Charles Schwab Corp telah melancarkan satu siri dana tarikh sasaran sasaran (TDFs). Mereka berharga dua mata asas di bawah tawaran TDF oleh saingan Fidelity Investments dan Vanguard. Dana tarikh sasaran dirancang untuk matang pada titik tertentu pada masa akan datang. Portfolio dana-dana ini menjadi lebih konservatif melabur lebih dekat kepada tarikh sasaran mereka, dan kemudian akan memberi tumpuan utama kepada pemeliharaan modal dengan sedikit pertumbuhan dan pendapatan.

- Dana Indeks Target

Dana Indeks Target Schwab, yang terdiri daripada kumpulan dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) dengan pengurusan pasif, pelabur kos hanya lapan mata asas untuk rancangan persaraan dan mempunyai tiada jumlah pembelian minimum. TDFs ini juga boleh didapati untuk pelabur runcit dengan kos 13 mata asas. Schwab adalah salah satu penyedia industri yang paling pesat berkembang di ETF, dan TDF ini merupakan usaha yang lebih besar untuk menangkap lebih banyak aset dalam pasaran pelan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kapan Menggunakan Dana Sasaran-Target .)

Firma penyelidikan Cerulli Associates mempromosi bahawa 90% daripada semua sumbangan rancangan persaraan baru akan berakhir pada tarikh sasaran dana menjelang akhir dekad, yang menjadikan pasaran ini sebagai keutamaan tinggi bagi syarikat dana. Sumbangan ini akan didorong oleh pendaftaran automatik yang digabungkan dengan penekanan terhadap pelaburan pasif. Atas sebab ini, beberapa syarikat dana utama lain telah menawarkan TDF kos rendah, seperti Indeks Fidelity Freedom Index dan Dana Pensiun Sasaran Institusi Vanguard, yang mana kedua-dua pelabur kos 10 mata asas. Mereka adalah dua TDF yang paling murah di pasaran sebelum tawaran Schwab, dan gergasi dana lain seperti Blackrock Inc. dan TIAA-CREF juga menawarkan TDF rendah.

Tawaran terbaru Schwab adalah tambahan kepada tiga TDF lain yang ada. Satu adalah siri kepercayaan pelaburan kolektif (CIT) yang secara pasif diuruskan dan boleh didapati pada 8 mata asas atau 14 mata asas. Satu lagi mempunyai gabungan pengurusan aktif dan pasif dalam format CIT yang berkisar dari 35 mata asas kepada 89 mata asas bergantung kepada kelas unit, dan siri keempat adalah dana bersama dengan gabungan pengurusan aktif dan pasif yang berkisar dari 48 asas mata wang untuk dana bon kepada 82 mata asas bagi dana yang melabur terutamanya dalam ekuiti. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kelebihan dan Kekurangan Dana Sasaran-Tarikh .) Fokus pada Yuran

Jake Gilliam, ahli strategi portfolio kelas multi-aset senior di Charles Schwab Investment Management, Berita itu, "Terdapat fokus laser pada yuran" dalam industri TDF sekarang. Laporan dari firma perundingan Callan Associates menunjukkan bahawa pembinaan portfolio adalah satu-satunya faktor yang dianggap lebih penting daripada yuran apabila memilih untuk memilih atau mengekalkan dana sasaran masa.Selain itu, litigasi semasa yang sedang berjalan terhadap beberapa penaja 401 (k) dan 403 (b) penaja utama telah menekankan kepentingan pertimbangan kos dalam rancangan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Dana Tarikh Sasaran: Lebih Popular, Lebih Murah Daripada Pernah .) Walau bagaimanapun, kos bukanlah satu-satunya faktor yang harus diambil kira ketika memilih TDF. Susan Shoemaker, salah seorang rakan kongsi di Plante Moran Financial Advisors, memberitahu Berita Pelaburan bahawa memilih TDF memerlukan analisis ciri-ciri seperti laluan meluncur, nisbah saham kepada bon dalam dana dan falsafah pelaburan yang mendasari. "Saya tidak peduli jika ada dua mata asas. Jika ada sesuatu yang terlalu agresif atau terlalu konservatif untuk demografi, saya tidak akan menggunakannya, "katanya.

Line Bottom

Dana baru sasaran dana Schwab adalah kemasukan terbaru ke dalam pasaran yang berkembang pesat ini. Mereka yang melabur dalam sektor ini mungkin mempunyai lebih banyak penawaran untuk dipilih dari masa depan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Beberapa Pengurus Sasaran-Sasaran Melabur dalam Dana Sendiri .)