Kemunculan nasihat digital mengganggu hubungan antara pelanggan dan dunia penasihat kewangan seperti tidak pernah; pertama kali muncul platform penasihat maya langsung kepada pelanggan dalam bentuk penasihat robo seperti yang ditawarkan oleh Betterment and Wealthfront. Versi perniagaan-ke-perniagaan (B2B) muncul yang menyediakan pengalaman nasihat maya yang sama tetapi dengan penasihat kewangan sebagai perantara. Penasihat Robo direka untuk berinteraksi secara langsung dengan pengguna dan memberikan nasihat pelaburan murah, sementara penasihat "hibrid" mewujudkan peluang bagi pengguna untuk berinteraksi secara hampir dengan akses kepada penasihat manusia untuk kaunseling peribadi. Walaupun pasar robo-advice kini hanya sebahagian kecil daripada pasaran penasihat multi-trilion dolar, kelajuan di mana ia berkembang mempunyai penasihat kewangan tradisional yang bergerak maju untuk mencari jalan untuk memanfaatkan trend. Sehingga Januari 2016, dalam tahun lepas, beberapa firma teknologi kewangan telah memperkenalkan platform digital yang menampung penasihat kewangan yang berusaha memanfaatkan permintaan yang semakin meningkat untuk nasihat digital.

Perbezaan utama antara kedua versi adalah bagaimana pelanggan berinteraksi dengan platform. Dengan versi perniagaan kepada klien, pelanggan berinteraksi semata-mata dengan penasihat robo dengan sedikit atau tiada hubungan manusia. Dengan versi B2B, pelanggan boleh menjalankan sebahagian besar perancangan mereka dan melabur di platform digital, tetapi mereka juga mempunyai akses kepada penasihat kewangan tradisional yang boleh memberikan kaunseling kewangan yang lebih peribadi apabila diperlukan. Dalam kebanyakan kes, platform boleh menjadi penasihat bermerk, yang muncul kepada pelanggan sebagai aplikasi yang dibina khas. Pelanggan memasuki portal mereka sendiri, di mana mereka boleh mengakses penilaian risiko dan alat pemodelan portfolio. Alat pengurusan portfolio termasuk perdagangan automatik, pengimbangan semula, penebusan cukai dan penyimpanan rekod automatik.

Menurut penyelidikan Fidelity, sekitar 50 syarikat telah memasuki ruang nasihat digital, tetapi hanya beberapa yang keluar dengan versi B2B untuk penasihat kewangan. Setakat ini, tiga syarikat telah muncul sebagai pemimpin di ruang ini, tetapi beberapa lagi telah menyiapkan produk untuk dilancarkan dalam tahun depan.

Betterment

Betterment sudah menjadi pemimpin yang mantap dalam ruang langsung kepada pengguna yang bersaing dengan Wealthfront dan Schwab Intelligent Portfolios untuk kedudukan teratas. Sehingga Februari 2015, ia mempunyai $ 1. 4 bilion aset di bawah pengurusan (AUM) yang melayani lebih daripada 65, 000 pelanggan. Betterment memperkenalkan versi institusinya pada tahun 2015. Ia menawarkan pelbagai portfolio pelbagai yang terdiri daripada dana yang didagangkan dengan bursa bertukar rendah (ETF). Semua portfolio diuruskan melalui akaun pembungkus supaya yuran pengurusan termasuk semua yuran perdagangan dan transaksi.Peningkatan kos penasihat kewangan dari 0. 15 hingga 0. 35% ke atas aset yang diuruskan. Tiada minimum akaun, tetapi akaun dengan $ 50, 000 atau lebih mempunyai akses kepada penebangan cukai secara automatik.

Portfolio Pintar Institusi Schwab

Diasumsikan apabila Schwab memasuki ruang platform penasihat digital, ia akan menjadi penukar permainan. Platform langsung kepada pengguna, Intelligent Portfolios, berlumba ke puncak dalam dua tahun yang telah tersedia, dan setelah enam bulan, Portfolio Pintar Institusi berada pada tahap untuk mengatasi Pemulihan. Keuntungan besar Schwab mempunyai lebih banyak platform bersaing adalah ketersediaan 14 ETF sendiri yang membantu menjaga kos rendah. Walau bagaimanapun, pelanggan penasihat boleh membina portfolio tersuai menggunakan lebih daripada 450 ETF dari 28 kelas aset. Penasihat boleh membuat jenama sendiri menggunakan logo dan maklumat hubungan mereka sendiri. Penasihat dengan lebih daripada $ 100 juta dalam AUM dengan Schwab boleh mengakses platform secara percuma. Yuran hanya 0. 10% untuk penasihat dengan kurang dari $ 100 juta AUM. Semua akaun mempunyai akses kepada pengawasan portfolio automatik dan pengimbangan semula, dan akaun dengan sekurang-kurangnya $ 50, 000 mempunyai akses kepada penebangan cukai automatik. Minimum akaun adalah $ 5, 000.

Trizic Accelerator

Trizic yang berbasis di San Francisco adalah pemain yang serius dalam ruang platform digital. Perisian Pemecutnya membolehkan para penasihat untuk menawarkan pelanggan pengalaman digital yang sah dan memberikan sokongan penuh sokongan dalam talian untuk penasihat. Ia menawarkan antara muka label putih yang membolehkan penasihat untuk menyesuaikannya dengan logo dan tema mereka sendiri. Trizic mempunyai pelbagai sekuriti, dana bersama dan ETF yang membolehkan penasihat untuk membuat portfolio model tersuai untuk pelanggan mereka. Walaupun Trizic telah menandatangani perjanjian pelesenan dengan TD Ameritrade untuk menjadikan Accelerator tersedia untuk para penasihatnya, para penasihat Trizic dapat menghubungkan platform tersebut kepada penjaga mereka sendiri. Pelanggan mempunyai akses kepada perdagangan automatik dan pengimbangan semula, pembinaan portofolio berasaskan model fleksibel dan pengurusan portfolio yang dioptimumkan untuk cukai. Bayaran penasihat berkisar dari 0. 10% untuk aset di bawah $ 10, 000 hingga serendah 0. 05% untuk aset melebihi $ 100, 000.