Tahniah apabila bersara pada usia 59 tahun! Anda boleh menarik balik aset dari IRA SIMPLE anda pada bila-bila masa, dan tidak ada sekatan maksima atau minimum pada jumlah yang anda dapat menarik balik; Sebaliknya, pengeluaran adalah pilihan sehingga anda mencapai umur 70 ½. Oleh kerana anda sekurang-kurangnya berumur 59 ½ ketika pengedaran berlaku, anda tidak akan dikenakan sebarang denda pengedaran awal (cukai tambahan sebanyak 10% yang berlaku untuk pengedaran yang dibuat sebelum seseorang mencapai usia 59 ½). Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan cukai pendapatan pada jumlah yang anda menarik balik dari SIMPLE sepanjang tahun.
Apabila anda mencapai umur 70 ½, anda perlu memulakan pengedaran minimum yang dikehendaki (RMD). Pada masa ini, anda boleh mengedarkan baki penuh IRA atau mengedarkan jumlah minimum setiap tahun. Kustodian IRA anda akan membantu anda mengira jumlah RMD. Sebelum anda membuat keputusan untuk menarik balik baki SIMPLE anda, anda harus berbincang dengan penasihat kewangan anda, yang sepatutnya dapat membantu anda menggunakan baki IRA SIMPLE anda, bersama-sama dengan aset anda yang lain, untuk merancang persaraan kewangan yang selamat.
(Untuk lebih banyak perancangan SIMPLE, lihat Pengenalan Untuk SIMPLE 401 (k) Pelan dan SIMPLE IRA VS SIMPLE 401 (k) Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya mengambil bahagian dalam rancangan perkongsian keuntungan di tempat kerja. Sekiranya saya bersara pada umur 62 tahun, adakah saya dapat mengeluarkan wang tanpa cukai, atau mesti dilancarkan ke akaun atau rancangan lain?
Wang dalam akaun perkongsian keuntungan anda akan dikenakan cukai apabila ia ditarik balik dari akaun. Anda boleh meninggalkan wang dalam pelan (jika pelan itu membenarkannya) atau menggulung baki ke IRA. Kebanyakan perancang kewangan akan mencadangkan agar anda tidak meninggalkan dana dalam pelan perkongsian keuntungan selepas anda meninggalkan firma, ketika anda menjalankan risiko kehilangan dana.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.