Kajian baru-baru ini melaporkan bahawa jangkaan jangka hayat tertinggi bagi kebanyakan manusia sekarang adalah kira-kira 115 tahun dan angka ini kebanyakannya bertentangan. Kajian ini membawa tindak balas yang bercampur-campur dan menentang beberapa orang dalam komuniti saintifik. Menurut Pusat Kawalan Penyakit seperti yang disebut oleh InvestmentNews , ada 72, 197 orang Amerika yang berumur 100 tahun ke atas pada tahun 2014. Ini meningkat 44% sejak tahun 2000.

Tanpa menghiraukan nombor nombor teratas, selamat untuk mengandaikan bahawa kita, secara purata, hidup lebih lama. Tetapi demi perbincangan, apakah implikasi kewangan hidup hingga usia 115? ) Penjimatan untuk Persaraan

Seseorang yang bersara pada umur 65 tahun dan hidup sehingga umur 115 tahun akan menghabiskan masa 50 tahun dalam persaraan. Dan jika mereka mula bekerja pada usia 22 ketika tamat pengajian dari kolej, ini bermakna bahawa kerjaya kerja mereka merangkak 43 tahun. Jika orang ini mula menjimatkan untuk persaraan dalam 401 (k) atau rancangan yang serupa dari Hari Satu, ini masih bermakna mereka selamat selama 43 tahun untuk menyokong persaraan 50 tahun.

Peraturan 4% yang sering diulangi, yang menyatakan bahawa pesara perlu mengeluarkan 4% daripada baki awal mereka dan tidak kehabisan wang selama persaraan 30 tahun dengan mengambil kira portfolio yang seimbang, pasti akan diregangkan oleh cakrawala masa 50 tahun atau lebih besar. Kemerosotan inflasi semakin meningkat dari masa ke masa. Dengan menggunakan peraturan 72, kadar inflasi 3% akan bermakna bahawa kuasa beli pesara akan dipotong separuh dalam tempoh 24 tahun. Bahawa pemotongan itu akan berlaku dua kali dalam tempoh 50 tahun persaraan. Jangka hayat yang panjang ini mempunyai implikasi untuk strategi pengeluaran dari akaun persaraan, strategi pelaburan dan keseluruhan masalah lain.

Sekurang-kurangnya, mengurus strategi pengeluaran persaraan menjadi kritikal. Dan aliran pendapatan seumur hidup dari Keselamatan Sosial, pencen dan anuiti akan menjadi lebih dan lebih berharga.

Andaian Disemak

InvestmentNews

telah meninjau 348 penasihat kewangan untuk menentukan bagaimana firma mereka beradaptasi dengan harapan jangka hayat yang lebih panjang dari segi perancangan kewangan mereka untuk pelanggan dan nasihat berkaitan. Kajian mereka menunjukkan bahawa secara purata penasihat ini menggunakan jangka hayat usia 91 untuk lelaki dan 94 untuk wanita. Ini berbanding harapan hidup semasa sebanyak 84 untuk lelaki dan 87 bagi wanita yang mencapai 65 tahun, setiap CDC. Bagi mereka yang berumur 75 tahun, harapan hidup meningkat kepada 86 untuk lelaki dan 88 untuk wanita. Harapan hidup jangka hayat ini dapat bertambah baik dalam dekad yang akan datang atau dengan kemajuan pengesanan dan rawatan penyakit seperti kanser.Peningkatan jangka hayat dijangka dapat mengubah landskap perancangan persaraan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat:

Kenapa Anda Tidak Perlu Bimbang tentang Keselamatan Sosial. ) Keamanan Sosial

Menunggu untuk menuntut manfaat Keselamatan Sosial sehingga umur 70 berbanding mengambil mereka pada umur 62 tahun meningkatkan faedah dengan kira-kira 76%. Pelbagai kajian selama bertahun-tahun telah meletakkan titik pemecahan yang memihak kepada menangguhkan tuntutan keuntungan pada usia 70 di suatu tempat dalam 80an penuntut. Memandangkan ini adalah jangka hayat purata semasa, faedah menunggu sehingga umur 70 berbanding tuntutan pada usia 62 atau umur persaraan penuh seseorang sama ada 66 atau 67, boleh dibahaskan. Tetapi dengan jangkaan yang munasabah hidup di masa lalu 100 atau sehingga umur 115, saya fikir ia lebih mudah untuk mewajarkan menunggu sehingga umur 70-manfaat faedah seumur hidup yang diterima akan menjadi lebih tinggi. Di samping itu, semua kos penyesuaian hidup pada masa akan datang adalah dari pangkalan yang lebih tinggi dan ini juga dapat menambah masa.

