Pengumpul hutang mempunyai dua senjata halus yang mereka dapat: ketakutan dan kejahilan. Ramai orang takut panggilan telefon tengah malam atau konfrontasi di tempat kerja yang memalukan, tidak menyedari bahawa ancaman sedia ada lama ini hanyalah ancaman. Seperti yang anda akan pelajari, amalan-amalan ini dan cara-cara lain dalam perdagangan koleksi hutang sebenarnya adalah haram. Yang diusahakan oleh pengumpul hutang boleh menjadi menakutkan, tetapi tidak perlu jika anda memahami hak-hak anda dan batasan yang dikenakan pada agensi pengumpulan. Teruskan membaca untuk mengetahui cara mengendalikan hubungan awal, bagaimana untuk berkomunikasi dengan baik dengan agensi pengumpulan, apa hak anda dan apa yang menjadi tingkah laku kasar di pihak pemungut hutang.

Mengendalikan Panggilan Panggilan Utang Koleksi

Barisan pertahanan pertama anda adalah mengetahui apa yang harus dikatakan dan apa yang harus dihindarkan dalam komunikasi dengan pemungut hutang. Jangan biarkan seorang pemungut yang menghubungi anda melalui telefon menangkap anda pengawal: meletakkan bola kembali di mahkamah pengumpul dengan meminta pemanggil soalan utama ini:

• Nama pemanggil.
• Nama agensi pengumpulan yang pemungut panggilan bagi pihak.
• Alamat di mana anda boleh menghubungi agensi pengumpulan.
• Nama pemiutang.
• Jumlah kolektor mengaku berhutang anda.

Pastikan untuk mendapat seberapa banyak maklumat tentang pemanggil yang mungkin sambil mengelakkan menjawab sebarang pertanyaan atau memberi maklumat tentang diri anda. Sentiasa bijaksana untuk mengelakkan membincangkan kewangan anda dengan penelpon yang tidak diketahui, tidak kira betapa berwibawa mereka mungkin kelihatan.

Semasa hubungan awal ini, pastikan untuk mengelakkan apa-apa yang boleh dianggap sebagai kemasukan bahawa hutang itu adalah milik anda. Sesetengah hutang yang mengaku bahawa anda berhutang mungkin tidak sah kerana kecurian identiti, kesilapan bil atau batas ketetapan yang telah tamat tempoh. Bukan sahaja anda perlu mengelak daripada meminjam wang yang anda tidak wajib membayar secara sah, tetapi membayar hutang itu boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.

Tamatkan perbualan dengan meminta pemanggil menghantar surat yang menyatakan apa yang mereka tuntut anda berhutang. Pemanggil harus mempunyai alamat anda; jika orang itu tidak, jangan berikannya. Hakikat bahawa orang itu tidak mempunyai alamat anda boleh bererti ada permainan busuk. Mendapatkan semua maklumat secara bertulis membolehkan anda mengesahkan sama ada anda berhutang hutang dan, jika anda berbuat demikian, amaunnya adalah betul. Untuk melindungi diri anda, dari kali pertama anda dihubungi oleh pemungut hutang, anda harus memulakan fail untuk menyimpan log terperinci dari sebarang panggilan telefon dan salinan semua surat-menyurat.

Menangani Surat Koleksi Hutang

Jika kenalan awal pemungut adalah melalui surat, butiran hutang harus dinyatakan dalam surat. Sekiranya hurufnya samar, tulis (jangan panggil) untuk mendapatkan butirannya.Termasuk salinan surat yang anda terima dan tidak memberikan sebarang maklumat mengenai diri anda dalam surat yang pengumpul itu belum ada.

