Millennials menghadapi iklim melabur yang menyerupai kemiripan orang-orang leluhur mereka ketika mereka memulakan kerjaya dan keluarga. Dengan bantuan teknologi, bagaimanapun, milenium boleh mencapai kejayaan pelaburan dengan kos yang lebih rendah dan dengan tekanan kurang daripada ibu bapa dan datuk nenek mereka. Khususnya, dana pertukaran mata wang (ETF) menawarkan potensi pelabur muda peluang pulangan besar, yuran yang rendah dan fleksibiliti yang luar biasa.

Generasi milenium, yang didefinisikan secara longgar sebagai orang yang dilahirkan antara tahun 1982 dan 2000, memasuki pasaran pekerjaan yang dicirikan oleh kurang permanen, kerja sambilan dan keusahawanan, dan iklim perniagaan di mana kemajuan teknologi dan kitaran ekonomi bergerak lebih cepat berbanding sebelum ini. Selain itu, beberapa milenial mempunyai kemewahan yang ibu bapa mereka telah memulakan pekerjaan di luar kolej, bekerja untuk syarikat yang sama selama 30 tahun dan mengutip pencen. Walau bagaimanapun, ekonomi baru memberikan banyak faedah yang tidak dinikmati oleh generasi terdahulu.

Pertama, akses maklumat lebih besar dari sebelumnya. Dengan telefon pintar, millennials dapat memanfaatkan pengetahuan tanpa batas pada bila-bila masa dan di mana-mana tempat. Akibatnya, pembelajaran kendiri dibuat dengan lebih mudah, dan keperluan untuk membuang diri di kaki seorang pakar apabila mengambil tugas yang tidak dikenali berkurang. Kedua, kemajuan teknologi telah menimbulkan percambahan peluang menghasilkan wang dan pilihan pelaburan baru, seperti ETF, yang menawarkan kepelbagaian dana bersama dengan fleksibiliti perdagangan saham individu.

Self-Investing With Robo-Advisors for ETFs

Millennials boleh memanfaatkan kedua-dua kelebihan dengan menguruskan portfolios mereka sendiri dengan ETFs. Kebangkitan para penasihat robo, platform elektronik yang membolehkan para pelabur membina portfolio terpelbagai berdasarkan toleransi risiko dan gaya pelaburan mereka, dan ketersediaan ETF bermakna milenium boleh melabur dengan yakin tanpa membayar komisen dan bayaran kepada penasihat kewangan atau pengurus dana .

Beberapa penasihat robo, seperti Wealthfront and Betterment, membolehkan para pelabur untuk membina portfolio ETF dengan perbelanjaan minimum dengan menggunakan komputer atau telefon pintar. Langkah pertama ialah menubuhkan akaun percuma. Seterusnya, penasihat robo itu melancarkan pelabur melalui beberapa soalan yang dirancang untuk menilai toleransi risiko dan gaya pelaburannya. Sebagai peraturan umum, ribuan tahun harus kurang berisiko, kerana mereka mempunyai masa yang lebih lama untuk pulih dari kemelesetan dan menanggung pasaran. Peraturan yang baik adalah untuk menolak umur semasa seseorang dari 110 dan melabur nombor yang terhasil, sebagai peratusan, dalam ekuiti, atau saham; dan selebihnya dalam pendapatan tetap, atau bon.

Setelah toleransi risiko ditentukan, pereka robo mengesyorkan peruntukan portfolio. Portfolio Wealthfront yang tipikal untuk pelabur milenium termasuk U. S. saham, saham asing, saham pasaran baru muncul, saham pertumbuhan dividen dan amanah pelaburan hartanah (REIT) ETFs. Setelah dibina, portfolio boleh diaktifkan dengan pemindahan wang elektronik dari bank pelabur atau akaun kesatuan kredit.

Kenapa ETF?

ETFs adalah sama dengan dana indeks kerana mereka terdiri daripada sekumpulan sekuriti yang direka untuk mengesan indeks pasaran, seperti Standard & Poor's (S & P) 500. Di mana mereka berbeza ialah manakala dana indeks dibeli dari syarikat dana setiap hari pada harga penutupan mereka, perdagangan ETF sepanjang hari di bursa seperti saham individu. Kerana kedua-dua jenis dana diuruskan secara pasif, bermakna tiada pengurus dana mesti dibayar untuk masa dan kepakarannya dalam mengawasi mereka, dana indeks dan ETF membawa nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana bersama yang diuruskan secara aktif.

Satu kelebihan yang diberikan oleh ETF ke atas dana indeks adalah bahawa mereka cenderung melibatkan lebih banyak peristiwa kena cukai. Syarikat-syarikat dana runcit kerap membeli dan menjual saham bagi pihak pelabur untuk mengimbangi semula dana apabila pelabur-pelabur lain mengeluarkan wang tunai. Apabila saham dijual pada keuntungan, ia mewujudkan liabiliti cukai untuk pelabur. Sebaliknya, pelabur boleh membeli dana indeks tanpa beban tanpa sebarang bayaran broker, sementara membeli saham ETF melibatkan komisen broker kecil. Bagi pelabur yang tidak melakukan urus niaga yang kerap, komisen pembrokeran tidak penting dan hampir selalu dilebihkan oleh kelebihan cukai ETF.