Persoalan lain mengenai daya maju Keselamatan Sosial masa depan. Bergantung kepada apa yang anda baca atau yang belajar anda percaya, Keselamatan Sosial sama ada secara beransur-ansur atau akan menjadi masalah serius sekitar 20 tahun dari sekarang. Rangsangan harapan hidup yang pesat pastinya tidak akan membantu keadaan ini dan dapat menimbulkan ketegangan yang nyata pada rizab Sosial dan Medicare dari segi keupayaan mereka untuk membayar manfaat kepada pesara yang akan datang. Ketegangan ini boleh diterjemahkan kepada faedah yang dikurangkan, usia kemudian untuk persaraan atau kenaikan gaji gaji pekerja muda untuk menyokong manfaat pekerja yang lebih tua. Tiada satu pun daripada pilihan ini adalah sangat wajar.

Bekerja Lebih Lama

Menurut kajian AARP, 18% pekerja berusia 50 tahun ke atas berkata mereka tidak pernah merancang untuk bersara. Namun kenyataannya adalah walaupun banyak pekerja merancang untuk bekerja dengan baik untuk bersara, ramai yang mendapati ini sukar dilakukan kerana pemberhentian atau penyakit yang memaksa mereka keluar dari tenaga kerja lebih awal daripada yang dirancang. Tetapi sesetengah majikan mungkin mempertimbangkan untuk menaikkan usia persaraan korporat mereka yang dicadangkan kerana tenaga kerja mereka hidup lebih lama secara keseluruhan, dengan harapan dapat menangkap lebih banyak produktiviti dari setiap pekerja sepanjang hayat mereka.

Pergigian Kos Penjagaan Kesihatan

Kajian terkini Fidelity meletakkan kos penjagaan perubatan bersara pada $ 260, 000 untuk pasangan suami isteri kedua berusia 65 tahun. Ini adalah dari $ 245,000 dalam kajian 2015 mereka dan dari $ 220,000 dalam mereka Kajian 2014. Secara tersirat kos ini mengandaikan cakeraan persaraan 25 hingga 30 tahun untuk kebanyakan orang yang diberikan harapan hidup semasa. Jelas sekali, kos penjagaan kesihatan pesara dengan mudah dapat melebihi angka ini untuk seseorang yang hidup sehingga umur 115 tahun. Bagi kebanyakan daripada kita, lebih banyak masalah kesihatan cenderung menonjol ketika usia kita. Kos penjagaan kesihatan boleh menghancurkan telur sarang anda jika tidak dirancang dengan jangka hayat jenis tersebut.

Walaupun Medicare membantu, masih terdapat kos out-of-pocket-pocket termasuk premium untuk beberapa perkhidmatan, deductibles, copays, coinsurance dan perkhidmatan lain yang tidak dilindungi oleh dasar sahaja. Bagi pelanggan yang masih bekerja, memulakan akaun tabungan heath (HSA) untuk menjimatkan kos perubatan pesara adalah satu idea yang harus dipertimbangkan.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Bagaimana Menyediakan Kewangan Anda untuk Perubahan Hayat Besar. ) Bagaimana Penasihat Membantu Menangani Pelanggan

Menurut kajian oleh

InvestmentNews penasihat mencadangkan langkah-langkah berikut untuk pelanggan untuk membantu mereka menangani peningkatan usia panjang: Menangguhkan faedah Keselamatan Sosial disyorkan oleh 65% penasihat yang ditinjau.

• Perancangan untuk peningkatan perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa persaraan: 59%.
• Mencadangkan kadar pengeluaran yang lebih rendah daripada telur sarang: 54%.
• Menawarkan lebih banyak produk penentangan persaraan: 45%.
• Mencadangkan pelanggan mengambil lebih banyak risiko pelaburan: 44%.
• Letakkan pelanggan pada belanjawan yang lebih terhad: 22%.
• Penganjur kurang risiko pelaburan: 9%.
• Tiada perubahan nasihat persaraan mereka: 9% penasihat.
• Garis Bawah

Kita, secara purata, hidup lebih lama. Akan ada lebih banyak daripada kita yang hidup berumur 100 tahun dan mungkin hingga 115 tahun atau lebih lama lagi. Ini meletakkan tekanan pada perancangan persaraan kami dan simpanan yang kami telah tetapkan untuk kos persaraan seperti penjagaan kesihatan. Kaedah persaraan ibu jari tradisional perlu disemak semula. Individu dan penasihat kewangan perlu menyesuaikan anggapan mereka untuk membantu membuat telur sarang persaraan lebih lama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Siapa yang Akan Hidup Paling Lama. )