Ia bergantung.
Jika transaksi diproses sebagai peralihan langsung kepada SEP IRA, maka tiada cukai akan ditahan. Melalui peralihan langsung, aset tersebut akan dibayar kepada kustodian SEP IRA (atau pemegang amanah atau pelan yang asetnya dilancarkan). Sekiranya urus niaga itu diproses sebagai peralihan tidak langsung - yang bermaksud asetnya diedarkan kepada peserta, yang kemudiannya akan mengalihkan aset ke SEP IRA dalam masa 60 hari - pentadbir pelan perkongsian keuntungan akan menahan 20% dari mana-mana bahagian daripada pengedaran yang boleh disambungkan.
Semak dengan kustodian SEP IRA untuk menentukan keperluan dokumentasi mereka (jika ada) untuk memproses peralihan langsung. Pentadbir pelan perkongsian keuntungan juga boleh mempunyai dokumentasi khas yang peserta mesti lengkap untuk memulakan pengedaran, termasuk yang diproses sebagai peralihan langsung kepada pelan persaraan yang lain. Di samping itu, beberapa pentadbir pelan memerlukan penjaga untuk menyediakan surat penerimaan yang mengesahkan jenis akaun yang asetnya akan dikreditkan.
Sediakan kustodian SEP IRA dengan salinan penyata terkini yang dikeluarkan untuk pelan perkongsian keuntungan dan minta mereka mengenal pasti apa-apa aset pada kenyataan yang tidak boleh dipegang dalam IRA mereka. Sekiranya kustodian dapat memegang semua aset yang sedang dipegang dalam pelan perkongsian untung, maka semua aset tersebut boleh dilancarkan ke SEP IRA kerana mereka. Sekiranya kustodian tidak dapat memegang mana-mana aset, maka ini tidak boleh dilancarkan ke IRA SEP, dan peserta mungkin perlu melikuidasi aset ini untuk meneruskan peralihan kepada SEP IRA. Sebagai alternatif, peserta boleh membeli-belah untuk penjaga yang dapat memegang semua aset.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya faham bahawa saya boleh menarik balik daripada 401k tahun saya berubah 55 tanpa penalti 10% (IRS 575). Bolehkah saya melakukan perkara yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda merujuk kepada peraturan yang menyatakan bahawa pengedaran dari pelan anda yang memenuhi syarat (termasuk 401k, perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang dan rancangan 403b) selepas anda memisahkan dari perkhidmatan dengan majikan anda tidak akan dikenakan 10% penalti awal pengeluaran, dengan syarat pemisahan berlaku dalam atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun. Oleh kerana peraturan ini adalah berdasarkan anda meninggalkan perkhidmatan majikan yang menawarkan pelan yang layak, i
Adakah mungkin untuk membalikkan IRA? Saya menerima QDRO dan berhutang kepada bekas suami saya. Adakah mungkin untuk membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akaun CD Tradisional CD, tanpa menimbulkan sebarang jenis penalti?
Kerana perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO) adalah perintah mahkamah, ia tidak dapat dibalikkan setelah diterima dan diproses oleh rencana persaraan. Sekiranya arahan untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh mahkamah, sebagai pindaan kepada QDRO asal, pentadbir pelan persaraan perlu menyemak arahan baru dan menentukan sama ada mereka boleh diikuti. Jika anda berhutang wang suami anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan pelan persaraan anda) pembayaran.