Perlu meminjam wang? Pergi ke bank atau menggunakan kad kredit anda boleh menjadi antara pilihan anda, walaupun meminta rakan atau Bibi Sally anda, tetapi pinjaman peer-to-peer adalah satu pilihan yang telah mendapat populariti sejak beberapa tahun yang lalu bagi mereka yang memerlukan pinjaman. Krisis bank telah menyebabkan kesan berakar di seluruh ekonomi dari segi perumahan dan keupayaan pinjaman. Pinjaman rakan-ke-rakan semakin meningkat dengan lebih ramai orang menyertai rangkaian sosial dan terlibat dengan kelab pinjaman di seluruh negara. (Ketahui lebih lanjut dalam Pinjaman Peer-To-Peer Memecah Batas Kewangan .)

Pinjaman Peer-to-Peer Pinjaman Peer-to-peer berlaku apabila pelabur mencari tempat untuk meletak wang mereka dan mendapatkan faedah bersama dengan peminjam yang mencari pinjaman yang begitu kecil bank tidak mahu mengganggu mereka. Juga, bank mengenakan kadar faedah yang tinggi sehingga tidak layak bagi peminjam tertentu. Laman pinjaman seperti Lending Club adalah pakar dalam jenis pinjaman ini. Pinjaman boleh digunakan untuk apa-apa dari bayi dalam perjalanan, kereta, rumah, pinjaman pelajar atau untuk menampung bil perubatan.

Sejarah Kelab Pinjaman
Laman ini bermula sebagai aplikasi di Facebook pada tahun 2007, dan sejurus selepas syarikat melancarkan laman webnya sendiri. Ia menjadi popular hasil daripada pilihan pinjaman yang ditawarkan kepada peminjam dengan latar belakang kredit yang berbeza. Sama seperti pinjaman biasa dari bank, peminjam yang mempunyai skor kredit yang baik boleh mengharapkan untuk membayar kadar faedah yang lebih rendah. Dan peminjam yang latar belakang kreditnya tidak luar biasa dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Laman ini memudahkan penjualan pinjaman dalam bentuk nota yang disebut Nota Tergantung Pembayaran Anggota yang dikeluarkan oleh Kelab Pinjaman. Nota-nota tidak bercagar didaftarkan dengan Suruhanjaya Bursa Sekuriti (SEC) dan berfungsi sebagai pinjaman kepada peminjam … Terdapat biasanya caj perkhidmatan sebanyak 1% untuk peminjam apabila mereka membuat pinjaman yang mengurangkan hasil atas kepentingan nota. Caj perkhidmatan adalah bayaran untuk membayar pinjaman.

Bayaran yang dikenakan oleh laman web ini kepada peminjam adalah berbeza bergantung kepada kepercayaan kredit mereka. Maklumat mengenai sejarah kredit dan skor kredit disediakan ke laman web oleh agensi pelaporan pengguna. Untuk mengkategorikan peminjam, peminjam menerima "gred pinjaman" dari laman web yang berdasarkan maklumat yang diberikan oleh agensi. Gred pinjaman kemudiannya digunakan untuk menentukan berapa banyak yuran pemprosesan peminjam akan bertanggungjawab untuk membayar dan faedah yang mereka akan bayar atas pinjaman mereka. Sebarang tuntutan ke atas pembayaran pinjaman akan menambah caj lewat yang banyak.

Keperluan Peminjam dan Peminjam Ada syarat tertentu yang perlu dipenuhi para pemberi pinjaman jika mereka ingin meminjamkan wang. Pemberi pinjaman harus menjadi penduduk salah satu negeri yang tersenarai di laman web ini, mempunyai pendapatan kasar tahunan sekurang-kurangnya $ 70, 000 dan nilai bersih sekurang-kurangnya $ 70, 000 tidak termasuk rumah, perabot rumah dan mobil, atau memiliki nilai bersih sekurang-kurangnya $ 250, 000 dengan pengecualian yang sama.Penduduk California perlu mempunyai pendapatan kasar tahunan sekurang-kurangnya $ 100,000 dan nilai bersih $ 100, 000 dengan pengecualian yang sama atau nilai bersih sekurang-kurangnya $ 250, 000. Selain itu, laman web ini menyekat peminjam individu daripada membuat pinjaman lebih daripada 10% daripada nilai bersih mereka.