Apabila mengikuti hubungan awal agensi koleksi, hantar surat anda dengan perkhidmatan yang memerlukan pengesahan tandatangan penghantaran. Berkomunikasi melalui pos membolehkan anda menyimpan rekod terperinci dan interaksi dengan agensi anda, dan dengan pengesahan tandatangan, mereka tidak boleh menafikan setelah menerima surat anda. Dalam surat anda, maklumkan pemungut hutang bahawa semua atau sebahagian daripada hutang sedang dipertikaikan dan pastikan untuk menghantar surat dalam tempoh 30 hari dari hubungan awal agensi. Menyatakan bahawa hutang itu dipertikaikan akan memberi anda masa untuk mengesahkan hutang. Sekiranya anda memerlukan bantuan dalam proses ini, lawati laman web Privasi Hak Clearinghouse untuk mengetahui cara menulis surat yang efektif kepada pemungut hutang.

Jelaskan kepada pengumpul yang anda tahu hak anda; Agensi pengumpulan mungkin lebih cenderung untuk merawat anda dengan adil (dalam hal hutang yang sah) atau meninggalkan anda sendiri (dalam kasus yang palsu) jika mereka tahu anda bukan sasaran yang mudah.

Apa yang Berlaku Seterusnya?

Pada ketika ini, anda telah memberitahu pengumpul hutang melalui telefon atau melalui pos yang anda ingin penjelasan bertulis tentang hutang yang anda didakwa berhutang. Setelah menerima permintaan anda, pemungut mesti memberi anda pengesahan bertulis hutang (atau salinan penghakiman terhadap anda) dan nama dan alamat pemiutang asal, jika berbeza daripada pemungut hutang semasa.

Selepas anda mempertikaikan hutang secara bertulis, aktiviti pengumpulan hutang mesti terhenti sehingga anda telah menerima salinan pengesahan hutang atau penghakiman dan nama dan alamat pemiutang asal.

Bahagian seterusnya akan membincangkan hak-hak anda dan apa yang menjadi kelakuan kasar dari agensi pengumpulan.

Ketahui Hak Anda

Memandangkan proses ini terungkap, pastikan anda tahu bahawa pengguna mempunyai hak yang cukup di bawah Akta Amalan Pengumpulan Hutang Adil (FDCPA). Akta ini telah diwujudkan oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk menghapuskan amalan kutipan hutang yang kasar, menipu dan tidak adil. Akta itu secara khusus memaparkan garis panduan lain yang dikehendaki oleh pengumpul hutang secara sah untuk mematuhi.

Senarai berikut menyerlahkan hak anda. Ini hanya senarai separa - untuk senarai lengkap, rujuk teks FDCPA (PDF). Juga, undang-undang negeri individu boleh menawarkan perlindungan lebih besar daripada pemungut hutang daripada FDCPA.

• Pemungut hutang mestilah menyatakan, apabila menghubungi anda terlebih dahulu, jika hubungan itu adalah lisan: "bahawa pemungut hutang cuba untuk mengutip hutang dan apa-apa maklumat yang diperolehi akan bagi maksud itu."
• Jika anda menyewa seorang peguam, agensi pengumpulan hutang mesti berkomunikasi hanya dengan peguam anda, tidak langsung kepada anda, melainkan jika peguam itu tidak membalas kepada pemungut hutang atau memberi kebenaran pengumpul hutang untuk menghubungi anda.
• Pemungut hutang dibenarkan menghubungi orang lain, seperti rakan, saudara, atau jiran anda dalam usaha mendapatkan "maklumat lokasi" seperti alamat rumah dan nombor telefon anda dan alamat majikan dan nombor telefon anda.Pengumpul hutang mesti mengenal pasti diri mereka apabila menghubungi pihak ketiga, tetapi tidak dapat memberitahu sesiapa yang mereka hubungi bahawa anda berhutang hutang.

