Kebanyakan orang berfikir persaraan sebagai sesuatu yang perlu difokuskan pada usia 50-an mereka paling awal - lebih berkemungkinan selepas 60 tahun, apabila membuat keputusan tentang tenun Medicare dan Keselamatan Sosial. Tetapi Gen Xers, berusia 35 hingga 44, kini orang Amerika yang paling prihatin terhadap persaraan, menurut kajian Pew 2012. Lebih separuh (53%) melaporkan bahawa mereka sama ada 'tidak terlalu' atau 'tidak sama sekali' yakin bahawa pendapatan dan aset mereka akan berterusan melalui persaraan.

Sesuatu yang lain sedang bekerja, juga. Setelah memikirkan sebagai destinasi, persaraan ternyata menjadi lebih proses - dan ia bermula lebih awal daripada yang kita fikirkan. Ingat beberapa tahun yang lalu apabila saintis mula menyedari bahawa pengalaman wanita peralihan pada menopause sebenarnya bermula satu dekad atau lebih awal, dengan perubahan fizikal halus yang kini dikenali sebagai perimenopause? (Mereka mencari peralihan yang sama dalam lelaki.) Persaraan tidak begitu berbeza. Dan persaraan perjamuan bukan cara yang buruk untuk memikirkan perubahan yang bermula ketika orang menjadi 40-an dan 50-an. Istilah ini tidak digunakan secara meluas setakat ini, tetapi muncul dalam jawatan blog oleh seorang penulis televisyen bernama Barbara Raab.

Bagaimana Beritahu Anda berada di Peri-Persaraan

Ahli-ahli generasi 35-44 menyedari bahawa mereka perlu melihat lebih awal daripada yang mereka fikirkan. Ramai yang bimbang tentang bermain menangkap selepas keadaan ekonomi yang sukar disebabkan oleh krisis kewangan. Tambahan pula, sejak banyak Gen Xers memulakan keluarga yang agak lewat dalam hidupnya, "anak-anak kita masih muda ketika kita menuju ke 50-an," kata Amanda Smith, 44, seorang doktor bilik kecemasan. Tidak seperti generasi orang tua mereka, mereka memerlukan untuk memikirkan lebih jauh lagi; mereka tidak mampu untuk menunggu jika mereka berada dalam bentuk yang baik nanti.

Peri-persaraan adalah waktu untuk memikirkan langkah seterusnya. Anda boleh membuat keputusan untuk mengutamakan pendapatan tinggi untuk dekad yang akan datang untuk mengejar tanah yang hilang. Atau anda mungkin merasakan gatal, dan membuat keputusan untuk mencari jalan untuk menjauhkan diri daripada kerja yang tidak lagi menyerap anda sepenuhnya. Sama ada cara, penting untuk mengambil pandangan yang panjang.

Kadang-kadang kehidupan menolak anda daripada pekerjaan yang lama, tetapi anda mungkin memacu perubahan anda sendiri. Bob Clyatt dilatih sebagai pengaturcara komputer, belajar inovasi di Massachusetts Institute of Technology di Cambridge, Mass., Dan menjadi usahawan berteknologi tinggi yang berjaya - sehingga dia meninggalkan semua itu pada 42 untuk mengejar seni. Beliau mempunyai semangat untuknya dalam usia remaja dan 20-an, dan ketika dia bekerja datar keluar memulakan dan menjalankan satu syarikat, maka yang lain, dia tidak melupakannya. "Saya akan mendapat kesenangan melihat seni selama bertahun-tahun," kata Clyatt, 55, pengarang "Kurang kerja, Lebih Lanjut." "Memiliki pelan [melarikan diri] mempunyai rasa selangkah. 'Saya sedang berusaha ke arah sesuatu,' saya fikir. Ia memberi saya perspektif. "

Bagaimanakah anda membuat bayaran tahun-tahun ini - dan tentukan diri anda untuk menghadapi cabaran kewangan di pertengahan umur dan seterusnya?Tidak semua langkah kewangan kelihatan seperti satu: Menyimpan dan melabur adalah penting, pasti, tetapi membangunkan kemahiran dan minda menjadi lincah dan serba boleh ketika pendapatan dan pengeluaran juga merupakan alat penting dalam memastikan keamanan finansial Anda.

