Ketelusan pasaran saham baru-baru ini mewakili ujian pertama penasihat robo dalam persekitaran jenis ini. Pertumbuhan penasihat robo sejak beberapa tahun yang lalu telah menjadi signifikan. Malah semasa pembetulan tahun 2011 mereka tidak begitu lazim. Salah satu yang tidak diketahui mengenai penasihat robo ialah bagaimana portfolionya akan dilakukan di pasaran beruang dan lebih banyak lagi klien mereka akan tetap bersama mereka. Persekitaran semasa tidak mewakili ujian muktamad dan tidak ada laporan tentang pelepasan penting pelanggan. Walau bagaimanapun, pada satu ketika, kita akan mempunyai pasaran beruang berpanjangan dan ini akan memberikan barometer yang jauh lebih baik tentang bagaimana melekat hubungan antara pelanggan dan penasihat robo sebenarnya.

Komunikasi

Wealthfront aktif di Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19. 66 + 1. 39% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 dan platform media sosial yang lain pada hari-hari terburuk sejak kebelakangan ini. Ia terlibat dengan pelanggan yang menyatakan kebimbangan mengenai akaun mereka berikutan kejatuhan pasaran yang cepat. Pengasas dan CEO Wealthfront, Adam Nash, menyatakan dalam komunikasi dengan pelanggan melalui media sosial dan e-mel telah memperkuat pasaran yang akan naik dan juga akan turun. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Keamanan di Versus Wealthfront .)

FutureAdvisor, yang baru-baru ini dipersetujui untuk dimiliki oleh BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473 37-0.47% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). , menghantar e-mel peribadi kepada pelanggan dan mempunyai penasihat mengenai kakitangan yang bersedia untuk membuat panggilan telefon seperti yang diperlukan.

Pelanggan Muda

Ramai pelanggan rompak-penasihat adalah milenium yang dibesarkan semasa krisis kewangan dan menyaksikan ibu bapa mereka menghadapi gejolak pasaran sebaik mungkin. Ada yang melihat contoh panik, sementara yang lain melihat contoh pendekatan jangka panjang yang tenang. Ia akan menjadi sangat jelas untuk melihat bagaimana pelabur-pelabur muda bertindak balas terhadap kemerosotan berlarutan dalam pasaran saham. Generasi ini digunakan untuk menjalankan perniagaan dalam talian tetapi akan membawa kepada pelaburan mereka? Adakah mereka akan baik dengan e-mel atau hubungan media sosial sebagai cara untuk berkomunikasi dengan penasihat kewangan mereka? Adakah mereka akan menjalani kursus dengan rancangan pelaburan mereka? Bayi Boomer ini hanya boleh membuat spekulasi, tetapi saya berharap firma-firma penasihat ini akan lebih baik daripada berkomunikasi dengan pelanggan melalui media sosial dan e-mel semasa pasaran sebenar atau krisis ekonomi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top Questions to Ask When Choosing a Robo-Advisor .)

Implikasi untuk Penasihat Tradisional

Walaupun penurunan pasaran yang paling terkini mungkin tidak memberitahu kita banyak, reaksi robo Penasihat pelanggan untuk memasarkan peristiwa seperti ini dan kemerosotan berikutnya akan memberitahu. Penasihat kewangan tradisional memberikan pegangan tangan dari orang yang sebenar semasa penurunan pasaran.

"Robo-penasihat hebat di mana mereka melabur melalui proses berdisiplin dan menggunakan peraturan yang ketat. Masalah timbul apabila pelanggan manusia mengelakkan peraturan ini dan menyimpang dari cadangan Robo, "menurut Greg Curry, penasihat kewangan hanya dengan penasihat kewangan dengan Pilar Penasihat di Louisville, Kentucky." Di bawah pasaran banyak pelanggan memerlukan pegangan tangan dan nilai interaksi dengan penasihat kewangan manusia boleh menjadi perbezaan di antara mereka berpegang dengan strategi kewangan dan strategi pelaburan yang baik dan membuat langkah-langkah yang merugikan masa depan kewangan mereka daripada ketakutan, "tambahnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Laraskan kepada Robo-Penasihat. )

