Pembiayaan semula gadai janji anda berpotensi menjimatkan ribuan dolar dalam caj faedah sepanjang tempoh pinjaman anda. Sehingga April 2016, kadar gadai janji berlegar di bawah paras terendah sepanjang masa, dengan pinjaman 30 tahun boleh diperoleh pada kadar faedah di bawah 4% dan pinjaman 15 tahun yang berharga 3% atau kurang. Sekiranya anda mengeluarkan gadai janji anda apabila kadarnya lebih tinggi, atau jika anda mempunyai gadai janji kadar laras yang mungkin berpotensi menjadi lebih mahal apabila harga tidak dapat dielakkan, sekarang adalah masa yang sesuai untuk membiayai semula dan mengunci kadar tetap yang rendah.

Selama beberapa dekad, satu-satunya cara untuk mendapatkan pembiayaan gadai janji adalah untuk menunjukkan diri sendiri di bank tempatan atau kesatuan kredit dan memohon bersemuka dengan pegawai pinjaman. Kemajuan teknologi menyediakan pilihan baru untuk mendapatkan pinjaman, yang kebanyakannya melepaskan interaksi tatap muka sepenuhnya. Sesetengah peminjam juga mempunyai produk, seperti Mortgage Rocket dari Quicken Loans, bahawa anda boleh mendapatkan sepenuhnya dalam talian atau dengan telefon pintar anda, tanpa perlu berbincang dengan jurujual.

Pilihan untuk membiayai semula talian atau melalui peminjam batu bata dan kebanyakannya adalah perkara pilihan peribadi.

Online

Mungkin manfaat terbesar untuk mendapatkan pembiayaan semula gadai janji melalui pemberi pinjaman dalam talian adalah kemudahan. Anda tidak perlu mengetepikan masa untuk bertemu dengan bank tempatan anda. Anda boleh log masuk ke laman web syarikat dan lengkapkan aplikasi awal apabila ianya mudah untuk anda. Banyak peminjam besar, seperti Quicken Loans and Guaranteed Rate, menawarkan aplikasi telefon pintar yang lebih memudahkan proses tersebut.

Setelah anda menerima kelulusan pinjaman awal, beberapa langkah tambahan memerlukan penyelesaian, seperti menyediakan dokumentasi pendapatan dan nilai rumah anda dinilai. Pemberi pinjaman dalam talian membolehkan anda mengemukakan dokumentasi secara elektronik, kadang-kadang dengan mengambil gambar dengan telefon pintar anda. Anda boleh menjadualkan penilaian anda secara dalam talian, juga. Menggunakan pemberi pinjaman dalam talian, anda boleh melengkapkan proses pinjaman tanpa harus berhenti sebentar dari kerja.

Pemberi pinjaman dalam talian mempunyai reputasi untuk menawarkan kadar yang lebih baik. Ini berpotensi menjadi fungsi yang mempunyai overhead yang lebih rendah. Tidak seperti cawangan bank tempatan, pemberi pinjaman dalam talian tidak perlu melabur dalam hartanah utama di sudut jalan raya sibuk atau untuk kakitangan setiap lokasi dengan profesional yang berpendapatan tinggi. Oleh itu, kosnya jauh lebih rendah, dan kebanyakan pegawai pinjamannya bekerja di pusat panggilan di lokasi terpusat. Ciri-ciri ini membenarkan pemberi pinjaman dalam talian untuk melaburkan simpanan kepada pelanggannya.

Kekurangan terbesar untuk menggunakan pemberi pinjaman dalam talian adalah kekurangan perkhidmatan peribadi. Kebanyakan menawarkan nombor bebas tol yang anda boleh panggil untuk bercakap dengan seseorang, tetapi mungkin seseorang berbeza setiap kali anda menghubungi.Walau bagaimanapun, ramai pengguna mendapati ini harga yang kecil untuk membayar untuk kemudahan dan kadar yang rendah.

Bata dan Mortar

Peminjam bata dan mortar menawarkan keselamatan duduk dengan seseorang secara bersemuka dan menjawab soalan anda. Khususnya untuk peminjam di bandar-bandar yang lebih kecil, pegawai pinjaman itu mungkin seseorang yang anda kenali dan dipercayai, seperti teman keluarga, atau mungkin pegawai pinjaman disarankan oleh kenalan yang dipercayai. Pemberi pinjaman ini bergantung pada reputasi mereka dalam komuniti untuk memacu perniagaan, yang memberikan insentif untuk memastikan pelanggan mereka gembira. Apabila timbul masalah, ada orang tertentu yang boleh anda hubungi untuk mengatasinya.

Apabila anda bekerja dengan peminjam batu bata dan kerap, kerap anda perlu bekerja di sekitar jadual bank, yang boleh mengehadkan. Pemberi pinjaman batu bata dan juga mortar juga cenderung mempunyai kos overhed yang lebih tinggi yang berpotensi untuk diluluskan kepada pengguna. Ini tidak selalu berlaku, sebab itu adalah penting untuk menyiasat setiap bank dan penetapan harga dengan merit sendiri.