Peraturannya berbeza-beza antara faedah persaraan. Dalam sesetengah kes, kerana anda adalah pasangan semasa, anda akan dianggap sebagai benefisiari secara lalai. Ini akan jadi walaupun pasangan anda menamakan orang lain sebagai penerima. Walau bagaimanapun, benefisiari yang dinamakan boleh mencabar peruntukan lalai, mengakibatkan yuran guaman yang mahal dan kelewatan dalam penerimaan aset yang diwarisi.
Untuk menghapuskan sebarang keraguan, pasangan anda perlu menyemak dengan pentadbir pelannya mengenai peraturan yang dikenakan ke atas manfaat mereka. Sebagai permulaan, anda harus memastikan bahawa pasangan anda mengemas kini semua dokumen untuk mencerminkan sebarang perubahan kepada jawatan benefisiari. Mereka juga harus meminta pengesahan bertulis bahawa perubahan itu dibuat. Atau, jika tiada perubahan diperlukan, pasangan anda boleh memberikan pengesahan bertulis tentang penerima manfaat semasa dalam rekod. Kes dokumentasi "hilang" - termasuk perubahan dalam nama benefisiari - semuanya terlalu biasa. Biasanya, tidak ada yang menyedari dokumen-dokumen ini hilang sehingga mereka diperlukan untuk menentukan peruntukan yang tepat atau pencairan aset kepada benefisiari.
Untuk bacaan berkaitan, lihat Mendapatkan Perceraian? : Memahami Kaedah-Kaedah Pelan Aset Pembahagian dan Perkahwinan, Perceraian Dan Garis Bertitik .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Jika seseorang yang masih mempunyai bekas suami sebagai penerima IRA, adakah pasangan suami isteri menerima aset tersebut apabila kematian seseorang itu?
Ia bergantung. Secara umumnya, perceraian tidak mengubah suai penerima manfaat secara berkesan melainkan jika perintah perceraian itu membuat suatu ketetapan untuk menukar benefisiari. Ia boleh dikatakan bahawa pemilik akaun persaraan individu (IRA) mahu bekas isteri untuk kekal sebagai benefisiari IRA ini.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Adakah saya berhak mendapat manfaat pelan persaraan bekas suami saya?
Pada amnya, bekas isteri tidak berhak mendapat manfaat di bawah pelan yang layak, melainkan jika peruntukan dibuat untuk mereka menerima manfaat di bawah perintah hubungan domestik yang berkelayakan. Untuk memastikan, anda akan ingin menyemak dengan pentadbir pelan untuk menentukan sama ada anda berhak menerima faedah di bawah pelan tersebut.