Robo-penasihat telah dalam berita secara konsisten sejak beberapa tahun yang lalu. Walaupun penasihat robo telah mengumpulkan aset yang signifikan sejak beberapa tahun yang lalu, jumlah Asset Under Management (AUM) mereka agak kecil berbanding dengan penasihat kewangan tradisional.

Oleh itu, penasihat robo-penasihat atau penasihat digital mungkin tidak dinilai sebagai suatu kejayaan. Walau bagaimanapun, ramalan penasihat robo sebagai kuasa mengganggu dalam dunia nasihat kewangan telah menjadi kenyataan. Walaupun saya tidak berfikir bahawa penasihat robo mengeja apa-apa jenis pembunuh kematian untuk penasihat kewangan tradisional, saya fikir mereka mengubah industri. Malah kepercayaan peribadi saya ialah penasihat robo telah menyebabkan penasihat kewangan tradisional dan firma perkhidmatan kewangan yang besar untuk memikirkan semula bagaimana mereka melakukan perkara dalam banyak hal yang merupakan perkara yang sangat positif bagi penasihat kewangan dan pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah penasihat Robo sebagai Nightmare Terburuk FA? )

Pemain Perkhidmatan Kewangan Besar

Industri perkhidmatan kewangan sudah tentu mengambil notifikasi penasihat robo dan beberapa telah memulakan perusahaan robo mereka sendiri atau yang diperoleh.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Kumpulan Vanguard telah menjadi sangat berjaya dan tidak seperti beberapa penasihat robo murni seperti Wealthfront and Betterment, perkhidmatan Vanguard menarik banyak Baby Boomers sebagai pelanggan. Perkhidmatan itu menggabungkan teknologi pengawal robo di kawasan seperti peruntukan aset automatik dan pengimbangan semula portfolio dengan akses kepada penasihat kewangan manusia melalui telefon atau persidangan video.

Antara aset baru firma itu telah menarik melalui khidmat nasihat mereka dan 30 mata asas yang mereka terima dalam yuran untuk perkhidmatan ini, tawaran ini telah berjaya untuk Vanguard. Selanjutnya adalah satu contoh yang baik dari penyepaduan robot-teknologi dan nasihat manusia yang berjaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihatlah Penasihat Robo Vanguard .)

Charles Schwab & Co., Inc. melancarkan perkhidmatan robo-penasihat Intelligent Portfolios mereka pada awal tahun 2015 di tengah banyak gembar-gembur dan publisiti. Menurut Portfolio Pelaburan Berita Pelaburan dan versi institusi mempunyai kira-kira $ 4. 1 bilion aset pada akhir suku ketiga 2015, keuntungan $ 1. 1 bilion sejak akhir suku sebelumnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kenapa Schwab melancarkan Robo-Penasihat untuk Penasihat .)

Fidelity Investments sebelum ini mempunyai pengaturan dengan Robo-penasihat Betterment. Penasihat kewangan yang menjaga aset pelanggan dalam kumpulan perkhidmatan institusi Fidelity boleh menggunakan teknologi dan perkhidmatan Betterment untuk digunakan dengan pelanggan mereka.

Pada bulan November Wall Street Journal melaporkan bahawa Fidelity telah membangun dan sedang menguji perkhidmatan robo-penasihatnya sendiri.Menurut laporan itu, program Fidelity adalah percuma semasa tempoh ujian dan memerlukan sekurang-kurangnya $ 5,000 aset untuk bermula. Pada akhirnya Fidelity belum memutuskan apa yang akan dikenakan apabila program itu dilancarkan secara meluas.

Perolehan yang Ketara

Pada pendapat saya terdapat tiga tawaran yang sangat penting yang diumumkan yang melibatkan penasihat robo pada tahun 2015.

Northwestern Mutual (NML) membeli Learnvest . Gergasi insurans jiwa membeli robot-penasihat Learnvest pada awal tahun 2015 untuk (oleh beberapa laporan) untuk pengetahuan mereka tentang milenium dan pelanggan Gen X. Learnvest telah dimulakan pada tahun 2009 dan memberi tumpuan lebih kepada perancangan kewangan daripada nasihat pelaburan tulen tidak seperti penasihat Robo yang lain.