Yang lebih awal anda mula menyimpan, lebih baik. Penasihat Pelaburan William J. Bernstein, penulis "Jika Anda Bisa: Bagaimana Millennials Dapat Kaya Kaya Perlahan," nasihat bermula pada 25, tetapi jika Anda tidak kembali kemudian, mulai sekarang. Beliau mencadangkan menubuhkan pelan simpanan automatik dan meletakkan 15% pendapatan anda dalam tiga dana bersama: dana indeks pasaran saham U. S. Indeks indeks pasaran saham dan U. S. jumlah dana indeks pasaran bon. Biarkan kekuatan kepentingan majmuk mendorong anda. "Saya mencipta spreadsheet multiyear yang menunjukkan kesan pengkompaunan," kata Clyatt. "Model itu adalah visual yang kuat, saya akan mengeluarkannya dan melihat bagaimana simpanan saya semakin meningkat." Gunakan kalkulator dalam talian untuk mencuba senario anda sendiri. Katakanlah anda melabur hanya $ 150 / bulan bermula pada usia 35. Dengan 60 (dengan purata 5% kembali), anda akan berakhir dengan $ 89, 326 - $ 45,000 dari itu anda deposit sendiri, selebihnya - hampir $ 45, 000 - faedah yang diterima. Mulai 50 dan melabur $ 45,000 yang sama dalam tempoh 10 tahun yang akan datang (anda perlu batuk $ 375 / bulan), dan anda hanya mempunyai $ 58 , 321 secara keseluruhan

Tinggal fleksibel, tanpa kehilangan tumpuan

Sudah tentu, kehidupan boleh mengganggu rancangan terbaik.Setelah Smith melanjutkan cuti bersalin yang berpanjangan selepas melahirkan anak kembar - kanak-kanak nombor dua dan tiga dia dan isterinya, Melissa Cook, seorang peguam mahkamah - Cook terpaksa membuat sumbangan tertahannya ditahan selama setahun. "Ada beberapa berkeringat malam tentang o ur cash flow, "kata Smith. Sekarang bahawa Smith kembali bekerja, kedua-duanya sekali lagi menyumbang kepada rancangan syarikat mereka. "Penjimatan boleh menjadi lebih sukar apabila anda bekerja sendiri," kata penerbit siri televisyen bebas Cecile Bouchardeau, 45. Dia dan suaminya, Scott Weiland, seorang pengarah kreatif yang bekerja pada kakitangan, mempunyai anak tiga tahun yang lalu, jadi mereka juga perlu berfikir tentang kolej. "Saya telah bekerja sebagai freelancer sepanjang karier saya jadi saya yakin saya tahu bagaimana untuk bertahan hidup," katanya. "Namun, penjimatan mengambil lebih banyak disiplin daripada hanya menetapkan jumlah untuk mengambil dari gaji anda, yang sesuai dengan majikan anda. "Dia mempunyai SEP dan Roth IRA yang dia dibiayai, sementara Weiland menyumbang kepada 401 (k) syarikatnya. Fikirkan fleksibiliti di sisi pendapatan juga. Timo Lindman, 45, seorang arkitek dengan amalannya sendiri dan isterinya, Sarah, 43, seorang eksekutif televisyen, sibuk menaikkan dua anak muda, dengan Sarah mengambil peranan pencari nafkah utama. Tetapi mereka telah bercakap tentang beralih pada satu ketika. "Ini sesuatu tradisi dalam seni bina untuk memukul langkah anda pada usia 60-an," kata Timo, "jadi jika saya bekerja pada 70-an saya, kami akan menambah simpanan kami dengan sumber pendapatan yang berterusan."

Berita baiknya adalah ketika anda berusia 30 dan 40 tahun, anda masih punya waktu untuk pulih dari kemunduran, perlahan-lahan membangun kembali investasi dan memulihkan ekuitas real estat jika anda telah dilanda teruk oleh kemalangan 2008.Anda berpindah ke tahun-tahun produktiviti puncak anda - mungkin ini adalah saatnya anda memutuskan untuk bekerja secara rata-rata untuk memaksimumkan pendapatan anda dan membina telur sarang anda. Di sisi lain, jika anda tidak mahu menunggu kerjaya dan inginkan - atau mencari diri sendiri - bekerja separuh masa atau memulakan perniagaan mikro, lebih mudah jika anda dapat melakukan pelan. Sama ada cara, hamparan pendapatan, perbelanjaan dan overhead anda; fikirkan tentang mustahak anda dan boleh lakukan-tanpa. Cari tempat untuk meletak pendapatan puncak tersebut atau mula membuat pelarasan untuk membeli kebebasan untuk mencari.

