Adakah seorang penagih hutang menghubungi anda tentang hutang yang tidak anda anggap berhutang? Mungkin anda pasti itu bukan milik anda kerana anda tahu anda telah membayar balik setiap sen yang anda pernah meminjam. Mungkin anda sudah biasa dalam hutang, tetapi mengisytiharkan muflis dan mendapat permulaan yang baru. Mungkin anda sekali hutang syarikat kad kredit $ 10, 000 bahawa anda tidak mempunyai harapan untuk membayar balik, dan ia bersetuju untuk penyelesaian hutang yang telah anda bayar. Atau mungkin anda mempunyai identiti anda yang dicuri dan ada yang membuat hutang di bawah nama anda - tetapi anda mendapat kreditur untuk bersetuju bahawa anda tidak berhutang wang dan meyakinkan biro kredit untuk menghapuskan cacat dari sejarah kredit anda.

Semua senario ini dan lebih banyak, digabungkan dengan kesilapan manusia dan amalan pemiutang yang meluas dalam menjual hutang yang bermasalah, boleh membawa hutang yang sepatutnya mati kembali. Sekiranya hutang zombie yang dipanggil berbelanja selepas anda, inilah yang perlu anda ketahui.

Apakah Pengumpul Hutang Zombie?

Pengumpul hutang Zombie cuba mengumpul hutang lama yang pengguna tidak bertanggungjawab. Satu sebab umum mengapa anda mungkin tidak bertanggungjawab terhadap hutang adalah bahawa undang-undang batasan telah tamat tempoh. Sesetengah pengumpul hutang zombie juga cuba untuk mengutip hutang yang dibebaskan atau dibalas oleh pengguna dalam kebankrapan, yang dibuang kerja kerana mereka ditangkap oleh pencuri, yang dimiliki oleh orang lain dengan nama yang serupa atau yang telah diselesaikan sebelumnya.

Statut keterbatasan adalah salah satu sekutu anda yang paling berkuasa dalam memerangi hutang zombie. Anda tidak boleh didakwa atas hutang yang tertunggak selepas tempoh ini tamat. Setiap negeri menentukan berapa lama statut batasannya. Untuk hutang kad kredit, undang-undang batasan adalah selama tujuh tahun di beberapa negeri dan sekurang-kurangnya tiga tahun di tempat lain. Sesetengah jenis hutang mempunyai batasan selama 10 tahun.

Undang-undang negeri mana yang terpakai untuk hutang anda sepatutnya telah dinamakan dalam terma dan syarat kad kredit atau dokumen pinjaman anda, tetapi hakim juga boleh memutuskan undang-undang negara mana yang terpakai. Di Delaware, di mana beberapa syarikat kad kredit utama beribupejabat, undang-undang batasan adalah tiga tahun, manakala di South Dakota, di mana Citi dan Wells Fargo berasaskan, ia adalah enam tahun. Di beberapa negeri, statut keterbatasan bermula apabila anda membuat bayaran terakhir; dalam yang lain, ia bermula beberapa bulan selepas pembayaran terakhir anda. Juga lihat Apa hutang yang tidak mempunyai statut keterbatasan yang dikenakan kepada mereka?

Jika hutang zombi sangat tua sehingga mereka berada di luar statut keterbatasan, kenapa ada yang masih mengganggu untuk mengumpulnya? Terdapat industri membeli hutang seluruh di luar tempat pemiutang membungkus hutang yang bermasalah dengan ciri-ciri yang serupa dan menjualnya kepada pengumpul hutang untuk wang pada dolar.Hutang tertua dan paling sukar untuk dikutip adalah yang paling murah untuk dibeli: Hutang kad kredit lama boleh dikenakan hanya 2. 2 sen pada dolar.

Pengumpul hutang yang membeli hutang lama ini dapat menyimpan apa pun yang mereka kumpulkan. Apa yang tidak dapat mereka kumpulkan, mereka mungkin berbalik dan menjual kepada pengumpul hutang lain. Proses ini boleh berlangsung selama-lamanya, dan rekod pengguna yang ditukar sering tidak lengkap. Mudah untuk pemungut untuk mendapatkan idea yang salah bahawa anda berhutang dengan hutang yang anda tidak bertanggungjawab. Sekiranya Akta Amalan Koleksi Hutang Fair (FDCPA) Persekutuan melarang pengumpul daripada menyalahtafsirkan jumlah yang anda berhutang, kemungkinan besar mereka tidak peduli untuk memeriksa seberapa tepat rekod yang mereka beli adalah . Walaupun mereka mahu, mereka mungkin tidak mempunyai maklumat yang mencukupi untuk mendapatkan sumber untuk butiran penuh hutang asal anda.

Oleh kerana hutang lama dibungkus dan dijual semula, pengumpul hutang zombie juga tidak semestinya mengetahui sama ada undang-undang batasan mengenai hutang tertentu telah tamat. Apa yang mereka tahu ialah walaupun ia ada, mereka dapat dengan mudah membuat pengguna membuat kesilapan yang akan memulakan semula jam.

