Apabila menyimpan untuk persaraan, pelabur harus membeli stok sebuah syarikat yang dominan dalam industrinya dan mempunyai metrik kewangan yang solid. Syarikat itu sepatutnya mempunyai sejarah yang kukuh pertumbuhan mantap, mantap dan harga saham yang kurang menentu daripada pasaran saham umum. Dividen adalah kunci bagi pertumbuhan pendapatan dan portfolio. Syarikat perlu berada dalam kedudukan untuk mengekalkan dividen semasa dan mempunyai potensi untuk kenaikan masa depan.

Pelabur mahu kestabilan, pertumbuhan dan pendapatan. Memohon piawaian yang ketat ini kepada Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64 30 + 1. 33% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menunjukkan ia adalah saham yang hampir sempurna untuk sama ada IRA atau Roth IRA.

Perniagaan

Altria adalah pengilang dan pengedar terbesar di dunia untuk produk tembakau. Merek terkenal termasuk tembakau tanpa tembakau Skoal dan rokok Marlboro. Ia mempunyai barisan produk yang kuat di pasaran rokok elektronik yang bergaya, ditambah dengan barisan produk baru yang pada dasarnya adalah permata dan permen karet yang dibuat dengan nikotin yang berasal dari tembakau.

Altria juga memiliki Ste. Michelle Wine Estates, koleksi lebih daripada 30 label wain estet dan 27% kepentingan pembuat bir SABMiller. SABMiller kini dalam rundingan penggabungan dengan Anheuser-Busch InBev. Altria akan memegang 10% kepentingan dalam syarikat gabungan itu.

Tembakau dan alkohol adalah perniagaan yang sangat stabil. Pendapatan biasanya tidak turun semasa kemelesetan ekonomi dan semakin meningkat pada masa kemakmuran.

Metrik Kewangan

Altria mempunyai jualan $ 25 bilion dengan pendapatan bersih melebihi $ 5 bilion. Harga kepada nisbah pendapatan (P / E) ialah 21, dengan pendapatan sesaham (EPS) sebanyak $ 2. 66. Dividen kini $ 2. 26 setiap saham pada asas tahunan. Hasil dividen semasa ke atas pelaburan adalah 4% sihat. Beta adalah 0. 78.

Apakah Metrik Mean?

Altria adalah syarikat yang besar dan stabil dengan sejarah pertumbuhan jualan dan pendapatan yang panjang. Penganalisis percaya bahawa kadar pertumbuhan pendapatan akan sekurang-kurangnya 6% dan mungkin 10%. Pertumbuhan harga saham harus mengesan pertumbuhan pendapatan.

Pembayaran dividen sebanyak $ 2. 26 per saham bersamaan dengan 85% daripada EPS sebanyak $ 2. 66. Apabila pendapatan bertambah, begitu juga pembayaran dividen. Altria suka menambah pembayaran dividen. Ia telah meningkatkan dividen setiap tahun untuk 46 tahun yang lalu. Harga saham juga meningkat apabila dividen meningkat.

Beta 0. 78 bermakna bahawa jika pasaran umum menurun sebanyak 10%, Altria hanya akan jatuh sebanyak 7%. Sebaliknya adalah benar dalam pasaran yang semakin meningkat. Ini adalah stok turun naik yang rendah.

Pelabur IRA tidak perlu bimbang tentang perkara ini kerana tidak kira jika pasaran naik atau turun, Altria akan terus mengeluarkan wang tunai.Di Altria, pelabur mencari saham yang boleh memberikan pulangan jumlah jangka panjang sebanyak 10% atau lebih dengan kedua-dua nilai pelaburan awal dan aliran hasil meningkat lebih cepat daripada kadar inflasi.

Risiko Downside

Semua pelaburan mempunyai tahap risiko. Altria, sementara cahaya pada risiko kewangan, adalah kukuh terhadap risiko pengawalseliaan dan undang-undang.

Altria telah menjual rokok selama bertahun-tahun. Rokok diketahui menyebabkan kanser. Walaupun kebanyakan tuntutan undang-undang terhadap syarikat tembakau telah diselesaikan sudah, masih ada beberapa tindakan undang-undang berbilang dolar di dalam sistem. Altria mempunyai pasukan pakar yang berurusan dengan isu undang-undang, dan risiko telah dibina menjadi unjuran kewangan konsensus penganalisis. Walau bagaimanapun, selalu ada peluang bahawa keputusan atau penyelesaian akan lebih besar dari yang diharapkan, yang akan memberi kesan negatif terhadap harga saham.