Peminjam Kelab Pinjaman perlu mempunyai skor kredit FICO sebanyak 660, nisbah hutang kepada pendapatan di bawah 25% dan profil kredit tanpa kelengahan semasa atau kebangkrutan baru-baru ini. Kadar faedah atas pinjaman ini berbeza-beza bergantung kepada gred pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Jumlah pinjaman berjumlah antara $ 1, 000 hingga $ 25, 000. Untuk melindungi diri mereka dan pemberi pinjaman, majoriti laman web pinjaman bergantung kepada agensi pelaporan pengguna dan pangkalan data anti-penipuan dan identiti untuk mengesahkan nama dan nombor keselamatan sosial. (Fikirkan anda telah menjadi mangsa pencurian identiti? Baca Kecurian Identiti: Apa yang Harus Dilakukan Jika Ia Terjejas untuk mempelajari langkah-langkah untuk menuntut semula identiti anda.)

Tapak Peminjaman Lain Dengan peningkatan permintaan, terdapat lebih banyak laman web pinjaman yang muncul. Prosper. Contohnya, memerlukan peminjam mempunyai skor FICO minimum sebanyak 640. Mereka menawarkan pinjaman selama tiga tahun tanpa penalti prabayar dan peminjam boleh mengambil dua jumlah pinjaman pada satu masa. Sesetengah laman web menyekat peminjam untuk hanya satu pinjaman. Zopa. com adalah syarikat pembiayaan sosial yang lain. Syarikat ini agak berbeza daripada laman web pinjaman lain kerana ia disatukan dengan beberapa kesatuan kredit. Sebaik sahaja kadar pinjaman ditentukan oleh laman web ini untuk peminjamnya, peminjam boleh memilih untuk menurunkan kadar faedahnya jika orang lain berjanji untuk meminjam CD dengan menyatukan kesatuan kredit terhadap pinjaman tersebut. Kiva. org adalah tapak pinjaman rakan sebaya yang lain. Ini memberi tumpuan kepada memudahkan pinjaman antara usahawan berpendapatan rendah di negara membangun dan pemberi pinjaman. Tempoh pinjaman adalah enam bulan hingga satu tahun. Sebaik sahaja usahawan memperolehi jumlah pinjaman melalui perniagaan mereka, pinjaman itu dibayar balik kepada pemberi pinjaman; Walau bagaimanapun, tiada faedah diperoleh atas pinjaman yang dibuat kepada Kiva. (Ketahui lebih lanjut mengenai pembiayaan mikro dalam artikel kami Pembiayaan Mikro Mempunyai Kesan Utama. )

Bottom Line untuk Peminjam dan Peminjam Pelabur Squeamish mengambil perhatian apabila melabur dalam pinjaman mendapatkan faedah. Sekiranya peminjam memungkiri pinjaman, anda akan kehilangan wang yang anda belanjakan. Syarikat yang memudahkan transaksi tidak akan bertanggungjawab untuk pembayaran pinjaman. Jenis pelaburan ini juga tidak diinsuranskan oleh FDIC. Sekiranya peminjam tidak membayar dan pemungutan dimulakan oleh syarikat atas pinjaman bermasalah, syarikat akan terlebih dahulu mengutip 30-35% dalam yuran dan kemudian membayar pembeli perbezaannya. Ini akan mengurangkan nilai jumlah pinjaman awal di mana pemberi pinjaman telah melabur.
Pinjaman ini tidak bercagar dan sangat berisiko, dan maklumat yang diperoleh daripada agensi pelaporan pengguna hanya membantu sedikit sebanyak. Data yang disediakan oleh agensi ini mungkin tidak terkini untuk mencerminkan kepercayaan kredit peminjam sebenar atau maklumat yang diberikan kepada laman web pinjaman mungkin kadang-kadang tidak tepat atau palsu, jadi berhati-hatilah.Syarikat-syarikat seperti Kelab Pinjaman mempunyai kes-kes di mana penipuan identiti terlibat. Dalam kes-kes ini, mereka melaksanakan Program Pembatalan Penipuan Identiti yang terhad. Melalui program ini, sebahagian daripada pinjaman telah dibayar balik, tetapi hanya dalam jumlah tertentu kes tertentu. Jangan masuk ke jenis pelaburan ini jika anda tidak akan mampu kerugian jika peminjam tidak membayar balik pinjaman. Melakukan penyelidikan menyeluruh sebelum anda terlibat dalam sebarang transaksi dan pastikan untuk menimbang semua pilihan anda.

Ketahui lebih lanjut di 7 Cara yang tidak konvensional Perniagaan Boleh Meminjam Wang .