Ini adalah kesilapan yang biasa. Ibu bapa melepaskan simpanan untuk persaraan mereka untuk meletakkan anak-anak mereka melalui kolej. Malah, lebih separuh daripada mereka melaporkan bahawa mereka lebih suka memanfaatkan simpanan persaraan mereka sendiri sebagai ganti anak-anak mereka mengambil pinjaman pelajar, menurut 2015 T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Kumpulan Inc94 98 + 0 43% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Survei Perdagangan Kewangan Keluarga , yang mempersoalkan 2,000 ibu bapa. Hampir separuh daripada responden kaji selidik itu juga berkata mereka akan sanggup bekerja lebih lama dan bersara kemudian jika ia bermakna mereka boleh menampung tuisyen anak-anak mereka. Walaupun kemurahan hati ibu bapa itu harus dipuji, kebenaran adalah bahawa penjimatan persaraan mengatasi masalah sedemikian hanya akan menjejaskan mereka pada akhirnya. Ibu bapa perlu mendapatkan wang yang cukup untuk persaraan mereka sebelum atau semasa mereka menyimpan untuk anak-anak mereka pergi ke kolej.

Times Have Changed

Generasi masa lalu mungkin berfikir secara berbeza tentang membayar pendidikan anak-anak mereka. Salah satu sebabnya ialah perguruan tinggi digunakan untuk menjadi lebih murah. Di samping itu, pada masa yang lalu, ramai pekerja menerima lebih banyak manfaat pencen dan jaminan melalui majikan mereka, jadi penjimatan untuk persaraan boleh dikatakan lebih selamat dan mudah. Walau bagaimanapun, hari ini, kebanyakan pekerja bergantung pada penjimatan walaupun 401 (k) mereka merancang dan mungkin atau mungkin tidak menerima sumbangan yang mencukupi daripada majikan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Bekerja Lebih Lama Pelan Persaraan yang Baik? )

Tambah bahawa hakikat bahawa orang hidup lebih lama, yang bermaksud bahawa persaraan boleh bertahan jauh lebih lama daripada yang digunakan dan andaian simpanan yang dibuat beberapa dekad yang lalu mungkin hilang. Itulah sebabnya penting bagi ibu bapa untuk mula menjimatkan untuk bersara awal dan konsisten. Seorang pensiunan hari ini mungkin melihat 20 atau 30 tahun hidup tanpa gaji. Itu banyak untuk merancang lebih awal, bil tuisyen atau tidak. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Bagaimana Mengimbangi Simpanan Persaraan dengan Kos Tuisyen .)

Jangan Meningkatkan Hutang Anda

Mengikut kaji selidik T. Rowe Price, ramai ibu bapa sanggup bekerja lebih keras dan lebih lama dan bahkan meningkatkan tahap hutang mereka sendiri jika ia bermakna anak-anak mereka akan mampu lulus kolej bebas hutang. Sebenarnya, kira-kira 51% ibu bapa yang ditinjau mengatakan bahawa mereka akan bersedia untuk mengambil pekerjaan kedua atau bekerja tambahan kerja sambilan untuk menampung perbelanjaan kolej mereka. Daripada mereka yang ditinjau, kira-kira 52% juga berkata mereka akan sanggup mengambil $ 25,000 atau lebih dalam hutang untuk menampung tuisyen anak-anak mereka. Dan 9% daripada mereka yang ditinjau berkata mereka akan sanggup meminjam sebanyak mungkin untuk membantu anak-anak mereka membayar untuk kolej.

Ingatan yang tidak begitu jauh daripada cuba untuk membayar pinjaman kolej mereka sendiri telah membuat banyak ibu bapa bersimpati dengan nasib anak mereka.Malah, menurut kaji selidik T. Rowe Price, 45% ibu bapa yang mengambil pinjaman pelajar untuk membayar pendidikan kolej mereka sendiri percaya bahawa beban ini mempunyai kesan buruk terhadap keupayaan mereka sendiri untuk mula menjimatkan untuk bersara. Walaupun begitu, banyak penasihat kewangan yang teguh dalam memberi nasihat kepada klien mereka untuk tidak melepaskan simpanan untuk persaraan mereka sendiri atau meningkatkan hutang mereka sendiri sambil menanggung wang dalam dana kolej anak-anak mereka. Mereka sebaliknya mengesyorkan menyimpan untuk kedua-dua serentak, jika boleh. Mereka juga mengesyorkan agar orang mula menjimatkan wang lebih awal dan dalam jumlah yang lebih tinggi, kerana ini sering dapat mengurangkan kesulitan untuk menghasilkan sejumlah besar wang kemudian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Pelanggan Penasihat Kewangan: Menyimpan untuk Kolej .)