Altria sentiasa berada di bawah ancaman peraturan kerajaan yang semakin meningkat, kerana produk tembakau telah terbukti menyebabkan kanser dan produk berasaskan nikotin boleh menjadi ketagihan. Walaupun maklumat ini tersedia untuk pengguna, ramai yang masih memilih untuk menggunakan produk tembakau. Kerajaan terus membuat peraturan baru dalam usaha untuk mengurangkan penggunaan ini dan kos penjagaan kesihatan yang berkaitan. Apa-apa peraturan baru boleh menjadi tarikan jualan.

Syarikat ini mempunyai pasukan dalaman yang besar yang menumpukan kepada mengesan semua isu pengawalseliaan dan pelobi yang memastikan peraturan-peraturan baru tidak dapat disokong oleh syarikat. Semua maklumat ini disampaikan kepada eksekutif syarikat dan bekerja di dalam model perniagaan. Penganalisis kewangan telah mengambil risiko ini apabila membuat ramalan mereka.

Kesesuaian IRA

Altria memenuhi semua piawaian untuk pelaburan IRA yang baik dalam semua keadaan. Ia adalah pelaburan berisiko rendah, rendah dengan potensi pertumbuhan yang kukuh dan dividen mantap yang besar. Ia adalah jenis pelaburan pengurus portfolio suka, kerana ia sesuai dengan pelanggan dalam semua peringkat pelaburan IRA.

Pelabur dalam peringkat akumulasi mendapat pertumbuhan yang kukuh dengan hasil dividen yang tinggi. Pelaburan semula dividen adalah salah satu faktor yang paling penting dalam pulangan tinggi jangka panjang dalam pasaran saham. Dividen boleh pergi ke arah mengumpulkan lebih banyak saham Altria, atau mereka boleh dipelbagaikan ke dalam pelaburan lain.

Para pelabur yang menghampiri persaraan biasanya dinasihatkan untuk meletakkan sebahagian besar aset mereka ke dalam stok atau bon konservatif. Altria dianggap sebagai saham konservatif. Dengan melaburkan semula dividen kepada bon, pelabur mendapat yang terbaik dari kedua-dua dunia - portfolio yang dipelbagaikan ke dalam pelaburan pendapatan berisiko rendah pada masa yang sama bahawa ia mempunyai pertumbuhan untuk terus mendahului inflasi.

Para pelabur dalam persaraan mendapatkan hasil 4% untuk dibelanjakan. Ketika syarikat meningkatkan dividen, para pelabur mendapatkan aliran tunai yang terus meningkat untuk mengimbangi inflasi. Pertumbuhan harga saham yang mantap menyediakan pilihan untuk menarik modal tanpa penurunan nilai akaun.

Banyak penasihat pelaburan percaya bahawa memiliki portfolio saham individu lebih baik daripada melabur dalam dana bersama.Terdapat kurang kepelbagaian, tetapi pelabur yang berpengetahuan dapat menerima pulangan yang lebih baik tanpa membayar yuran dan perbelanjaan bersama. Altria adalah saham yang sempurna untuk digunakan sebagai asas untuk portfolio saham akaun persaraan.

Roth IRA Suitability

Semua kata tentang Altria dalam IRA berlaku kepada Roth IRA - dengan satu sudut tambahan.

Sumbangan IRA standard sepenuhnya boleh ditolak daripada pendapatan, dan sumbangan kepada IRA Roth dibuat selepas cukai telah dibayar ke atas pendapatan. Pengagihan dari IRA standard boleh dikenakan cukai sepenuhnya, tetapi pengagihan yang layak dari IRA Roth adalah bebas cukai. Hasil 4% Altria adalah pulangan aliran tunai bebas cukai yang hebat kepada pelabur Roth IRA. Semua pendapatan dividen terkumpul juga bebas daripada cukai.

Memutuskan antara membuat sumbangan kepada IRA atau Roth IRA memerlukan beberapa jumlah dan anggaran mengenai kewajiban cukai semasa dan masa depan. Berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat pilihan.