Jika, bertentangan dengan apa yang diramalkan beberapa ahli, penasihat robo tidak melihat pengumuman besar-besaran klien semasa major berikutnya menanggung pasaran maka penasihat kewangan tradisional mungkin merasa terancam. Mungkin terdapat kesedaran bahawa ramai pelabur tidak merasakan keperluan sentuhan manusia atau sekurang-kurangnya mereka tidak merasa perlu membayar yuran tambahan untuknya. Banyak juga bergantung kepada keperluan pelabur tertentu termasuk jenis nasihat dan perkhidmatan yang mereka perlukan. Mana-mana tahap kerumitan di kawasan seperti perancangan cukai dan perancangan pendapatan persaraan akan menjadi sukar untuk disampaikan melalui hubungan robo-penasihat.

Robo-Penasihat yang Bergabung dengan Penasihat Tradisional

Dengan pengambilalihan baru Penasihat Masa Depan oleh BlackRock dan pemerolehan Learnvest oleh Northwestern Mutual Life pada awal tahun 2015, trend firma perkhidmatan kewangan tradisional yang membeli penasihat robo untuk teknologi mereka dan / atau pengetahuan mereka tentang milenial dan pelabur baru yang muncul muncul seolah-olah sedang berkembang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengambilalihan Northwestern LearnVest Means .)

Unit Perkhidmatan Penasihat Kewangan Peribadi Vanguard menyediakan gabungan teknologi robo-penasihat dengan akses kepada penasihat kewangan langsung. Ia menunjukkan bahawa permintaan mereka untuk konsultasi dengan penasihat meningkat kira-kira 9% semasa kemelesetan baru-baru ini.

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menawarkan versi penasihat dari Robo-penasihat Portofolio Pintar melalui Unit Institusi Schwab. Penasihat kewangan yang dijaga dengan Institusi Schwab boleh menawarkan platform, dengan beberapa penyesuaian jika dikehendaki, kepada pelanggan mereka. Betterment and Fidelity Investments mempunyai perjanjian yang membolehkan para penasihat yang menjamin akses platform Institusi Fidelity ke teknologi dan peralatan Betterment untuk digunakan dengan pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Persoalan dengan penasihat penasihat seperti yang Schwab dan Fidelity adalah tahap tangan yang dipegang oleh penasihat kewangan bebas untuk memberikan pelanggan bekerja di bawah platform ini? Objektif menggunakan teknologi ini seolah-olah adalah untuk membolehkan penasihat untuk menyampaikan keperluan pelaburan para pelanggan yang untuk apa jua alasan menginginkan versi "lite" perkhidmatan penasihat.Adakah mereka akan menjawab panggilan dari pelanggan-pelanggan kecil ini yang ingin memegang tangan? Adakah mereka akan menghadkan komunikasi ke e-mel?

Idea menawarkan beberapa versi perkhidmatan robo-penasihat seolah-olah mendapat daya tarikan sebagai cara untuk penasihat tradisional untuk memberikan penawaran sentuhan yang lebih rendah sebagai cara untuk memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang lebih muda, kurang berkemampuan, sambil memupuk mereka sebagai pelanggan sasaran mereka dari masa depan ketika mereka maju dalam kerjaya mereka dan mewarisi kekayaan dari ibu bapa mereka Baby Boomer. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Bottom Line

Salah satu yang tidak diketahui mengenai penasihat robo ialah bagaimana pelanggan mereka akan bertindak balas semasa kemerosotan pasaran yang berpanjangan. Kami melihat contoh usaha komunikasi syarikat-syarikat ini semasa penurunan pasaran baru-baru ini. Hanya masa yang akan memberitahu bagaimana firma-firma ini melakukan komunikasi di hadapan dan berapa besar masalah ini dari segi pengekalan pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )