Kematian pasangan atau melalui perceraian dapat menimbulkan banyak masalah emosional pada klien. Impak kewangan boleh menjadi sama hebatnya. Sebagai penasihat kewangan, panduan anda boleh menjadi tidak ternilai dalam membimbing pelanggan anda peralihan yang sukar ini dan ke fasa seterusnya kehidupan kewangan mereka.

Berikut ialah beberapa petua tentang cara untuk membantu mereka. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Penasihat: Klien Perempuan Anda Tidak Semua Sama. )

Perkara Yang Harus Dilakukan Pertama

Salah satu perkara pertama yang perlu dilakukan selepas perceraian atau kematian suami isteri adalah untuk membantu pelanggan baru anda mendapatkan pegangan pada dirinya belanjawan dan perbelanjaan. Apakah sumber pendapatan? Apakah aset yang ada pada klien anda yang boleh digunakan untuk menjana aliran tunai sekarang (jika diperlukan), dan / atau untuk membina telur sarang bagi persaraan? Sebaiknya pelanggan baru anda dalam menguruskan kewangan mereka sendiri?

Seperti soalan-soalan ini sedang digambarkan, ada perkara yang boleh menunggu sedikit. Sebagai contoh, banyak penasihat kewangan yang benar-benar menasihati orang yang baru janda atau bercerai untuk menolak membuat banyak keputusan mengenai niaga hadapan kewangan mereka. Keadaan setiap klien berbeza, tetapi di sini terdapat dua contoh keputusan yang mungkin ditangguhkan jika keadaan membenarkan: menjual kediaman semasa mereka atau melabur, jika pelanggan baru.

Selain itu, mereka yang baru saja kehilangan pasangan dan mereka yang baru-baru ini bercerai mungkin mendapati diri mereka ditekan oleh kawan baik atau ahli keluarga yang baik untuk mendapatkan kehidupan kewangan mereka. Mereka juga mungkin mendapat tekanan daripada penasihat kewangan untuk mengambil tindakan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Mengapa Janda Bawa Penasihatnya? )

Kewangan Keluar Dari

Walaupun orang baru tidak boleh tergesa-gesa membuat keputusan kewangan dengan serta-merta dan mengambil risiko keputusan emosi yang akhirnya merugikan mereka, pada satu ketika mereka perlu bertanggungjawab terhadap keadaan kewangan mereka. Dalam hal perceraian, pelanggan anda perlu memastikan bahawa semua aset yang diberikan kepada mereka sedang diurus dengan betul. Sekiranya diperlukan, adalah penting untuk memastikan aset-aset ini juga diterjemahkan kepada pelanggan anda.

Dalam beberapa kes, sebahagian daripada baki pelan persaraan majikan bekas pasangan adalah sebahagian daripada penyelesaian perceraian sebagai sebahagian daripada QDRO (urutan hubungan domestik yang berkelayakan). Pemindahan wang ini tidak automatik dan terdapat langkah-langkah penerima yang perlu diambil untuk mendapatkan dana ini.

Bagi pelanggan yang kini menjadi balu atau duda terdapat beberapa perkara yang perlu dilakukan. Sekiranya pasangan suami isteri mereka mempunyai insurans nyawa yang mana mereka adalah benefisiari, mereka perlu berhubung dengan syarikat insurans dan membuat keputusan tentang apa yang perlu dilakukan dengan hasil itu.Selalunya syarikat insurans akan cuba memujuk mereka untuk meninggalkan wang ini kerana insurans, tetapi itu bukan tempat terbaik untuk wang ini. Bagi kes-kes pendapatan insurans hayat atau lain-lain jumlah wang, sebagai penasihat kewangan mereka, anda berada dalam kedudukan yang baik untuk membantu pelanggan baru anda memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan wang ini. Sekiranya ia dilaburkan, diterapkan ke arah hutang atau dimasukkan ke dalam penggunaan lain?

