Sama ada untuk menyewa atau membeli tempat di mana anda tinggal adalah keputusan utama. Ia tidak hanya menjejaskan berapa banyak wang yang anda tinggalkan pada akhir bulan itu; ia juga memberi kesan kepada gaya hidup anda dan saiz tabungan yang anda kumpulkan selama bertahun-tahun. Setiap hari, orang membeli rumah apabila mereka secara kewangannya lebih baik menyewa, kerana penting bagi mereka untuk mempunyai tempat untuk meletakkan akar dan kerana mereka melihat memiliki rumah sebagai pelaburan yang dapat tumbuh dan sebagai sumber potongan cukai. Begitu juga, orang menyewa sepanjang masa untuk kelonggaran dan tanggungjawab minimum yang ditawarkannya, walaupun mereka memperoleh nilai bersih lebih besar dari masa ke masa jika mereka membeli tempat.

Dari kedua-dua pilihan ini, bias kerap membantah pemilikan: Ini adalah perniagaan yang besar untuk semua orang daripada pemberi pinjaman gadai janji kepada ejen hartanah ke kedai pembaikan rumah, jadi kita dibombardir dengan mesej bahawa pemilikan rumah adalah kunci kepada kebahagiaan dan sebahagian daripada impian Amerika. Tetapi memiliki tidak lebih baik secara universal daripada menyewa, dan tidak menyewa lebih mudah daripada memiliki. Pertimbangkan kebaikan dan keburukan masing-masing untuk mengetahui sama ada menyewa atau memiliki yang terbaik untuk anda.

Kestabilan vs Fleksibiliti

Pemilikan rumah membawa manfaat tidak ketara seperti rasa kestabilan, kepunyaan masyarakat dan kebanggaan pemilikan. Walau bagaimanapun, ia tidak baik untuk jenis resah atau nomad. Hartanah adalah aset asli yang tidak aktif. Anda mungkin tidak dapat menjual apabila anda mahu jika pasaran perumahan turun, dan walaupun ia sudah ada, terdapat kos transaksi yang signifikan apabila anda menjual. Mengubah fikiran anda tentang di mana anda mahu hidup jauh lebih mahal apabila anda sendiri.

Menyewa bermaksud anda boleh bergerak tanpa penalti setiap kali pajakan anda berakhir, tetapi ia juga bermakna anda boleh bergerak secara tiba-tiba jika tuan tanah anda memutuskan untuk menjual harta itu, menjadikan kompleks apartmen anda menjadi kondominium atau bump sewa lebih daripada yang anda mampu. (Untuk menangani isu-isu seperti itu, lihat Cara Mudah Untuk Memotong Kos Sewa .)

Wang yang dibuang?

Mitos terbesar mengenai menyewa adalah bahawa anda "membuang wang" setiap bulan. Tidak begitu. Pertama sekali, anda memerlukan tempat untuk hidup, dan yang selalu membiayai wang, dalam satu cara atau yang lain. Kedua, walaupun benar bahawa anda tidak membina ekuiti dengan pembayaran sewa bulanan, anda juga tidak membina ekuiti dengan banyak wang yang akan anda masukkan ke dalam rumah. Kos keseluruhan pemilikan rumah cenderung lebih tinggi daripada kos keseluruhan sewa, walaupun bayaran gadai janji bulanan adalah sama dengan (atau lebih rendah daripada) kos bulanan untuk disewa.

Berikut adalah beberapa perbelanjaan yang anda akan "membuang wang" sebagai pemilik rumah yang anda tidak perlu membayar sebagai penyewa:

• cukai harta
• pickup sampah
• perkhidmatan air dan pembentungan < pembaikan dan penyelenggaraan
• kawalan serangga perosak
• pemotongan pokok
• insurans rumah
• pembersihan kolam (jika ada)
• sesetengah kawasan
• Mungkin perbelanjaan lompat terbesar adalah faedah gadai janji, yang boleh membuat hampir semua bayaran bulanan anda pada tahun-tahun awal gadai janji jangka panjang.Ambil senario tipikal ini: Anda meminjam $ 100,000 pada 4% selama 30 tahun. Pembayaran bulanan pertama anda ialah $ 477. 42, yang mana $ 333. 33 adalah faedah dan $ 144. 08 adalah prinsipal. Ia akan menjadi kira-kira 13 tahun sebelum pembayaran bulanan anda lebih tinggi berbanding dengan bunga, dan secara keseluruhannya, anda akan kehilangan $ 71, 869. 51 untuk faedah (walaupun, diakui, anda akan menerima beberapa daripada itu dalam potongan cukai) . (Ketahui lebih lanjut di
• Cara Beli Rumah Pertama Anda: Langkah demi Langkah Tutorial

.) Malah projek pengubahsuaian tidak sering meningkatkan nilai rumah anda dengan lebih dari apa yang anda belanjakan kepada mereka. Rata-rata, anda akan mendapat 62 sen untuk setiap dolar yang anda belanjakan untuk projek pembaikan rumah, menurut laporan "Cost vs. Value" majalah "Remodelling" 2015. Projek-projek yang mendapat keuntungan paling tidak adalah perkara-perkara glamor yang anda akan teruja untuk melakukan, sama ada: Pulangan terbaik datang daripada menggantikan pintu depan anda dengan pintu masuk keluli yang baru, di mana anda akan kira memecahkan walaupun. Sebaik sahaja anda menambah semua kos ini, anda mungkin mendapati bahawa anda lebih baik secara kewangan dengan menyewa dan melabur wang lain yang akan dimasukkan ke dalam rumah ke dalam akaun persaraan. (Untuk lebih banyak perancangan untuk masa depan anda, baca

