Perancang kewangan telah lama dianggap sebagai salah satu golongan profesional yang paling korup dalam industri kewangan. Sama ada ini benar atau tidak adalah satu lagi isu, tetapi hakikat bahawa syarat masuk untuk menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) hampir tidak dapat dilihat di skrin radar berbanding dengan pekerjaan lain yang berprestij seperti undang-undang, perubatan atau perakaunan .

Proses

Jika anda mahu menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar, bar ditetapkan agak rendah. Apa yang perlu anda lakukan ialah membayar yuran $ 165 kepada Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan kemudian lulus peperiksaan Siri 65 jam dengan skor sekurang-kurangnya 72%. Sebaik sahaja anda mencapai itu, anda akan menerima lesen RIA anda dan bebas untuk memulakan mengesyorkan sekuriti, menganalisis dan mengurus portfolio pelanggan dan berfungsi sebagai perancang kewangan. Ujian itu sendiri merangkumi undang-undang dan peraturan sekuriti dan hampir tidak berkaitan dengan pelaburan, insurans atau pelbagai topik lain yang perlu difahami oleh perancang kewangan untuk melakukan pekerjaan mereka dengan berkesan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pengenalan kepada Peperiksaan Siri 65 .)

Ini adalah salah satu sebab mengapa terdapat insiden masalah disiplin yang tinggi dalam profesion itu, kerana orang yang tidak beretika yang ingin menipu pelanggan tidak mempunyai rintangan nyata untuk diatasi untuk mendapatkan lesen mereka . Sebenarnya, lesen ini tidak mempunyai keperluan pendidikan yang berterusan seperti kebanyakan lesen lain. Perbandingan keperluan untuk menjadi RIA dan orang-orang profesion lain hampir melucukan. CPA mesti mengambil sekurang-kurangnya 30 jam kelas perakaunan sarjana dan kemudian lulus peperiksaan empat bahagian yang ketat yang meliputi perakaunan, pengauditan, simpan kira dan cukai. Doktor dan peguam memerlukan beberapa tahun bersekolah dan juga mesti lulus peperiksaan lembaga atau bar untuk berlatih. Hujah telah dibuat bahawa RIA dan penasihat kewangan lain seperti broker harus memperoleh tahap pendidikan yang sama sebelum mereka dibenarkan mengendalikan wang orang lain.

Bukti Kredensial: Penyelesaian yang Berkesan?

Salah satu cara yang paling jelas bagi para penasihat yang ingin membuktikan nilai mereka kepada pelanggan mereka ialah untuk mendapatkan pensijilan profesional atau kepercayaan seperti Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), Penjamin Bawah Hayat Bertauliah (CLU), Perunding Kewangan Berkanun (CFC) atau Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA). Kelayakan ini memerlukan sejumlah kursus dalam bidang seperti pelaburan, insurans, cukai, persaraan dan perancangan harta tanah. Kursus kursus CFA merangkumi analisis pelaburan, perakaunan kewangan dan topik lain yang berkaitan dengan pengurusan portfolio. CFP dan CFA juga mempunyai satu atau lebih peperiksaan yang ketat yang mesti diluluskan agar dapat disahkan.(Untuk maklumat lebih lanjut, sila lihat: Penetapan Kewangan Tidak Semua Dibuat Sama. )

Rujukan ini juga dilengkapi dengan keperluan pendidikan yang berterusan agar para pemegang harus menyelesaikan setiap tahun atau dua untuk memastikan penunjukan mereka aktif. Tanda CFP juga memerlukan pengamal mematuhi kod etika kewangan yang ketat dalam semua tindakan mereka. Membawa satu atau lebih daripada kelayakan ini dapat menunjukkan kepada klien bahawa seorang penasihat komited untuk bertindak secara etika dan demi kepentingan terbaik mereka dan juga menerima tahap latihan dan pendidikan tertentu dalam profesion. Malangnya, penasihat tidak diperlukan secara sah untuk memperoleh apa-apa tanda ini, walaupun ada yang tidak menerima latihan lain, seperti gelar sarjana dalam bidang kewangan, perakaunan atau ekonomi. Dan RIAs terikat dengan keperluan fidusiari dengan cara yang sama seperti kebanyakan pengamal yang berwibawa, walaupun ini mungkin menjadi lebih rumit apabila peraturan fidusia Jabatan Tenaga Kerja (DOL) menjadi undang-undang.

Keuntungan Keperluan Stricter

Mematuhi keperluan kemasukan yang lebih ketat ke atas RIA boleh membantu meningkatkan tahap perkhidmatan yang disediakan kepada orang ramai. Ia juga akan membantu untuk melepaskan peserta yang malas dan tidak beretika yang tidak sanggup meluangkan masa untuk lulus peperiksaan lembaga yang ketat atau menyelesaikan kursus yang diperlukan. Walaupun imejnya kadang-kadang tercemar, orang ramai masih melihat perancang kewangan semua jalur dalam kategori dasarnya sama seperti doktor, peguam dan akauntan. Sekiranya ini berlaku, maka industri harus mempunyai kriteria masuk yang serupa dengan profesi lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan: Laluan Kerjaya & Kelayakan .)

Harus ada juga keperluan pendidikan berterusan untuk RIA semasa, walaupun mungkin tidak adil atau praktikal untuk menghendaki mereka kembali sekarang dan memenuhi kriteria masuk yang lebih tinggi. Tetapi mereka perlu mengikuti perkembangan baru dalam profesion dan pemilihan pilihan pelaburan dan insurans yang semakin berkembang yang kini boleh didapati di pasaran kewangan.

Garis Bawah

Pada masa ini tiada undang-undang belum selesai yang akan meningkatkan bar untuk masuk ke dalam profesi RIA. Perubahan ini berkemungkinan akan menjadi perlahan dalam masa yang akan datang, tanpa mengira siapa yang dipilih pada bulan November. Tetapi meningkatkan bar untuk RIA boleh mempunyai beberapa manfaat untuk kedua-dua penasihat dan pelanggan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan .)