Versi akhir peraturan fidusiari baru-baru ini diperkenalkan oleh Jabatan Tenaga Kerja akan menjadi penukar permainan untuk banyak penasihat kewangan. Ia juga akan mengubah perkara untuk kebanyakan pelanggan mereka, terutama yang bekerja dengan penasihat yang diberi pampasan atau sebahagian melalui komisen.

Walaupun sesetengah penasihat mungkin mendapati peraturan-peraturan baru ini membebankan dan mungkin menimbulkan kos pematuhan yang meningkat, yang lain diharapkan akan menggunakan perubahan ini dalam peraturan untuk mendidik klien mengenai nilai nasihat yang mereka berikan. Berikut adalah nasihat tentang bagaimana untuk melakukannya. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apa Dasar Fidusiari DoL Cara Penasihat )

Penasihat yang Tahu Tali

Penasihat kewangan yang hanya perlu membayar untuk menggunakan peraturan baru sebagai peluang untuk mendidik (atau mendidik semula) pelanggan mereka. Dan penasihat yang menjadi ahli organisasi profesional seperti NAPFA dan Rangkaian Perancangan Garrett telah memegang jawatan mereka sebagai fiduciari selama bertahun-tahun; Ahli NAPFA sebenarnya menandatangani sumpah fidusiari dan mengesahkan bahawa sumpah secara tahunan. Peraturan baru mengenai nasihat rancangan persaraan menyediakan peluang kepada penasihat ini untuk menguatkan bahawa mereka selalu meletakkan kepentingan pelanggan mereka terlebih dahulu, bukan hanya berkaitan dengan akaun persaraan, tetapi sebagai landasan bagi seluruh hubungan mereka dengan pelanggan mereka.

Penasihat pelaburan berdaftar (RIAs) yang berdaftar dengan SEC (dan banyak negeri) juga dipegang pada piawaian fidusiari. Mereka dikehendaki untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka di atas mereka sendiri, antara peraturan lain. Penasihat ini harus menggunakan peluang ini untuk mendidik pelanggan mereka tentang metodologi yang mereka gunakan untuk membuat cadangan untuk nasihat pelaburan dan perancangan kewangan yang mereka berikan. Para penasihat harus menunjukkan bahawa produk kewangan yang mereka sarankan memberi manfaat kepada pelanggan dan mereka tidak memperoleh apa-apa yuran dengan mengesyorkan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Merancang Perubahan Peraturan Fidusiari. )

Jadilah Proaktif Dengan Pelanggan

Semua penasihat kewangan, sama ada mereka hanya bayaran atau di dunia broker, akan bijak untuk keluar di hadapan perubahan ini dan menyampaikan peraturan baru ini akan bermakna kepada pelanggan. Jika syarikat anda akan mengubah cara anda akan menjalankan perniagaan pada masa akan datang, biarkan pelanggan anda tahu. Beritahu mereka mengapa anda melakukan ini dan bagaimana ia akan memberi manfaat kepada mereka.

Sebagai contoh, broker-peniaga LPL Financial menurunkan yurannya ke atas sebahagian besar akaun berasaskan asetnya sebelum dimuktamadkan peraturan fidusiar. Jika anda atau firma anda melakukan sesuatu di sepanjang baris ini, beritahu pelanggan anda. Jika anda akan mencadangkan untuk memindahkan pelanggan dari hubungan di mana mereka membayar komisen untuk transaksi sekali-sekala ke mana mereka sekarang akan membayar yuran yang berterusan, adalah penting untuk anda berkomunikasi kepada mereka mengapa langkah ini memberi manfaat kepada mereka.

John Anderson dari Rangkaian Penasihat Pelaburan SEI baru-baru ini memberitahu Think Advisor bahawa para penasihat harus mengambil pendekatan proaktif untuk mendidik klien mengenai aturan baru - sesuatu di sepanjang garis: "Saya dapat mengatur perbualan dengan baik di terlebih dahulu dan katakan 'anda akan mendengar sesuatu yang dipanggil peraturan fiduciary DoL. Biar saya ceritakan sedikit apa yang kelihatan seperti itu. Biarkan saya memberitahu anda bagaimana itu akan mengubah hubungan yang kita ada. Tidak lebih baik, tidak lebih buruk - hanya akan mengubahnya. '"

Ini adalah perubahan besar dalam industri penasihat kewangan dan ia merupakan peluang yang baik untuk terbuka kepada pelanggan anda mengenai sebarang perubahan di masa hadapan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pertimbangkan Tanggungjawab Fidusiar Anda. )

Menggambarkan Proposisi Nilai Anda

Ini adalah masa yang tepat untuk penasihat kewangan untuk menyatakan atau menyatakan semula cadangan nilai mereka untuk pelanggan. Untuk penasihat hanya bayaran, ia mungkin sesuatu di sepanjang garisan "… kami sentiasa meletakkan minat anda dari hari ke hari. Kami akan terus melakukan ini. Walaupun broker dan firma perantara berjuang untuk mencipta semula diri mereka di era baru ini, kami akan terus memberi tumpuan kepada perancangan masa depan anda dan melaksanakan strategi yang telah kami tetapkan untuk anda. "

Bagi broker dan penasihat yang bekerja berdasarkan yuran dan komisen, pernyataan mereka mungkin termasuk menekankan pilihan tambahan yang boleh anda bawa kepada klien sebagai fidusiari. Jika benar, ini adalah masa untuk mengingatkan mereka semua kebaikan yang telah anda lakukan untuk mereka. Pelanggan anda mungkin keliru dengan apa yang mereka mungkin baca tentang peraturan baru dan komunikasi yang mereka terima dari firma anda. Inilah masanya untuk menjadi penasihat yang dipercayai dan melepaskan kebimbangan dan kebimbangan mereka.

Bottom Line

Penasihat kewangan akan mahu memandu perbualan mengenai peraturan fidusiari baru dan impak mereka dengan pelanggan. Ini adalah masa untuk menjadi proaktif dan menggunakan peluang ini untuk mendidik pelanggan anda mengenai peraturan baru dan bagaimana hubungan anda dengannya akan atau tidak akan terpengaruh ke depan. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Kesan Peraturan Fiduciary: Bagaimana Ia Sudah Merasa. )