Hati-hati:

Apabila pengguna mengakui hutang yang tidak berfungsi atau membuat bayaran yang kecil ke atasnya, tindakan ini akan menyiarkan semula jam dan pengguna menjadi bertanggungjawab atas hutang yang tidak akan dibayarnya.

Bagaimana Melindungi Diri Anda dari Pengumpul Hutang Zombie Peralihan masa tidak melegakan pengguna kewajiban moral untuk membayar hutang mereka, tetapi ia melegakan kewajiban undang-undang. Sekiranya agensi pengumpulan telah menghubungi anda tentang hutang yang anda tidak fikir anda perlu membayar balik, langkah pertama anda adalah untuk meminta pengesahan bertulis hutang atau untuk mempertikaikan bahawa anda berhutang hutang. Laman web Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mengandungi surat contoh kepada pengumpul hutang yang boleh anda gunakan untuk tujuan ini.

Untuk memelihara hak-hak anda, berikut adalah beberapa perkara yang harus anda lakukan

tidak

sebelum mengesahkan bahawa hutang itu sah: - Bincangkan hutang di dalam telefon. Komunikasi bertulis membolehkan anda memilih kata-kata anda dengan teliti dan mencipta rekod maklumat yang ditukar. - Menyediakan atau mengesahkan maklumat peribadi. Seseorang yang berpose sebagai pemungut hutang mungkin cuba mencuri identiti anda.

- Pastikan anda berhutang hutang.

- Buat pembayaran.

Setelah mendapat maklumat lebih lanjut, secara bertulis mengenai hutang anda (dipanggil surat pengesahan), anda boleh memutuskan cara meneruskannya.

Jika anda tahu hutang itu sah dan anda mempunyai cara untuk membayarnya, anda boleh memilih untuk membayar balik hutang sepenuhnya, membuat rancangan pembayaran dengan pemungut atau berunding penyelesaian. Jika pengumpul mahu $ 10, 000 dari anda, dan anda tahu bahawa mereka telah membayar kira-kira 2 sen untuk setiap dolar hutang itu, atau $ 200, mereka mungkin gembira untuk menyelesaikan $ 2, 000. Jangan terkejut jika mereka tidak ' Tidak setuju dengan penyelesaian segera, walaupun. Anda perlu memakainya. Semakin mereka mengumpul, lebih banyak mereka membuat.

Jangan sekali-kali membayar penyelesaian atau membuat bayaran ke atas pelan pembayaran sehingga anda mendapat perjanjian secara bertulis dan tidak pernah memberikan akses pemungut hutang ke akaun semak anda. Anda juga perlu tahu bahawa hanya kerana undang-undang batasan telah tamat tempoh hutang tidak bermakna ia tidak boleh menyakiti nilai kredit anda.

Hutang lapuk kekal pada laporan kredit anda - secara amnya selama tujuh tahun (di New York State ia boleh menjadi lima tahun untuk penghutang yang memenuhi kriteria tertentu). Menghidupkan semula hutang zombie juga bermakna ia boleh muncul semula pada laporan kredit anda.

Jika pemungut menegaskan bahawa anda berhutang hutang dan anda tahu anda tidak, hantar surat lain dengan mel yang disahkan dengan resit balik menyatakan bahawa anda tidak berhutang wang.

Pada akhirnya, anda mungkin perlu menyelesaikan perkara itu di mahkamah. Sekiranya pengumpul menyaman anda, anda harus menang jika anda dapat menunjukkan bahawa statut keterbatasan telah tamat tempoh atau jika pemungut hutang zombie tidak dapat membuktikan bahawa anda diwajibkan secara sah untuk membayar hutang - dan mereka sering tidak boleh. Anda juga boleh menyaman pemungut hutang yang melanggar hak anda. Untuk maklumat lanjut, lihat

Apakah tindakan undang-undang yang boleh saya ambil terhadap pemungut hutang?

Talian Bawah Pemungut hutang Zombie tidak mempunyai kepentingan terbaik anda. Matlamat mereka adalah untuk mengumpul wang dari mana-mana penghutang yang dikatakan mereka boleh bercakap dalam membayar. Jika anda mendapati diri anda sedang mengejar hutang zombie, jaga pengawal anda dan ambil setiap langkah berjaga-jaga untuk melindungi diri anda daripada menetapkan semula batasan keterbatasan.

Anda tidak perlu membayar apa-apa yang anda tidak berhutang. Menghargai pengumpul hutang yang tidak bertanggungjawab dengan membayar mereka hanya akan membuat industri lebih buruk.

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pengumpulan hutang dan hak-hak anda, baca

Bagaimana Kerja Badan Pengumpulan Hutang

dan 5 Pengumpul Hutang Yang Haram Dilakukan .