Mengenalpasti Amalan Pengumpulan Hutang Abusif

FDCPA juga membolehkan pengguna mengenal pasti amalan pengumpulan hutang yang menyalahi undang-undang dengan menyediakan senarai tingkah laku yang tidak boleh dilakukan oleh pengumpul hutang. Berikut adalah beberapa garis panduan yang paling penting:

• Pengumpul hutang tidak boleh menghubungi anda sebelum 8 a. m. atau selepas 9 p. m. dalam zon masa anda.
• Pengumpul hutang tidak boleh menghubungi anda di tempat kerja jika anda memberitahu mereka bahawa majikan anda melarang anda menerima komunikasi tersebut. (Walaupun buku panduan pekerja anda mungkin tidak secara khusus menangani aktiviti pengumpulan hutang di tempat kerja, syarikat anda mungkin tidak mahu anda mengendalikan perniagaan peribadi semasa waktu kerja.)
• Pengumpul hutang mesti mematuhi permintaan bertulis anda untuk berhenti menghubungi anda. Selepas itu, mereka hanya dapat berkomunikasi dengan anda lagi untuk memberitahu anda bahawa mereka menamatkan usaha pengumpulan mereka atau mereka berhasrat untuk mendapatkan remedi undang-undang yang ditetapkan terhadap anda.
• Pengumpul hutang tidak boleh mengganggu atau menyalahgunakan anda. Khususnya, mereka tidak boleh mengancam keganasan, menggunakan bahasa lucah, menyiarkan senarai pengguna "yang didakwa menolak untuk membayar hutang," menyebabkan telefon anda berdering secara berlebihan, atau melibatkan diri dalam perbualan telefon berulang kali "dengan niat untuk mengganggu, menyalahgunakan, atau melecehkan mana-mana orang di nombor yang dipanggil. " Mereka juga tidak boleh memanggil tanpa mengenal pasti diri mereka atau menggunakan nama palsu.
• Pengumpul hutang mungkin tidak akan memalukan anda untuk membayar dengan menyatakan bahawa anda telah melakukan kejahatan.
• Pengumpul hutang mungkin tidak berkomunikasi dengan anda melalui poskad dan mereka mungkin tidak termasuk apa-apa pada sampul surat untuk menunjukkan bahawa mereka adalah agensi pengumpulan hutang. Idea di sini adalah bahawa maklumat kewangan anda harus disimpan secara peribadi - pekerja pos, ahli keluarga atau rakan sebilik yang berlaku untuk melihat mel anda tidak sepatutnya mengetahui maklumat ini.
• Pengumpul hutang mungkin tidak memberitahu anda bahawa mereka bekerja dengan agensi pelaporan pengguna (kerana mereka tidak).

Melaporkan Penyalahgunaan Hutang Kolektif

Di bawah FDCPA, satu-satunya pertahanan sebenar agensi pengumpulan hutang untuk tingkah laku buruk dapat membuktikan bahwa mereka membuat kesalahan. Sekiranya anda perlu memfailkan aduan berikutnya atau tuntutan mahkamah, dokumentasi ini tidak diperlukan.

Jika anda tidak mahu berurusan dengan kerumitan memfailkan tuntutan mahkamah atau anda tidak pasti jika pemungut hutang telah melanggar undang-undang tetapi mengesyaki permainan busuk, masih ada sesuatu yang boleh anda lakukan. Ambil tindakan terhadap amalan kutipan hutang rendang dengan memfailkan aduan dengan FTC dan dengan jeneral jeneral anda. Dalam aduan anda, sertakan keterangan terperinci tentang kelakuan yang kasar dan, dengan idealnya, memetik undang-undang atau undang-undang yang telah ditanggung oleh agensi pengumpulan hutang. Satu aduan individu mungkin tidak banyak membuat perbezaan, tetapi jika pengguna yang cukup mengambil tindakan, ia boleh menyebabkan undang-undang baru dengan perlindungan pengguna yang lebih besar.

Bottom Line

Efektif melindungi kepentingan terbaik anda ketika berurusan dengan pengumpul hutang benar-benar bermuara kepada dua hal: membiasakan diri dengan Akta Praktik Koleksi Uang Hutang dan mendapatkan segala sesuatu secara bertulis.Walaupun mengetahui bagaimana menangani keadaan tidak akan membuatnya lebih seronok, sekurang-kurangnya ia akan membuatnya kurang menakutkan dan memberi keyakinan kepada anda untuk berdiri sendiri jika anda mengetahui bahawa hutang yang dikumpulkan tidak sah atau jika anda dirawat dengan kasar oleh pengumpul.