Peraturan Utama Thumb untuk Simpanan Persaraan

.) Predictability Kewangan Apabila anda menyewa, anda tahu dengan tepat berapa banyak anda akan dibelanjakan untuk perumahan setiap bulan. Apabila anda memiliki, anda mungkin tidak membayar lebih daripada gadai janji anda dan bil biasa sebulan, dan semua itu, ditambah $ 12,000 pada bumbung baru seterusnya (yang mana insiden pemilik rumah boleh atau tidak boleh dilindungi). Tetapi anda tidak perlu membayar untuk menggantikan bumbung anda apabila anda menyewa. Perbelanjaan bulanan, rumah anda, seperti insurans penyewa, cenderung lebih diramalkan. (Lihat

6 Alasan Baik Untuk Dapatkan Insurans Penyewa

). Sebagai penyewa, bagaimanapun, anda menghadapi kenaikan sewa yang tidak menentu setiap kali pajakan anda selesai untuk pembaharuan, melainkan anda tinggal di sebuah bandar dengan kawalan sewa dan apartmen anda dilindungi olehnya. Sekiranya anda tinggal di bahagian bandar yang dikehendaki, kenaikan sewa mungkin curam, sementara jika anda mendapat gadai janji tetap, bayaran rumah bulanan anda tidak akan meningkat (walaupun cukai hartanah dan premium insurans mungkin akan). Ketahui lebih lanjut mengenai yang terdahulu dalam Penilaian Cukai Harta Anda: Apa Artinya?

. Mitos Kepemilikan Lain Walaupun pemilikan rumah sering disebut sebagai cara untuk membina kekayaan, rumah anda boleh kehilangan nilai. Banyak nilai. Kejiranan yang boleh anda lalui boleh menurun. Majikan utama boleh meninggalkan kawasan itu, menyebabkan penurunan populasi yang ketara dan lebihan perumahan, atau mungkin terdapat ledakan pembinaan kediaman - sama ada yang mengekalkan harga. Anda boleh membeli rumah dengan harga $ 200, esok dan dalam 30 tahun mendapati bahawa ia masih bernilai $ 200, 000, bermakna anda telah kehilangan wang selepas inflasi.

Satu lagi kebijaksanaan konvensional yang menyesatkan: Dapatkan gadai janji untuk mendapatkan potongan cukai. Benar, potongan faedah gadai janji rumah mengurangkan perbelanjaan keluar dari saku untuk kepentingan gadai janji pada awal tempoh pinjaman anda (dan potongan cukai harta benda mengurangkan cukai harta benda), selagi anda menyusun item.Tetapi potongan cukai bukanlah alasan untuk membeli rumah. Inilah sebabnya: Untuk setiap $ 1 yang anda belanjakan, anda mungkin menyimpan 25 ¢ pada bil cukai anda. Anda tidak datang ke hadapan. Lebih-lebih lagi, semasa anda membayar hipotek anda dan bahagian pembayaran anda yang meliputi penurunan faedah, maka akan dikenakan cukai.

Sudah tentu, penyewa tidak mendapat potongan cukai gadai janji sama sekali. Tetapi mereka boleh mengambil potongan standard yang tersedia untuk semua pembayar cukai.

Waktu Luang

Adakah anda suka bersiar-siar dan hujung minggu untuk digunakan seperti yang anda suka? Adakah anda bekerja berjam-jam atau perjalanan dengan kerap? Jika ya, komitmen masa yang datang dengan pemilikan rumah mungkin lebih daripada yang anda mahu lakukan. Selalu ada projek di sekitar rumah yang anda perlukan atau ingin dijaga, daripada mencari tukang paip untuk menggantikan paip berkarat untuk mengecat bilik tidur untuk memotong rumput. Sekiranya anda tinggal di sebuah komuniti yang mempunyai persatuan pemilik rumah, HOA mungkin mengambil banyak kerja rumah di luar pinggan anda untuk kos tambahan beberapa ratus dolar sebulan. Tetapi berhati-hatilah sakit kepala bahawa keanggotaan persatuan dapat diterapkan. (Ketahui lebih lanjut di

9 Perkara Yang Anda Perlu Tahu Mengenai Persatuan Pemilik Rumah.

.) Jika anda menyewa, tuan tanah anda akan menjaga semua pembaikan dan penyelenggaraan - walaupun sudah tentu ia tidak dapat dilakukan secepatnya atau juga yang anda mahukan. Bottom Line

Pilihan mana yang terbaik untuk anda bukan hanya tentang wang; ia juga mengenai keselesaan dan penglihatan anda untuk hidup anda. Tidak peduli orang yang memberitahu anda bahawa memiliki selalu lebih masuk akal dalam jangka panjang, penyewaan itu membuang wang, atau lebih masuk akal untuk membeli jika pembayaran hipotek bulanan anda adalah sama atau kurang dari pembayaran sewa bulanan anda. Pasaran perumahan dan keadaan kehidupan terlalu banyak untuk membuat pernyataan selimut seperti ini.

Namun, walaupun perbelanjaan tambahan dan tugas tambahan yang berkaitan dengan memiliki rumah, banyak orang memilih untuk menyewa: Ia menyediakan tempat yang lebih kekal untuk membesarkan anak-anak. Atau ia menawarkan satu-satunya cara untuk mempunyai, atau mencipta, kediaman yang mereka mahu.

Pada akhirnya, keputusan untuk menyewa atau memiliki bukan hanya kewangan - ia juga emosi.