Kaedah utama untuk menjimatkan persaraan bagi berjuta-juta pekerja Amerika ialah rancangan 401 (k). Tetapi laporan baru-baru ini dikeluarkan oleh Pejabat Akauntabiliti Kerajaan AS (GAO) menunjukkan bahawa banyak pelan 401 (k) masih berpaut kepada peraturan kuno yang menghalang keupayaan peserta pelan untuk menyimpan dan semakan sangat diperlukan yang akan menjadikan pelan ini lebih relevan dan lebih mudah untuk digunakan oleh pekerja.

GAO memberi tumpuan kepada 80 jumlah pelan dengan keahlian yang terdiri daripada kurang daripada 100 pekerja untuk merancang dengan lebih daripada 5, 000 peserta. Beberapa perubahan besar boleh dibuat kepada rancangan-rancangan ini untuk membawa mereka up to date dengan tenaga kerja yang lebih mudah alih dan menumbuhkan jumlah peserta di dalamnya. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Adakah Bayaran Tinggi 401 (k) Menetapkan Pengangguran Anda Berisiko? )

Penemuan

Beberapa amalan yang terdapat dalam rancangan yang GAO didapati sebagai penghalang kepada peserta termasuk mengekalkan batas usia minimum 21 untuk peserta, menghalang pekerja muda daripada berpartisipasi dalam merancang, serta memerlukan pekerja bekerja untuk majikan sekurang-kurangnya satu tahun sebelum mereka boleh mengambil bahagian. Pelan-pelan banyak juga membuat kakitangan menunggu satu tahun lagi sebelum mereka layak untuk menerima apa-apa sumbangan yang sesuai dan kemudian memenuhi jadual peletakan hak yang lebih panjang sebelum mereka boleh mengambil sumbangan yang sepadan dengan mereka apabila mereka pergi. Sudah tentu, banyak majikan mengenakan had-had ini untuk mengurangkan perolehan dan menyelamatkan diri dari kerumitan birokrasi yang datang dari pelan peserta yang hanya mengambil bahagian dalam masa yang singkat, seperti beberapa bulan.

Tetapi laporan itu menyatakan bahawa statistik yang dikumpulkan oleh Biro Buruh menunjukkan bahawa tempoh purata pekerja Amerika pada tahun 2014 adalah 4. 1 tahun, dan data lain menunjukkan bahawa purata bilangan pekerjaan yang dipegang oleh warga Amerika berusia 18 hingga 48 tahun duduk di 11. "Tidak layak untuk menyelamatkan dalam pelan majikan baru untuk 1 tahun pada 11 kali, terutamanya yang kerap berlaku lebih awal dalam kerjaya pekerja, mungkin menghasilkan $ 411, 439 kurang simpanan persaraan ($ 111, 454 pada 2016 dolar), "projek laporan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghilangkan A 401 (k) .

Banyak data dalam laporan ini juga ditunjukkan dalam penemuan industri lain seperti dari Vanguard Group dan Majlis Perkongsian Keuntungan Amerika. Unjuran lain yang GAO dibuat dalam laporannya termasuk kehilangan $ 36, 422 pada persaraan pada 2016 dolar untuk pekerja berusia 18 tahun yang harus menunggu selama tiga tahun sebelum menerima sumbangan pelan persaraan yang sesuai. Seorang pekerja yang meninggalkan pelan yang memerlukannya bekerja pada hari terakhir tahun ini untuk menerima caruman yang sesuai dengan majikan itu boleh kehilangan sehingga $ 8, 150 dalam simpanan persaraan pada tahun 2016 jika dia berusia 30 tahun dan membuat lebih dari $ 70,000 setahun, dan rancangan itu mempunyai perlawanan 3%.

Jadual pelayaran merupakan satu lagi bidang utama yang laporannya ditangani. Data dalam laporan itu menunjukkan bahawa pekerja yang mempunyai sejarah pekerjaan bekerja di mana mereka pergi sebelum jadual peletakan tebing tercapai adalah kehilangan pendapatan persaraan yang besar. Laporan itu mencadangkan bahawa "penilaian semula topi ini akan membantu menilai sama ada mereka terlalu mengurangkan simpanan persaraan pekerja bergerak hari ini. "

Bottom Line

Banyak rancangan yang dianalisis dalam laporan itu tidak mengubah jadual peletakannya dalam lima tahun yang lalu. Majikan menggunakan jadual ini untuk menggalakkan pengekalan pekerja dan memberi ganjaran kepada mereka yang tinggal bersama syarikat untuk tempoh yang lebih lama. Tetapi laporan Office menunjukkan bahawa ia mungkin masanya untuk membuat beberapa perubahan untuk menyediakan jaminan persaraan pekerja yang lebih baik. (Untuk lebih banyak lagi, lihat: Adakah 401 (k) Anda Dikesali? )