang tahun yang lalu atau lebih banyak telah ditulis dalam akhbar kewangan mengenai saluran pengedaran penasihat kewangan yang berbeza-firma broker, contohnya-dan usaha mereka untuk memulakan beberapa jenis online secara automatik perkhidmatan pengurusan portfolio. Adakah bank-bank bersebelahan menyertai robo-fray? (Untuk lebih lanjut lihat: Apa yang Akan Datang untuk Pasaran Robo-Penasihat? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Apabila BlackRock memperoleh FutureAdvisor tahun lepas, firma itu berkata ia ingin menawarkan penasihat kewangan di pelbagai akses saluran ke platform robo-penasihat. Perjanjian BBVA Kompas adalah susunan utama pertama dari jenis ini sejak pengambilalihan.

Dipetik dalam Forbes mengenai perjanjian itu, Pengerusi Kompleks BBVA Manolo Sánchez berkata, "FutureAdvisor memberi kami cara untuk menghubungkan lebih banyak pelanggan kami dengan mudah, murah dan nasihat yang dipercayai. "Dia menambahkan," Matlamat utama di sini adalah untuk membantu pelanggan kami mengambil kawalan yang lebih besar terhadap kewangan mereka sehingga mereka dapat membina masa depan yang cerah. " Bagi bank, ini adalah peluang untuk menawarkan pelanggan yang bijak secara digital dan secara teknologi cenderung untuk melabur melalui platform yang didorong oleh ETF yang berpatutan. BBVA menawarkan penasihat manusia tradisional dan juga tersedia untuk menjadi sandaran bagi orang-orang yang memerlukan bantuan nasihat tambahan atau tradisional.

Pilihan robo-penasihat bank kemungkinan besar menjadi kelebihan bagi pelanggan. Banyak syarikat broker tradisional yang menggunakan pelanggan slot ke dalam produk proprietari mereka sendiri, yang sering kali mahal dan menawarkan prestasi yang kurang baik kepada pengguna. JP Morgan Chase baru-baru ini didenda lebih daripada $ 300 juta oleh SEC kerana gagal untuk mendedahkan keutamaan produknya sendiri untuk pelaburan pelanggan.

FutureAdvisor mempunyai yuran nasihat sebanyak 50 mata asas dan melaksanakan saranan pelaburan melalui ETF kos rendah. Ia juga menawarkan pendekatan yang lebih holistik untuk melabur yang berbeza dari kebanyakan robot lain. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan. ) Bank Robo-Model Lain

Menurut

Berita Pelaburan, model robot-penasihat ke perniagaan adalah gelombang masa depan lawan.Model perniagaan-ke-pengguna yang lebih tradisional dibuat popular oleh orang-orang seperti Betterment and Wealthfront. Dilaporkan bahawa Bank of America (BAC BACBank of America Corp27 74-0 31% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) sedang membina platform robo-penasihat untuk anak syarikatnya Merrill Lynch; Capital One baru-baru ini memperkenalkan model hibrid roket hibrid yang membolehkan pelanggan membina portfolio daripada enam ETF yang tersedia. U. S. Bank telah menyatakan bahawa ia akan melancarkan perkhidmatan penasihat robo untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 100, 000 dalam aset pada tahun ini. Bank-bank yang menawarkan perkhidmatan automatik itu menjadikan bank-bank akal telah menawarkan perkhidmatan penasihat pelaburan, kebanyakannya melalui peniaga broker. Menawarkan perkhidmatan robo-penasihat memberi pelanggan bank satu alasan yang kurang untuk pergi ke tempat lain; penyelesaian penasihat pelaburan secara automatik akan membantu bank bersaing dengan firma perkhidmatan kewangan seperti Fidelity dan Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0 55% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang mana menawarkan pelbagai perkhidmatan. Schwab baru-baru ini memulakan Portfolio Pintar Schwab, yang menurut laporan menyaksikan pertumbuhan kira-kira 37% pada suku ketiga 2015. (Sesetengah pertumbuhan itu sememangnya disebabkan oleh pelanggan Schwab sedia ada yang bergerak ke platform automatik.) Memberi Bank-bank Kaki Up

Bank mempunyai satu kelebihan yang besar berbanding firma perkhidmatan kewangan: mereka mempunyai pangkalan pelanggan yang besar yang sudah ada. Seorang penasihat robo adalah satu lagi cara untuk menyediakan perkhidmatan pelaburan kepada demografi ini, terutamanya di kalangan mereka yang mempunyai aset di peringkat yang tidak layak untuk perkhidmatan pengurusan kekayaan yang tinggi dan sentuhan tinggi. Robo berjenama bank akan menjadi cara yang baik untuk memupuk hubungan dengan pelabur-pelabur muda yang baru muncul-mereka yang berada di ruang Millennial dan Gen-X-dan mengadili mereka sebagai keperluan pelaburan dan perbankan mereka berkembang dan meningkat ketika mereka bergerak melalui kehidupan.

Selain itu, penasihat robo adalah lanjutan semulajadi kehebatan teknologi yang bank-bank bertujuan untuk menjadi relevan di kalangan pelanggan yang semakin berteknologi sekarang ini mesti mempunyai.

Garis Bawah

Sebagai garis antara penyedia perkhidmatan kewangan terus kabur, hanya logik bahawa bank membangunkan beberapa jenis platform robo-penasihat sebagai cara untuk memastikan pelanggan sedia ada senang dan sebagai cara untuk memancing prospek baru. Sama ada bank membina perkhidmatan sedemikian dari awal atau memilih untuk bergaul dengan jenama yang mantap tidak begitu penting; ia semua menawarkan nasihat yang kukuh, tidak berat sebelah tentang pengurusan portfolio dan strategi pelaburan dalam cara yang orang boleh merasa selesa dengan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

7 Robo-Penasihat Terbaik untuk Ketelusan Pelanggan )