Pasaran seesaw hari ini boleh membimbangkan para pelabur untuk bersara. Menonton nilai akaun naik dan turun boleh menyebabkan anda berasa cemas tentang pelan pencen pekerja yang mudah dipermudahkan (SEP) anda. Walau bagaimanapun, SEP anda mempunyai lebih banyak kelebihan daripada keburukan, walaupun semasa ketidaktentuan pasaran.

Penjimatan Lebih

SEP adalah pelan simpanan persaraan yang baik. Walau bagaimanapun, peraturan mengehadkan amaun yang mungkin anda sumbangkan. Sumbangan yang dibenarkan ialah 25% daripada gaji anda sehingga maksimum $ 53, 000. Majikan anda mesti menyumbangkan peratusan yang sama kepada akaun pekerjanya kerana ia menyumbang kepada akaun majikan. Peratusan had sumbangan adalah baik, tetapi kebanyakan SEP ditubuhkan untuk pemilik tunggal dan yang bekerja sendiri. Ini mewujudkan pelabur yang ingin mengetepikan jumlah yang lebih besar ke arah persaraan tetapi tidak mempunyai pendapatan maksima sumbangan peratusan. Para pelabur ini mempunyai pilihan lain.

Solat 401 (k) membolehkan sumbangan yang sama sebanyak 25% gaji sehingga maksimum $ 53, 000 dengan sentuhan. Anda boleh membuat penolakan elektif 100% pampasan sehingga $ 18,000 pampasan pertama, dan selepas itu sumbangan perkongsian keuntungan boleh dibuat sehingga maksimum dicapai. Peruntukan mengejar membolehkan individu berusia lebih 50 tahun untuk menangguhkan tambahan $ 6, 000 untuk sejumlah $ 24,000 pampasan awal dan maksimum $ 59, 000. Seorang solo 401 (k) juga mempunyai peruntukan pinjaman, meluaskan pelaburan hartanah pilihan, pilihan Roth untuk rujukan elektif dan perlindungan peminjam yang lebih baik.

Pengambilan Bebas Cukai

Manfaat utama SEP adalah sama dengan semua pelan simpanan persaraan. Semua pendapatan terkumpul tanpa obligasi cukai pendapatan semasa. Kompaun simpanan pada kadar yang lebih tinggi, memberikan anda lebih banyak wang selepas bersara walaupun selepas cukai masa depan dibayar. Sumbangan dijadikan pra-cukai, meningkatkan lagi faktor pengkompaunan.

Manfaat Pekerja

Kebanyakan perniagaan kecil menawarkan sedikit cara untuk mendapatkan manfaat pencen. Seseorang majikan yang membuat sumbangan perkongsian keuntungan bagi pihak pekerjanya memberikan manfaat yang dapat menarik dan mengekalkan pekerja berkualiti pada kos yang lebih rendah daripada kenaikan gaji.

Menukar Pelaburan Tanpa Liabiliti Cukai

SEP adalah kenderaan yang sempurna jika anda ingin menguruskan portfolio secara aktif. Semua dagangan dibuat tanpa sebarang akibat cukai. Anda boleh menentukan keputusan mengenai jumlah pulangan dan apa yang ditentukan oleh pasaran. Banyak pembekal SEP menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk dana perdagangan bursa yang bertukar songsang (ETF) dan pilihan saham yang membolehkan anda keuntungan dari pasaran yang tidak menentu.

Rata-rata Kos Dolar

Dana bersama adalah sebahagian daripada kenderaan pelaburan yang lebih biasa dalam akaun SEP.Penjimat memilih dana bersama atau dua dan sumbangan mereka disimpan secara teratur. Strategi pelaburan pasif ini adalah pro utama dalam peringkat menurun pasaran yang tidak menentu; kos rata-rata dolar secara automatik berlaku. Setiap deposit membeli lebih banyak saham dana apabila pasaran turun dan saham lebih rendah apabila pasaran naik. Kaedah pembelian ini mengurangkan kos purata sesaham dari masa ke masa dan menghasilkan keuntungan yang lebih baik.

Bottom Line

Con sebenar hanya tidak mempunyai SEP atau pelan persaraan lain untuk melindungi keuntungan pelaburan daripada cukai. Pelabur boleh memanfaatkan semua pro dengan pengurusan akaun yang minimum. Jika volatiliti pasaran memacu pasaran turun, beralih kepada pelaburan konservatif, seperti bon. Sekiranya pasaran mula naik, tukar aset kembali ke stok. Sekiranya anda tidak mahu diganggu, pilihlah dana bersama peruntukan aset tanpa beban yang disasarkan kepada matlamat persaraan anda dan biarkan pengurus portfolio profesional membuat keputusan pasaran masa. Sama ada anda seorang pelabur aktif atau pasif, anda akan mempunyai akaun simpanan persaraan yang lebih besar daripada orang yang tidak berbuat apa-apa.