Sebelum berlakunya perbankan dalam talian dan perkhidmatan kewangan, memohon gadai janji biasanya bermaksud melawat bank tempatan untuk duduk dengan pegawai pinjaman yang membantu anda mengisi gunung kerja kertas. Setakat 2016, bagaimanapun, peminjam bukan bank dalam talian adalah daya yang semakin meningkat dalam pasaran gadai janji rumah. Pada suku keempat tahun 2015, 48% peminjam memilih pemberi pinjaman gadai janji dalam talian.

Trend yang menyebabkan peralihan kepada peminjam gadai janji dalam talian pada hujung pengguna berkorelasi kepada peningkatan bilangan pembeli rumah berbilang ribu telefon pintar. Pada akhir pemberi pinjaman, teknologi internet membantu syarikat gadai janji memproses pinjaman dengan lebih cekap dan tetap mematuhi peraturan pemberian pinjaman kerajaan. Sama ada anda memilih peminjam tradisional atau dalam talian, aplikasi dalam talian menjadikannya mudah untuk membuat perbandingan dan mengisi aplikasi. Sebagai pengguna, anda juga harus mencari penjual yang menawarkan kadar faedah terbaik dan yuran paling rendah. Berikut adalah beberapa cara yang memohon gadai janji dengan bank tradisional membandingkan proses dengan pemberi pinjaman gadai janji dalam talian.

Aplikasi Mortgage Brick-and-Mortar

Banyak peminjam gadai janji terbesar adalah bank perkhidmatan penuh dengan lokasi batu bata dan kebanyakannya juga menawarkan perkhidmatan dalam talian. Sebagai contoh, pemberi pinjaman atas Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27 18-2 05% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) membolehkan peminjam untuk memulakan permohonan pinjaman oleh mengisi borang prabayaran kelayakan dalam talian, melalui telefon atau orang di pejabat tempatan. Apabila anda mempunyai kontrak di hartanah, anda bersedia mengisi permohonan gadai janji penuh. Pada ketika ini, anda boleh bekerja dengan pegawai pinjaman bersemuka atau melalui telefon untuk menyelesaikan dan menandatangani permohonan. Dokumen yang anda perlukan untuk permohonan pinjaman termasuk borang W-2, membayar stubs, penyata bank, penyata cukai dan penyata keuntungan / kerugian, dan satu salinan perjanjian jualan untuk rumah yang anda bercadang untuk membeli. Pasangan anda atau peminjam bersama hendaklah menyediakan dokumentasi yang sama.

Manfaat muka bersemuka dengan pegawai pinjaman gadai janji adalah bahawa anda mempunyai pakar untuk memastikan bahawa fail anda dalam keadaan baik dan untuk mencegah pemegangan pengunderaitan. Apabila permohonan anda selesai, faktor akhir dalam kelulusan gadai janji anda adalah penilaian. Nilai penilaian harta perlu dipadankan dengan harga jualan untuk mendapatkan kelulusan. Ia boleh mengambil masa antara 30-45 hari untuk memproses hipotek tradisional, dan kadar faedah boleh turun naik pada masa ini. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan kunci kadar yang menjamin kadar faedah dan diskaun anda sehingga dokumen penutup anda disediakan.

Yuran gadai janji berbeza-beza bergantung kepada pemberi pinjaman. Peminjam tradisional mungkin atau mungkin tidak mengenakan yuran pinjaman untuk menampung kos pengunderaitan dan perkhidmatan pemprosesan lain. Sebahagian daripada kos untuk menutup pinjaman juga termasuk yuran pihak ketiga yang standard, termasuk carian tajuk, insurans, cukai hartanah dan pelbagai syarikat penutupan syarikat.

Aplikasi Gadaian Dalam Talian

Pemberi pinjaman gadai janji dalam talian tidak mempunyai permulaan batu bata dan dalam mortar tetapi mereka biasanya berlesen untuk memberi pinjaman di pelbagai negeri. Pemberi pinjaman bukan bank boleh memproses pinjaman lebih cepat kerana mereka tidak tertakluk kepada pengawasan persekutuan yang sama seperti bank besar. Di samping itu, teknologi membantu untuk menyelaraskan proses permohonan gadai janji. Sebagai contoh, beberapa peminjam dalam talian mengurangkan atau menghapuskan kertas kerja pinjaman dengan aplikasi telefon pintar yang membolehkan peminjam untuk berkongsi dokumen elektronik seperti penyata bank dan membayar stubs dengan pemberi pinjaman melalui antara muka aplikasi.

Pemberi pinjaman dalam talian juga memendekkan tempoh penutupan pinjaman gadai janji dengan proses pengunderaitan dan aplikasi tidak konvensional. Sebagai contoh, SoFi pemberi pinjaman berasaskan San Francisco melihat dimensi seperti pendidikan, pengalaman kerjaya selain kriteria tradisional seperti kredit dan nisbah pendapatan pendapatan bulanan. SoFi juga menggunakan model penilaian automatiknya sendiri untuk meluluskan nilai hartanah semasa prabualifikasi dan bukannya menunggu penilaian tradisional selepas pembeli mengemukakan permohonan pinjaman penuh. Sama seperti gadai janji tradisional, pemberi pinjaman dalam talian mempunyai pelbagai struktur yuran, jadi mungkin perlu berbelanja untuk membandingkan sebut harga kadar. Seperti dengan pinjaman tradisional, anda boleh mengharapkan untuk membayar kos penutupan pihak ketiga yang standard.