Secara statistik, kebanyakan rakyat Amerika berada di belakang simpanan persaraan mereka. Malah, 73% pekerja Amerika tidak mempunyai rancangan persaraan sama sekali. Jika anda seperti majoriti rakyat Amerika, anda perlu menyimpan secara agresif.

"Dengan berjuta-juta rakyat Amerika di dalam simpanan persaraan mereka, penting bukan sahaja untuk menyelamatkan, tetapi untuk menyelamatkan lebih banyak setiap tahun," kata Greg McBride, Bankrate. penganalisis kewangan ketua dan CFA.

Inilah caranya matematik berfungsi. Pada tahun 2017, anda boleh menyumbang sehingga $ 18.000 untuk pelan 401 (k) anda, sama seperti pada 2016. Untuk melakukan itu, anda perlu menyumbang $ 1, 500 sebulan. Jika anda berusia 50 tahun ke atas, anda boleh menyumbangkan $ 6,000 atau lebih sehingga $ 24, 000 pada tahun 2017. Itulah sumbangan bulanan sebanyak $ 2, 000.

Bagi kebanyakan rakyat Amerika, menyumbang sebanyak itu tidak mungkin, tetapi mungkin menjadi idea yang bagus jika anda mampu. Inilah sebabnya.

Ia Menurun Rang Undang-undang Cukai Anda

"Peserta yang membuat sumbangan yang dikenakan cukai kepada 401 (k) mereka dibenarkan untuk menuliskannya dari pendapatan mereka datang masa cukai. Anda akhirnya akan membayar cukai sebaik sahaja anda mengeluarkan dana dalam persaraan, tetapi ia mungkin berfaedah untuk membuat sumbangan yang dikenakan cukai, terutama jika anda mengharapkan untuk mencari diri anda dalam kurungan cukai yang lebih rendah dalam persaraan, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Dana Penasihat, Inc., di Irvine, Calif., Dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Jika anda menyumbangkan $ 18,000 penuh, bil cukai anda boleh menjadi $ 4, 500 kurang. Sekiranya anda berusia 50 tahun atau lebih tua dan membuat sumbangan pengambilan, anda boleh berjimat sebanyak $ 6, 000. Sukar untuk mengatakan tidak kepada tabungan seperti itu.

Mungkin Ada Padanan

Tidak semua perancang kewangan percaya bahawa anda harus memaksimumkan simpanan 401 (k) anda (baca Maksimum Saya 401 (k) , tetapi mereka bersetuju bahawa anda perlu menyumbang kepada pertandingan majikan anda (lihat Adakah caruman padanan majikan saya bergantung kepada maksimum yang saya boleh menyumbang kepada pelan saya 401 (k)? ) . Anda mungkin mendapat kira-kira 50 sen pada dolar untuk maksimum 6% daripada gaji anda jika anda jatuh ke dalam purata. Itulah sama dengan majikan anda yang memberi anda cek sekitar $ 1, 800 untuk seorang pekerja yang membuat $ 60, 000 setahun. Dan jangan lupa bahawa dalam tempoh masa, $ 1, 800 akan berkembang. Ini menjadikan sumbangan majikan anda bernilai lebih daripada $ 1, 800. Jangan menolak wang percuma. Anda Tidak Perlu Menjadi Pro Pelaburan Sebaik sahaja anda menyumbang kepada perlawanan pekerja anda, anda mempunyai pilihan untuk membuatnya. Banyak 401 (k) s mempunyai pilihan pelaburan biasa. Anda mungkin terpaksa memilih antara jumlah dana bersama yang terhad dengan yuran yang lebih tinggi dan prestasi yang lebih rendah.

Anda akan membaca artikel atau menerima nasihat yang baik untuk "menilai dana yang tersedia dalam pelan anda" atau "bercakap dengan penasihat kewangan" - cadangan yang bagus jika anda benar-benar tahu cara melakukannya atau siapa yang perlu berunding.

Tidak kira betapa buruknya pilihan yang tersedia dalam 401 (k) anda, mereka semua lebih baik daripada melakukan apa-apa sama sekali. Tinjauan Bankrate mendapati bahawa 5% rakyat Amerika tidak menyumbang apa-apa ke akaun persaraan mereka pada 2016, dan hanya 21% menyimpan lebih banyak pada 2016 berbanding pada tahun 2015.

Jika anda hampir tidak memahami apa-apa yang berkaitan dengan pelaburan dan kewangan, dan anda Tidak akan membayar penasihat kewangan, memaksimumkan 401 (k) anda adalah pilihan terbaik. Tidak kerana ia semestinya cara terbaik untuk menyelamatkan, tetapi kerana ia lebih baik daripada melakukan apa-apa sama sekali. Namun, "mungkin terdapat beberapa kes di mana kesesuaian penundaan tidak sesuai. Sesetengah pekerja mempunyai kekangan aliran tunai sebenar atau sedang dalam proses membina kusyen tunai untuk menyokong rumah tangga - perkahwinan dan bayi, mungkin, "kata Louis Kokernak, CFA, CFP, pemilik Haven Financial Advisors di Austin, Texas.

Kebanyakan 401 (k) mempunyai sekurang-kurangnya beberapa dana indeks kos rendah (lihat

The Lowdown on Index Funds

) sebagai tawaran mereka. Sekiranya anda muda, letakkan banyak wang anda ke dalam dana indeks saham. Semasa anda semakin dekat dengan persaraan, beralih majoriti kepada dana bon. Sesetengah orang mengatakan untuk memperuntukkan umur anda. Sekiranya anda berusia 30 tahun, menyimpan 30% daripada dana persaraan anda dalam dana bon. Sekiranya anda berusia 60 tahun, lakukan 60%. Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai peruntukan, baca Adakah '100 tolak umur anda' sudah ketinggalan zaman?

. Sekiranya anda tidak mahu bercerita dengan peruntukan, pertimbangkan dana sasaran-sasaran (baca Kelebihan dan Kekurangan Dana Sasaran-Tarikh ). "Dana tarikh sasaran dalam 401 (k) boleh menjadi pelaburan yang sangat baik. Mereka menyediakan kepelbagaian pelaburan tanpa perlu memilih setiap pelaburan individu. Mereka juga bercadang untuk menjadi lebih konservatif lebih dekat dengan tarikh yang dipilih. Gabungan manfaat ini boleh menjadikan ini kedai sehenti untuk peserta 401 (k), "kata David S. Hunter, CFP®, presiden Horizons Wealth Management, Inc., di Asheville, NC The Bottom Line

Jika anda mempunyai bakat, masa untuk belajar dan sedikit mencabar, anda boleh merombak rumah anda untuk sebahagian kecil daripada harga yang mempunyai pro untuk anda. Tetapi jika anda seperti kebanyakan, anda tidak mempunyai masa untuk belajar. Perkara yang sama berlaku dengan perancangan persaraan. Terdapat lebih banyak cara yang berpotensi menguntungkan untuk melabur dana persaraan anda - IRA dan akaun broker tradisional, di antara mereka (lihat

Bolehkah saya menyumbang kepada kedua-dua 401 (k) dan IRA?

). Tetapi demi masa depan anda, meletakkan wang anda untuk bekerja di suatu tempat adalah lebih baik daripada apa-apa. Dengan pengetahuan dan penyelidikan minimum, anda boleh mengetahui tentang dana indeks. Mereka datang dengan bayaran yang rendah dan mereka lebih mudah difahami daripada banyak jenis dana lain. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat 4 Cara Memaksimumkan 401 (k)

Anda.