NML akan mengendalikan Learvest sebagai unit berasingan, sekurang-kurangnya pada mulanya, dan tidak memerlukan mereka untuk menjual mana-mana produk insurans atau pelaburan NML. Ada yang berpendapat perisian dan metodologi perancangan kewangan Learnvest juga dianggap aset utama oleh NML. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Apa yang Pemerolehan Northwestern dari LearnVest Means .)

BlackRock membeli FutureAdvisor. Pengurus wang raksasa BlackRock dibeli oleh penasihat robo-FutureAdvisor. Dengan banyak akaun BlackRock bukan semua yang berminat dengan aset syarikat bernilai $ 600 juta di bawah pengurusan. Mereka telah menyatakan bahawa FutureAdvisor akan dibiarkan bersendirian dalam hal menguruskan aset pelanggan sedia ada dan yang mungkin akan datang.

Hadiah sebenar untuk BlackRock ialah teknologi FutureAdvisor. Laporan menunjukkan BlackRock berhasrat memanfaatkan teknologi ini dan mengedarkan penggunaannya kepada penasihat kewangan tradisional dalam saluran pengedaran di mana firma itu ingin berkembang. Harapan mereka adalah untuk menembusi penasihat tradisional yang pada gilirannya diharapkan akan menggunakan lebih banyak produk BlackRock, termasuk iShares ETF mereka. Teknologi yang BlackRock akan menyediakan kepada penasihat kewangan tradisional ini akan membolehkan mereka menawarkan teknologi robo kepada pelanggan mereka sementara masih bekerja dengan mereka pada tahap peribadi. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Apa yang dimaksudkan dengan Penyenaraian Roboadvisor BlackRock .)

Perjanjian NML dan BlackRock adalah contoh-contoh gergasi perkhidmatan kewangan yang mantap yang memperoleh penasihat robo untuk teknologi dan pengetahuan mereka. Terdapat juga perjanjian yang termasuk firma robo memperoleh firma penasihat kewangan batu bata dan mortar.

Enjin Kewangan akan membeli Store Reksa Dana . Financial Engines, Inc. biasanya tidak termasuk dalam perbualan tentang penasihat robo tetapi mereka dianggap oleh ramai untuk menjadi penasihat robo asal. Enjin Kewangan diupah oleh penaja rancangan 401 (k) dan memberi nasihat untuk merancang peserta kebanyakannya dalam talian.

Sebelum membeli Kedai Runcit, Enjin Kewangan telah mengumumkan bahawa mereka meningkatkan kakitangan penasihat mereka yang tersedia kepada peserta melalui telefon untuk memberikan interaksi manusia yang lebih besar untuk pelan peserta. Pengambilalihan Store Reksa Dana akan menyediakan peserta dalam rancangan mereka menasihati akses ke lokasi fizikal mereka di seluruh negara.Ini seharusnya memberi para peserta lebih banyak akses kepada penasihat manusia dan kemungkinan akan menyediakan peluang jualan silang di antara kedua-dua firma tersebut.

Teknologi Robo Meningkatkan Nasihat Manusia

Pandangan peribadi saya para penasihat robo dan teknologi mereka adalah bahawa ia adalah peningkatan kepada nasihat kewangan dunia dan penasihat kewangan manusia dan bukannya sebarang ancaman. Dengan banyak firma pembrokeran utama yang meminjamkan pada peraturan fidusiari yang dicadangkan dengan mengatakan bahawa pelabur-pelabur yang lebih kecil akan terluka, teknologi robo adalah cara untuk penasihat dan penasihat-penasihat bayaran untuk RIAs untuk melayani pelabur yang lebih kecil dengan cara yang cekap untuk pelanggan dan penasihat. Di samping itu, dengan "kelabu" banyak penasihat kewangan tradisional ini adalah cara yang baik untuk membuat kekurangan yang dirasakan dalam penasihat kewangan manusia apabila ramai penasihat yang lebih tua bersara. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors dan Penasihat Manusia: Bagaimana Mereka Akan Bekerja Bersama.)

Bottom Line

Robo-penasihat telah terbukti lebih daripada sekilas dalam rancangan dan telah meningkatkan penyampaian nasihat kewangan. Firma perkhidmatan kewangan dan penasihat kewangan yang besar telah mengambil notis dan telah memasuki ruang ini juga. Robo-teknologi berpotensi menyediakan pelanggan dengan lebih banyak pilihan dan memperluaskan jangkauan penasihat kewangan untuk dapat melayani lebih banyak dan jenis pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Robo-Penasihat Boleh Membantu Anda dan Portfolio Anda .)