Luangkan kurang dari yang anda peroleh dan kurang daripada rakan-rakan anda

. Lebih mudah berkata daripada dilakukan, tentu saja, tetapi ini sisi lain menyimpan, kata Clyatt. Dengan budaya pengguna kami, ini boleh menjadi sukar untuk dikekalkan, terutama jika splurges merasakan seperti ganjaran untuk bekerja keras. Satu taktik: "Datanglah dengan naratif anda sendiri," kata Clyatt. "Yang berkata, 'Saya membelanjakan barangan yang penting kepada saya; Saya menjimatkan pengalaman yang akan menjadi bermakna bagi saya, 'sama ada komuniti yang lebih mendalam atau melakukan kerja yang anda suka. "Tidak berbelanja juga boleh membantu" membina sikap yang akan menolong anda dengan baik di kemudian hari, "kata Lindman. "Tidak perlu mempunyai perkara baru, mengumpul pengalaman daripada objek dan oleh karenanya tidak membandingkan diri dengan rakan-rakan anda. "

Simpan nafsu dan minat di luar kerjaya utama anda hidup seumur hidup. Mudah untuk mendapatkan tumpuan laser pada pekerjaan kerjaya anda, tetapi kegembiraan dan minat ghairah yang dipelihara dalam usia 30-an dan 40-an boleh menjadi sejenis insurans pendapatan untuk 50-an anda, yang menyediakan blok-blok bangunan karangan enjin yang bermakna. Wartawan asing, Steve Hindy, pengasas Brooklyn Brewery, adalah pembina rumah sebelum dia beralih ke perniagaan yang berkembang maju. Untuk menyediakan aliran pendapatan alternatif untuk menambah tabungan, akhirnya anda mungkin ingin mengambil sains korporat anda untuk menjadi penyebab yang anda peduli dengan mendalam - memulakan bukan keuntungan, contohnya, atau bekerja untuk satu. Test-drive pekerjaan baru

semasa anda masih dalam pekerjaan kerjaya anda .

Smith telah mengurangkan masa klinikalnya dan menambah dalam pengajaran. Dengan tiga anak kecil, dia perlu memaksimumkan pendapatannya, jadi "Saya telah mengambil langkah-langkah untuk mengelakkan pembakaran dan melindungi umur kerjaya saya," katanya. "Pengajaran meremajakan, bukan hanya kerana saya mempunyai sedikit jam di kaki saya di ER, tetapi saya melihat pelajar-pelajar muda yang optimis ini yang mengingatkan saya mengapa saya pergi ke tempat ini. "Pengajaran juga boleh membuka pilihan lain untuknya nanti. Belajar bercuti dan sukarela adalah cara lain untuk mendapatkan pemeriksaan realiti pada arah baru yang anda sedang mempertimbangkan. Adakah menjalankan B & B benar-benar menyeronokkan kerana bunyi? Ketahui dari seseorang yang berada di sana, lakukan itu. Sebagai contoh, PivotPlanet akan menghubungkan anda dengan pemilik restoran atau pemilik anggur atau penunggang kuda untuk sesi perundingan setiap jam mengenai bidang yang cantik. Gunakan percutian untuk mencuba lokasi baharu, membuat sambungan yang boleh anda bina kemudian. Pelan kewangan anda mungkin termasuk bergerak ke tempat yang lebih murah untuk membolehkan anda melakukan kerja yang anda sukai. Atau anda mungkin mahukan kehidupan budaya yang berbeza. Atau cuaca panas. Sepuluh tahun yang lalu Pam dan Steve Ferrari mula menyewa selama beberapa minggu setiap musim panas di North Fork Long Island, kawasan yang mereka sukai untuk pesona dan lautan dan ladang yang berdekatan. "Pada asalnya, saya fikir saya mahu dikelilingi oleh tanah terbuka," kata Steve. "Kemudian kami menghabiskan masa di [bandar kecil] Greenport. Saya mendapati betapa saya suka kemudahan untuk berjalan ke tempat. "Dua tahun lalu mereka membeli sebuah rumah di sana, yang mereka gunakan pada hujung minggu dan merancang untuk menjadikan rumah kekal mereka dalam beberapa tahun. Peralihan panjang membiarkan mereka meletakkan akar. "Kami dikelilingi oleh keseronokan, jiran menarik," kata Pam, "dan anak-anak lelaki kami hanya boleh melompat dari kereta api atau Jitney dan berjalan ke tempat kami. " Bottom Line:

Gunakan masa persaraan, tempoh peralihan lama sebelum persaraan sebenar, untuk menetapkan peringkat untuk kehidupan yang lebih maju: Berikan diri anda sebanyak mungkin pilihan kewangan, bukan hanya dengan menyimpan, tetapi oleh memupuk pendekatan terbuka, fleksibel, penerokaan untuk kehidupan yang dapat membuka aliran pendapatan baru. Seperti yang dikatakan oleh Steve Jobs: "Tetap lapar, kekal bodoh … dan hidup sendiri, bukan orang lain. "Terus perhatian pada hadiah.