Pergi adalah hari di mana sebuah firma pengurusan wang diisi dengan orang-orang berambut putih membeli dan menjual stok untuk senarai pelanggan tony. Hari ini, pengurus pelaburan mestilah pakar teknologi yang bijak yang memeluk landskap pelaburan yang pesat berubah. Penasihat robo berada di barisan hadapan dunia pelaburan baru ini. Kedua-dua BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Vanguard, dan lebih baru-baru ini Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), semua firma pelaburan yang mapan, berada di puncak pesanan dunia pelaburan baru. BlackRock komited untuk membeli FutureAdvisor, sementara Vanguard melancarkan servis penasihatnya sendiri bernama Vanguard Personal Advisor Services dan Schwab baru saja melancarkan Penasihat Pintar untuk para pelabur mewah dan makmur. Jadi yang terbaik adalah taruhan?

Platform FutureAdvisor BlackRock

Menurut Forbes baru-baru ini. Artikel, BlackRock untuk Beli FutureAdvisor, Isyarat Robo-Nasihat Di Sini untuk Tetap , BlackRock komited untuk menyertai pesanan baru platform pelaburan teknologi. Dalam artikel Rob Goldstein, ketua bahagian perkhidmatan teknologi BlackRock, pasti bahawa platform pelaburan yang dipengaruhi oleh teknologi akan terus berkembang dan berkembang selama tahun-tahun mendatang memperkuat keputusan BlackRock untuk membeli FutureAdvisor. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Apa yang dimaksudkan oleh Robot Pemasukan Blackrock .)

Misi FutureAdvisor adalah untuk memberikan pelabur berpendapatan sederhana peluang untuk perkhidmatan pengurusan kekayaan yang sebelum ini hanya tersedia kepada orang kaya. Falsafah pelaburan BlackRock FutureAdvisor bergantung pada penyelidikan pelaburan portofolio moden yang mantap yang memberi sokongan kepada pendekatan pelaburan dana indeks yang pelbagai. Selepas menimbangkan profil umur dan risiko pengguna, peralihan platform akaun terurus ke dalam pelbagai, yuran yang rendah, dana dagangan bursa indeks (ETF).

Walaupun sesetengah penasihat robo memerlukan pelabur untuk menjual semua aset mereka dan memindahkan aset ke platform robo-penasihat baru, BlackRock's FutureAdvisor mengambil pendekatan yang berbeza. Platform robo ini terus menguruskan akaun pembrokeran dan persaraan pengguna. Perkhidmatan ini mengimbangi semula akaun untuk mengurangkan yuran pelaburan dan mempelbagaikan risiko. Di samping itu, pendekatan BlackRock FutureAdvisor menawarkan perhatian kepada implikasi cukai dengan penebangan cukai untuk akaun bernilai lebih daripada $ 15, 000. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Platform sekarang menawarkan nasihat pelaburan percuma yang pengguna boleh melaksanakan sendiri kepada mana-mana pelabur yang menghubungkan akaun mereka dengan perisian tersebut. Perkhidmatan percuma ini memberitahu pelabur apa yang hendak dibeli dan dijual untuk meminimumkan yuran pelaburan dan mempelbagaikan risiko.Untuk memenuhi syarat untuk perkhidmatan pengurusan pelaburan langsung, terdapat baki minimum akaun $ 10.000 dan yuran pengurusan adalah 0. 50%. Selepas perkongsian Blackrock FutureAdvisor di tempat terdapat perubahan tambahan kepada perkhidmatan nasihat robo ini. Menurut BlackRock, FutureAdvisor akan meneruskan operasi dalam BlackRock Solutions, platform pengurusan dan pelaburan risiko syarikat, walaupun ciri-ciri program penasihat robo mungkin berubah.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard yang baru dilancarkan disasarkan di pasaran Baby Boomer, berbeza dengan beberapa platform lain yang ditujukan kepada generasi muda. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard bermula dengan pertemuan antara pelanggan dan penasihat peribadi mereka sendiri. Mereka membincangkan situasi dan matlamat pelabur. Seterusnya, penasihat mewujudkan pelan kewangan yang disesuaikan yang dimasukkan ke dalam tindakan. Dengan Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, tahap penglibatan pelanggan bergantung kepada keutamaannya. Pendekatan peribadi ini dibuat untuk menyelamatkan pelabur dari diri mereka sendiri dan membuat kesilapan biasa untuk membeli tinggi dan rendah jualan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Lihat Robo-Penasihat Vanguard .) Seperti yang dijangkakan, portfolio di dalam akaun Vanguard dan menggunakan indeks bayaran rendah dan dana dagangan bursa. Tidak ada kelemahan sebenar di sini kerana Vanguard secara meluas dianggap sebagai menawarkan kedudukan dana yang rendah dan rendah.

