Adalah penting untuk memahami prosedur yang melibatkan pelan Roth 401 (k) yang bersesuaian dengan Roth IRA atau IRA, terutamanya apabila mempertimbangkan perubahan kerjaya atau jika anda berisiko kehilangan pekerjaan anda. Seperti dalam 401 (k) tradisional, pelan Roth 401 (k) membolehkan anda melancarkan dana ke IRA, Roth IRA atau majikan baru Roth 401 (k). Untuk mencapai peralihan dengan lancar, yang terbaik adalah melengkapkannya secara langsung dari pemegang amanah kepada pemegang amanah.
Jika anda menerima dana bebas cukai dari akaun Roth 401 (k) anda secara langsung, anda masih boleh menggulung dana tersebut ke Roth IRA baru dalam tempoh 60 hari. Dalam jenis peralihan ini dari majikan anda Roth 401 (k) ke Roth IRA individu anda, waktu pegangan tidak digulung dengan dana. Ini boleh menjadi maklumat yang berharga bagi mereka yang ingin memenuhi peraturan lima tahun untuk pengagihan yang berkelayakan, memandangkan tempoh lima tahun akan bermula pada tarikh Roth IRA dibuka, tidak kira masa sumbangan ke arah Roth 401 (k) sebelumnya.
Anda boleh melancarkan Roth 401 (k) secara langsung ke Roth IRA bebas cukai, tetapi anda tidak dapat menggulung Roth 401 (k) anda ke IRA tradisional. Strategi terbaik untuk peralihan 401k anda ialah membuka Roth IRA, jika anda belum mempunyai satu, dan mengaturkan pemindahan langsung dari pemegang amanah lama anda kepada pemegang amanah baru anda. Bergantung kepada pembrokeran anda, anda mungkin boleh melengkapkan peralihan dalam talian. Memandangkan sekatan dan penalti yang terlibat, anda boleh mengembalikan Roth IRA anda menjadi IRA tradisional pada masa akan datang.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Bolehkah saya melancarkan dana 401 (k) dan / atau IRA ke dalam dana pelaburan yang lebih cair tanpa penalti?
Memilih pelaburan pelan persaraan anda memerlukan bantuan seorang pakar yang dapat menganalisis pilihan anda dan membantu anda memilih pelaburan yang sesuai dengan profil anda. Penasihat pelaburan akan mempertimbangkan toleransi risiko anda dan berapa lama anda merancang untuk bersara.