Dengan penurunan pelan pencen syarikat, tempat kerja 401 (k) adalah cara terbaik bagi pekerja untuk menjaga masa depan kewangan mereka. Pasti, terdapat Keselamatan Sosial, tetapi faedahnya jarang cukup untuk merangkumi semua keperluan kewangan pesara. Firma Fintech Betterment mengiktiraf kepentingan nasihat kewangan yang tidak berat sebelah untuk pekerja dan melancarkan platform 401 (k) dalam talian pada akhir 2015.

Menurut Jon Stein, pengasas, ini adalah sebab Betterment memasuki arena 401 (k):

1. Pekerja yang tidak cukup mempunyai akses kepada rancangan 401 (k).
2. Kebanyakan perniagaan tidak mampu membayar kos 401 (k) tipikal.
3. Pekerja dengan akses kepada rancangan 401 (k) lazimnya membayar terlalu banyak yuran.
4. Kebanyakan 401 (k) merancang kurang bimbingan pekerja yang sesuai.

Atas sebab-sebab ini, cabang Betterment for Business syarikat berusaha untuk mendemokrasikan 401 (k) pelaburan. Platform ini diilhamkan oleh pencarian syarikat untuk rancangan persaraan pekerja sendiri pada tahun 2014. Apa yang didapati oleh Stein ialah banyak pilihan pelan persaraan termasuk pilihan yang mengelirukan dan mahal bersama-sama dengan banyak dokumen, tanggungjawab pentadbiran dan pematuhan. Pada akhirnya, bayaran itu mengejutkan. Syarikat mendapati bahawa purata 401 (k) yuran pelan ialah 1. 48%.

Bettermentment juga mendapati bahawa kakitangan bukan sahaja mencari rendah biaya, tetapi bimbingan tentang dana untuk memilih dan bagaimana untuk melabur dan terbaik memenuhi tujuan persaraan mereka. Lebih baik mengilhamkan yang lebih baik adalah kajian Charles Schwab Corp yang mendapati bahawa walaupun 67% responden mahukan nasihat pelaburan peribadi, hanya 12% menyatakan bahawa mereka menerimanya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pelan 401 (k) EF Online .

Platform 401 (k) dari Betterment

Termasuk dalam perkhidmatan pelan 401 (k) Pelayanan adalah RetireGuide, di mana pekerja mendapat nasihat pelaburan peribadi. Portal ini menyediakan panduan perancangan persaraan menyeluruh, disesuaikan dengan senario peribadi pengguna. Lebih baik untuk Peserta Perniagaan mendapatkan bantuan dengan tugas persaraan penting seperti berapa banyak yang harus disimpan, jenis akaun untuk memilih dan pelaburan apa yang dipilih bersama dengan cara memotong biaya pelaburan.

Sepanjang 10 bulan pertama, produk baru 401 (k) telah digunakan oleh sekitar 300 syarikat. Perniagaan seperti firma perubatan, pergigian, undang-undang, seni bina dan teknologi sedang mendaftar untuk Betterment for Business. Cabutan utama untuk 401 (k) adalah adanya nasihat pekerja yang diperibadikan. Pelanggan berkisar dari permulaan baru ke rancangan $ 25 juta yang beralih kepada tawaran digital, menurut artikel InvestmentNews baru-baru ini.

Betterment 401 (k) pelan peserta biasanya mempunyai akses kepada kira-kira 30 dana perdagangan pertukaran pasif (ETF). Pelan ini mengesyorkan dana dan jumlah pekerja yang harus dilaburkan.Pekerja boleh menukar pilihan dan peruntukan aset mereka dalam talian pada bila-bila masa. Dana yang ada termasuk beberapa dana indeks bayaran terendah yang memberikan akses kepada stok nilai besar, pertengahan dan kecil U. S. dan saham pasaran maju dan pasaran antarabangsa yang baru muncul. Tawaran dana bon termasuk U. S. pasaran korporat, antarabangsa, baru muncul dan banyak lagi.

Satu lagi ciri platform ialah pengguna boleh memautkan semua akaun mereka, walaupun mereka pasangannya, dengan akaun di luar Betterment. Ini membolehkan bimbingan pelaburan untuk menggabungkan pandangan holistik keseluruhan portfolio pelaburan keseluruhan pengguna.

Betterment menjana 2016 WealthManagement. anugerah dalam "401 (k) kategori Perkhidmatan Sokongan Rancangan Persaraan". Anugerah ini mengiktiraf inisiatif baru, platform, teknologi atau kandungan industri yang meningkatkan penyampaian perkhidmatan perancangan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Kerja Lebih Baik dan Membuat Wang? )

Bottom Line

Robo-penasihat Betterment mempunyai $ 6. 2 bilion aset di bawah pengurusan dalam runcit, pelan persaraan dan bahagian penasihat yang fokus. Dengan perlumbaan untuk memberi perkhidmatan kepada pekerja majikan-pekerja 401 (k), Betterment mewujudkan sebuah portal yang bertujuan untuk mengurangkan kos dan ketidakcekapan dan mengoptimumkan pilihan pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Betterment Expands and Reaches for More Advisors .)