Minimum akaun untuk Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard ialah $ 50, 000, sedikit curam untuk pelabur muda. Yuran pengurusan adalah 0% 30% daripada aset di bawah pengurusan (AUM). Ini lebih baik berbanding kebanyakan penasihat kewangan manusia yang biasanya mengenakan 0% 70% dari AUM atau lebih. Pelabur yang mempunyai lebih daripada $ 500, 000 diberikan penasihat kewangan individu mereka sendiri. Mereka yang kurang mendapat akses kepada pasukan penasihat melalui nombor telefon bebas tol. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan Kepada Robo-Penasihat .) Penasihat Pintar Schwab

Penasihat robo baru dari Charles Schwab untuk individu tidak akan tersedia hingga kemudian 2017, tetapi ia akan menawarkan pelan kewangan untuk pengguna yang boleh memasukkan maklumat kepada alat dalam talian sendiri. Perkhidmatan ini juga akan menampilkan portfolio penuh automatik untuk pelabur, dan mereka dapat menjangkau pasukan CFP dalam perkhidmatan Schwab jika mereka memerlukan panduan atau sokongan tambahan manusia.

Walaupun tawaran robo-penasihat baru ini belum tersedia, pelabur masih boleh membuat perbandingan dengan Vanguard dan BlackRock. Akaun Penasihat Pintar bermula dengan pelaburan minimum $ 25.000, dan akan ditujukan kepada pelabur-pelabur yang mahukan lebih banyak daripada perkhidmatan tulen robo-penasihat (iaitu, bukan manusia) yang ditawarkan oleh Portfolio Intelligent Schwab. Pelanggan yang menggunakan robot penasihat bantuan manusia ini akan membayar 0. 28% aset, tetapi bayaran ini akan dihadkan pada $ 900 untuk setiap suku tahun. Schwab tidak akan mengenakan bayaran komisen perdagangan atau yuran perkhidmatan akaun untuk pelanggan ini, dan portfolio automatik akan dibina dengan ETF daripada Schwab, tetapi juga Vanguard, iShares dan PowerShares.(Untuk lebih, lihat:

Siapa yang Menang dengan Robo-Penasihat? Semua orang? ) Yang Betul untuk Anda?

Oleh kerana jurubahasa robo Schwab masih belum tersedia, kami akan mempertimbangkan dua pilihan pertama. Mari bermula dengan kesamaan antara platform. Kedua-duanya mencadangkan dana yuran rendah. Berikut adalah perbezaan utama:

1. Vanguard menawarkan akses kepada penasihat kewangan, sedangkan FutureAdvisor tidak.

2. FutureAdvisor tidak memerlukan anda memindahkan akaun anda, sementara Vanguard memerlukan aset anda dilaburkan dalam akaun pembrokeran Vanguard.

3. Minimum Vanguard adalah $ 50,000 berbanding minimum Blackrock $ 10,000 untuk perkhidmatan pengurusan dan minimum sifar untuk akses kepada cadangan mereka.

4. Yuran vanguards adalah 0. 30% daripada AUM berbanding Blackrock 0. 50%.

Bottom Line

Jika anda tidak mempunyai $ 50,000 untuk melabur, maka jelas Blackrock's FutureAdvisor adalah pilihan yang tepat. Sekiranya anda mesti mempunyai penasihat kewangan dengan siapa untuk berunding, maka anda lebih baik dengan Vanguard. Jika kriteria utama anda adalah bayaran yang lebih rendah, maka bayaran Vanguard lebih efisien. Pada umumnya, kedua-dua Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan FutureAdvisor BlackRock adalah penasihat robo yang baik dari firma yang bereputasi. Oleh kerana Schwab menggariskan Penasihat Pintar, perbandingan ini mungkin memerlukan semakan. Akhirnya pelabur perlu mencari pengacara yang sesuai dengan keadaan peribadi mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )