Ramai daripada kita berkongsi pandangan yang mendasar tentang bank. Mereka adalah tempat untuk menyimpan wang, membuat pelaburan asas seperti deposit jangka panjang, mendaftar untuk kad kredit atau mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, di sebalik pandangan duniawi ini adalah sistem yang sangat terkawal yang menghubungkan perbankan sehari-hari kita kembali ke sistem kewangan yang lebih luas. Dalam artikel ini, kita akan melihat bank perdagangan, bagaimana ia dicipta dan tujuannya yang lebih besar dalam ekonomi keseluruhan.

Bilakah Bank Bank Perdagangan?
Antara tahun 1933 dan 1999, ia agak mudah untuk memberitahu bank selain terima kasih kepada Akta Glass-Steagall. Jika anda membantu syarikat mengeluarkan saham, anda adalah bank pelaburan. Jika anda terutamanya bimbang dengan deposit dan pinjaman, maka anda adalah bank perdagangan. Walau bagaimanapun, sejak lewat 1990-an, keupayaan untuk menguatkuasakan Glass-Steagall sebagai peraturan hitam dan putih terkikis, dan perbuatan itu dimansuhkan secara berkesan. Sejak itu, perbezaan lama antara bank perdagangan dan bank pelaburan pada dasarnya tidak bermakna. Misalnya, pada tahun 2013, JPMorgan Chase Bank adalah antara bank perdagangan terbesar di U. S. oleh aset dan, pada tahun 2012, bank yang sama adalah salah satu daripada pengunderait utama dalam IPO Facebook.

Untuk lebih baik atau lebih buruk, kami telah kehilangan pengeluaran sekuriti dan pelaburan aktif dalam sekuriti sebagai tindakan yang menentukan bahawa bank komersial tidak boleh diambil. Sebaliknya, kita boleh melihat tindakan semua bahagian bank perdagangan. Bank perdagangan:

• Terima deposit
• Pialang wang
• Pembayaran proses
• Draf dan cek cek bank
• Tawaran peti deposit keselamatan untuk item dan dokumen

Terdapat lebih banyak tindakan, tentu saja, dan kategori yang lebih baik dalam pandangan luas ini. Bank perdagangan boleh menawarkan perkhidmatan lain seperti kontrak insurans brokering, memberikan nasihat pelaburan dan sebagainya. Mereka juga menyediakan pelbagai pinjaman dan menawarkan kenderaan kredit lain seperti kad dan overdraf. Walau bagaimanapun, tema yang lazim di kalangan aktiviti-aktiviti ini adalah bertujuan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan kepada individu atau perniagaan.

Dari Zero ke Operasi dalam Dua Tahun atau Kurang
Untuk memahami perbankan komersil, ia patut melihat bagaimana ia ditubuhkan. Walaupun bank-bank besar seperti JPMorgan Chase, Wells Fargo dan Citibank terkenal di peringkat global, terdapat beribu-ribu bank perdagangan di Amerika Syarikat sahaja. Walaupun bilangannya yang agak besar, permulaan dan operasi bank komersial adalah proses yang panjang kerana langkah-langkah pengawalseliaan dan keperluan modal. Peraturan berbeza mengikut negeri, tetapi di U. S. kumpulan penganjur memulakan proses dengan memperoleh beberapa juta dolar dalam modal benih. Modal ini digunakan untuk menyatukan pasukan pengurusan yang berpengalaman dalam industri perbankan serta lembaga.
Setelah lembaga dan pengurusan ditetapkan, lokasi dipilih dan penglihatan keseluruhan untuk bank dibuat. Kumpulan penganjur kemudian menghantar rancangannya, bersama-sama dengan maklumat mengenai lembaga dan pengurusan, kepada pengawal selia yang mengkaji semula dan memutuskan apakah bank itu dapat diberikan piagam. Semakan ini beribu-ribu ringgit, dan pelan itu boleh dihantar kembali dengan cadangan yang perlu ditangani untuk kelulusan.
Jika piagam itu diberikan, bank mesti beroperasi dalam masa setahun. Dalam tempoh 12 bulan akan datang, penganjur perlu mendapatkan pekerja FDIC yang dibayar, selamat, membeli peralatan dan sebagainya, serta melalui dua lagi pemeriksaan kawal selia sebelum pintu boleh dibuka.
Waktu ini pada keseluruhan proses boleh berubah, tetapi termasuk persiapan sebelum pemfailan pertama kepada pengawal selia itu diukur dalam tahun, bukan bulan. Untuk sampai ke tahap di mana bank dapat menghasilkan wang dengan memanfaatkan dolar yang didepositkan sebagai pinjaman pengguna, perlu ada jutaan modal, beberapa di antaranya dapat dibesarkan di kalangan pribadi dan dibayar kembali melalui penawaran saham umum. Secara teori, bank piagam boleh dibiayai secara peribadi sebanyak 100%, tetapi kebanyakan bank menjadi awam kerana saham menjadi cair, sehingga memudahkan untuk membayar para pelabur. Akibatnya, memiliki IPO dalam pelan asal menjadikannya mudah untuk menarik pelabur peringkat awal juga.
Bank Perdagangan dan Gambar Besar
Proses melancarkan bank perdagangan meramalkan peranan keseluruhan yang dimainkan oleh bank-bank ini dalam ekonomi. Bank perdagangan pada dasarnya adalah koleksi modal pelaburan untuk mencari pulangan yang baik. Bank - bangunan, orang, proses dan perkhidmatan - adalah mekanisme untuk menambah modal dan memperuntukkan dengan cara yang pihak pengurusan dan lembaga percaya akan menawarkan pulangan yang terbaik. Dengan memperuntukkan modal dengan cekap, bank akan lebih menguntungkan dan harga saham akan meningkat.
Dari pandangan ini, bank memberikan perkhidmatan kepada pengguna yang disebut tadi. Tetapi ia juga menyediakan perkhidmatan kepada pelabur dengan bertindak sebagai penapis. bagi yang mendapat peruntukan modal berapa. Bank yang melakukan kedua-dua pekerjaan akan menjadi kejayaan. Bank yang tidak melakukan salah satu atau kedua-dua pekerjaan ini akhirnya gagal. Dalam kes kegagalan, FDIC membongkok masuk, melindungi pendeposit dan melihat aset bank berada di tangan bank yang lebih berjaya.
Bottom Line
Kebanyakan kita berinteraksi dengan bank perdagangan setiap hari, sama ada pembelian kad debit, pembayaran dalam talian atau permohonan pinjaman. Di luar menyediakan perkhidmatan asas ini, bank perdagangan berada dalam perniagaan peruntukan modal untuk keuntungan - juga dikenali sebagai pelaburan. Dalam definisi perbankan komersil untuk melabur, ini bermakna membuat pinjaman dan memperluaskan kredit kepada orang-orang yang boleh membayar balik pada terma bank. Hari ini, bank perdagangan boleh melabur dalam sekuriti dan juga dalam isu-isu yang membantu mereka membuat orang ramai. Tetapi kegiatan ini biasanya diturunkan kepada cabang pelaburan - pada dasarnya sebuah bank pelaburan tradisional yang tersusun di sebuah bank perdagangan.Pada penghujung hari, bank komersial perlu menyediakan perkhidmatan yang baik kepada para pelanggannya dan pulangan yang baik kepada para pelabur untuk terus berjaya.