Pelanggan baru yang baru perlu menyesuaikan pelan harta pusaka mereka untuk memastikan bahawa orang yang mereka inginkan sebagai benefisiari tercermin sedemikian. Ini bermakna menyesuaikan nama penerima manfaat aset seperti polisi insurans hayat, anuiti, akaun persaraan dan lain-lain untuk mencerminkan anak-anak mereka atau ahli keluarga lain sebagai penerima manfaat baru. Begitu juga, ini perlu dilakukan dengan mana-mana dokumen perancangan estet seperti kehendak, jika diperlukan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Membantu Pelanggan Mengelakkan Rizab Persaraan. )

Sentimen Strip dari Keputusan Kewangan

Walaupun mungkin sukar, adalah penting bagi klien baru untuk memisahkan emosi daripada merancang masa depan kewangan. Bagi mereka yang telah kehilangan pasangan, mintalah mereka untuk melihat kewangan mereka dari sudut pandangan apa yang mereka inginkan. Walaupun perkara dan harta benda yang dikongsi bersama dengan pasangan mereka lewat mungkin mempunyai nilai sentimental, pegangan kewangan tidak boleh dilihat dalam fesyen itu. Hanya kerana mereka memiliki saham tertentu atau dana bersama tidak bermakna pelaburan mesti kekal dalam portfolio mereka ke hadapan. Sama ada stok yang mantan pasangan mereka diwarisi dari ibu bapa mereka atau saudara yang dikasihi atau memegang masa lama yang dibeli mereka sejak awal, sentimentality adalah alasan yang tidak baik untuk menyimpan pelaburan dalam portfolio seseorang. Sebagai penasihat kewangan mereka, anda boleh membantu mereka melihat rupa aset mereka.

Perkara yang sama harus berlaku dengan harta benda. Adakah menjaga rumah keluarga sekarang bahawa pelanggan anda hanya masuk akal? Terutama bagi seorang janda, adakah mereka mempunyai kemampuan untuk menjaga rumah? Adakah mereka lebih baik mengecilkan pada satu ketika? Ini adalah praktikal dan pertimbangan kewangan. Dalam kes perceraian, menjaga rumah keluarga hasil kewangan yang baik untuk pelanggan anda? Mereka mungkin telah dianugerahkan rumah sebagai sebahagian daripada penyelesaian perceraian, tetapi adakah mereka mempunyai sumber kewangan untuk membayar gadai janji itu dan mengikuti semua perbelanjaan lain yang datang dengan memiliki sebuah rumah seperti penyelenggaraan, pembaikan dan utiliti?

Realiti Menghadapi Standard yang Lebih Rendah Hidup

Tidak selalu kes menjadi tunggal berarti perbelanjaan seseorang akan dipotong setengah. Sebagai contoh, sewa atau gadai janji pelanggan anda tidak akan berkurang secara berkadar. Cukai pendapatan bergantung kepada pendapatan, bukan bilangan orang dalam rumah tangga. Sebenarnya, yang baru mungkin mengalami masalah menyesuaikan diri dengan realiti barunya, dan sering kali ini diterjemahkan ke dalam mengekalkan paras perbelanjaan yang sama seperti ketika mereka telah berkahwin.

Jika anda bekerja dengan pelanggan ini sebelum perceraian atau kematian suami mereka, anda perlu ingat bahawa ini adalah hubungan yang baru.Sebagai contoh, jika anda bekerja dengan isteri sekarang dan anda tidak melakukan kerja yang baik termasuk dia dalam proses semasa dia telah berkahwin, anda mungkin berada dalam bahaya kehilangan dia sebagai pelanggan. Ini tidak biasa, jadi bersiaplah.

Garis Bawah

Orang yang baru menjadi tunggal akibat kematian pasangan atau perceraian mempunyai satu set keperluan kewangan yang unik yang mesti dihadiri. Sebagai penasihat kewangan mereka, anda boleh memberikan panduan yang tidak ternilai dan dalam proses itu, membangun hubungan yang setia dan tahan lama dengan pelanggan baru yang baru ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Membantu Pelanggan Perempuan Bersara Berjaya. )