Mulakan Akaun 529

Menetapkan akaun pelan 529 memang merupakan cara yang baik untuk memulakan penjimatan masa depan anak-anak anda. Sumbangan kepada akaun-akaun ini sering layak untuk potongan cukai negeri, dan apabila wang ditarik balik untuk tujuan membayar tuisyen, bilik dan dewan kolej, ia dianggap sebagai pendapatan bebas cukai. Yang mengatakan, ramai ibu bapa telah menyatakan rasa takut bahawa jika mereka mula meletakkan wang ke dalam 529 akaun simpanan, ia boleh merosakkan peluang anak-anak mereka untuk memenuhi syarat untuk sebarang pakej bantuan kewangan dari sekolah pilihan mereka. Tetapi ini jarang berlaku. Penjimatan dalam 529 akaun, sesungguhnya, dikira sebagai aset keluarga apabila universiti mengkaji keadaan kewangan pemohon, tetapi ia jarang diperhitungkan dalam formula bantuan kewangan yang dikira untuk menentukan siapa mendapat bantuan. Ini sebenarnya pendapatan keluarga yang paling banyak digunakan untuk menentukan apa yang termasuk dalam pakej bantuan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Hak 529 Pelan Simpanan Pendidikan .)

Namun, ibu bapa yang melabur sebahagian daripada gaji mereka setiap bulan ke dalam 529 akaun juga harus memastikan bahawa mereka menyisihkan wang dalam dana persaraan mereka sendiri. Menjimatkan kira-kira 15% daripada pendapatan kasar seseorang dalam dana persaraan yang selamat setiap bulan adalah ideal, banyak penasihat setuju, dan angka ini termasuk sebarang pertandingan syarikat yang mungkin diberikan. Menetapkan tanda aras berasaskan umur juga dinasihatkan. Ibu bapa harus berhasrat menyelamatkan dua kali gaji tahunan mereka pada umur 40 tahun, enam kali pada usia 50 tahun dan 10 kali pada usia 60 tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bayar Pendidikan Kolej dengan Dana Persaraan .)

Ini sering tidak berlaku. Salah satu sebabnya ialah ibu bapa masih cenderung jatuh ke dalam penjimatan simpanan untuk tuisyen anak mereka sebelum menabung untuk persaraan mereka sendiri, terutamanya kerana kolej nampak lebih dekat kepada mereka berbanding persaraan. Tetapi apabila seseorang mencapai usia 40-an atau 50-an awal, persaraan akan lebih dekat. Perkara terakhir yang ingin dilakukan oleh mana-mana ibu bapa ialah beban kewangan anak-anak mereka apabila anak-anak mereka menjadi orang dewasa. Jadi menyimpan banyak dan awal untuk persaraan adalah penting.

Buat Persaraan Menyimpan Keutamaan

Faktanya ialah penjimatan untuk persaraan mereka harus menjadi keutamaan dalam kehidupan setiap orang - walaupun itu bermakna meletakkan kurang untuk anak-anak seseorang untuk pergi ke kolej, atau hidup lebih gigih semasa tahun bekerja .Banyak penasihat kewangan mencadangkan pelanggan mereka harus berusaha untuk hidup pada 70% hingga 80% dari gaji mereka, sambil meletakkan selebihnya menjadi simpanan. Dan sekiranya mungkin, mereka perlu menyimpan untuk kedua-dua tuisyen anak-anak mereka dan persaraan mereka sendiri secara serentak - dengan menjimatkan persaraan sebagai keutamaan. Memaksimumkan simpanan seseorang lebih awal dalam tahun-tahun kerja adalah kunci untuk mengekalkan keselamatan kewangan seseorang kemudian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bolehkah Simpanan Dari Roth 401 (k) Digunakan untuk Kolej Tanpa Penalti? )

Garis Bawah

Orang tua harus membuat penjimatan untuk persaraan mereka sendiri sebagai keutamaan untuk kos kolej anak-anak mereka. Idealnya, kedua-duanya perlu dilakukan serentak. Bermula awal dan menyimpan lebih banyak adalah sentiasa penting. (Untuk lebih, lihat: Jangan Lupakan Kanak-kanak: Simpan untuk Pendidikan dan Persaraan mereka .)