Sama ada anda menyediakan harta anda untuk diserahkan kepada orang yang disayangi, atau membantu membimbing orangtua dalam proses itu, undang-undang harta tanah boleh menjadi alasan yang rumit dan tidak asing. Salah satu aspek yang paling penting dalam persediaan harta pusaka adalah mencari tahu apa yang perlu dilakukan dengan rumah dan harta milik seseorang, dan bagaimana memastikan harta tersebut dipindahkan ke pihak kanan ketika masa itu. Kehidupan hayat dan amanah yang tidak dapat ditarik balik adalah dua cara yang berbeza untuk mencapai ini, masing-masing dengan kelebihan dan kekurangan. Lihat mana yang sesuai untuk anda. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Perancangan Harta Tanah: Amanah Hidup vs. Wasi Sederhana .)

Apakah itu Harta Hayat?

Harta tanah, apabila digunakan untuk harta hadiah, memecah pemilikan antara pemberi dan penerima. Ramai ibu bapa menubuhkan harta pusaka untuk mengurangkan aset mereka untuk layak mendapat Medicaid. Walaupun ibu bapa masih mengekalkan minat dalam harta tersebut, Medicaid tidak menganggapnya sebagai aset. Estet hayat kekal selama hayat penciptanya. Ia melarang penjualan aset tanpa izin benefisiari. Sebagai contoh, ibu bapa tidak boleh menjual rumah tanpa izin dari anak-anaknya jika anak-anaknya adalah penerima manfaat dalam harta pusaka. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Alasan Memiliki Insurans Hayat di Amanah Tidak Boleh Ditarik .)

Apa yang Amanah Tidak Boleh Dibatalkan?

Jika anda cuba mendapatkan kelayakan untuk Medicaid dan bimbang bahawa rumah anda akan membatalkan kelayakan anda, pertimbangkan untuk mendapatkan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik. Contohnya, jika suami dan isteri mempunyai rumah sendiri, suami boleh memindahkan bahagiannya kepada isterinya. Kelayakan Medicaidnya tidak termasuk rumah.

Namun, perlu ada jurang lima tahun antara penciptaan kepercayaan dan permohonan untuk Medicaid. Jika tidak, dana tersebut akan dikira sebagai sebahagian daripada aset sedia ada apabila menentukan kelayakan Medicaid. Ini bermakna bahawa anda tidak boleh memulakan amanah yang tidak dapat ditarik balik lama sebelum memohon Medicaid jika anda ingin menerima manfaat tersebut. Salah satu kelemahan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik adalah bahawa pengasas amanah itu melepaskan haknya ke rumahnya. Walau bagaimanapun, benefisiari amanah itu tidak boleh menjual rumah kecuali mereka juga diberi nama pemegang amanah. Apabila amanah yang tidak dapat ditarik balik dibuat, pemegang amanah tidak dapat mengawal kepercayaan itu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bina Dinding Sekitar Aset Anda .)

Bagaimana Dua Bandingkan

CFP Johanna Turner Perancangan Kewangan Milestones LLC berkata penting untuk diingati bahawa harta pusaka dan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik tidak semestinya sama ada atau senario. "Anda boleh meletakkan sesuatu ke dalam amanah yang tidak dapat ditarik balik (seperti tempat tinggal) dan mengekalkan harta pusaka," katanya. "Anda 'tidak dapat ditarik balik' memindahkan pemilikan rumah anda kepada kepercayaan, tetapi anda masih mengekalkan kawalan.Dalam senario ini, anda boleh menjual rumah, merombak, menyewakan sebahagian daripadanya, dan sebagainya, tetapi rumah itu sendiri - atau hasil penjualan daripadanya - akan tetap berada dalam kepercayaan. "

Dalam senario ini, ibu bapa juga tidak akan berisiko memberi anak-anak mereka sebahagian dari liabiliti cukai yang datang dengan memiliki sebuah rumah. Ibu bapa akan mengekalkan lebih banyak kawalan peribadi ke atas rumah dan tidak memerlukan kebenaran anak mereka untuk menjual rumah. Ini akan menjadi pilihan terbaik. Ia masih membenarkan ibu bapa memohon Medicaid dan tidak memiliki harta benda dalam aset mereka, tetapi mereka akan kekal sebagai pembuat keputusan tunggal untuk rumah itu.

Garis Bawah

Rumah biasanya merupakan perkara yang paling berharga yang boleh anda tinggalkan, jadi pastikan untuk melindungi diri anda dan penerima anda dengan menggunakan amanah atau harta pusaka yang tidak dapat ditarik balik. Kedua-duanya mempunyai kelebihan mereka, tetapi gabungan kedua adalah penyelesaian terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pilihan Kepercayaan yang Harus Dipertimbangkan .)