Mencari tahap tabungan yang betul boleh menjadi sukar untuk menentukan pendapatan berpendapatan tinggi. Banyak faktor, seperti usia, keadaan keluarga, kesan cukai, hutang dan pelan persaraan perlu ditimbang terhadap gaya hidup semasa. Ketahui bagaimana untuk menilai faktor-faktor yang paling penting dalam menentukan tahap pelaburan yang betul.

Perbelanjaan Hidup

Langkah pertama dalam proses ini adalah untuk mendapatkan pengendalian perbelanjaan dari bulan ke bulan. Adalah mudah untuk dibawa dan menaksir keupayaan anda untuk menyelamatkan, jadi berdasarkan pengiraan anda pada tiga hingga enam bulan perbelanjaan sebenar. Banyak bank dan syarikat kad kredit menawarkan pecahan percuma tentang berapa banyak yang dibelanjakan setiap bulan dan apa yang memberikan pandangan berharga kepada kewangan anda. Bukan sahaja anda mendapat anggaran yang baik berdasarkan aliran tunai sebenar, tetapi anda juga boleh mencari perbelanjaan yang biasa tetapi tidak perlu yang dapat dikurangkan.

Sekali anda mempunyai anggaran realistik perbelanjaan hidup anda, sudah tiba masanya untuk membahagikan lebihan kepada tiga bidang: penjimatan penampan, persaraan dan pelaburan.

Simpanan Penampan

Mempunyai akaun penampan yang teguh merupakan asas kepada setiap rumah yang kukuh. Ini harus mudah diakses wang dengan sedikit tidak turun naik, seperti akaun simpanan bank mudah. Mempunyai penimbal sedemikian menghalang anda daripada menjual stok atau tunai dalam simpanan persaraan dalam keadaan kecemasan, di mana terdapat penalti dan / atau masa pasaran yang lemah memaksa anda untuk makan kerugian yang besar. Sekiranya anda belum mempunyai akaun buffer sedemikian, pesanan perniagaan pertama anda adalah untuk memulakan satu dan meletakkan lebihan bulanan anda sehingga anda mencapai sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan hidup.

Persaraan

Sebagai penghasilan berpendapatan tinggi, anda boleh bergantung kepada pelan simpanan persaraan untuk membantu mengurangkan beban cukai anda. Ini juga merupakan kawasan di mana umur bermula. Seorang lelaki muda secara teknikal boleh mendapat keuntungan daripada sumbangannya sebanyak 401 (k), tetapi dia juga mungkin mahu membeli sebuah rumah dan memulakan sebuah keluarga di masa depan. Dalam hal ini, ia mungkin berhemat untuk menyumbang separuh had tersebut dan menggunakan selebihnya untuk pelaburan jangka menengah ke arah pembayaran balik rumah masa depan. Akaun persaraan tumbuh dengan baik kerana banyak tahun pengkompaunan.

Sebagai alternatif, seseorang yang menghampiri persaraan harus memberi keutamaan kepada simpanan persaraan untuk mengurangkan cukai dan meningkatkan pendapatan semasa tahun keemasan. Pelan persaraan seperti 401 (k), 403 (b), 457 dan IRA semuanya menawarkan peluang untuk membuat sumbangan tambahan selepas umur 50 tahun.

Pelaburan

Setelah akaun penampan ditubuhkan dan sumbangan bulanan untuk pelan persaraan telah ditubuhkan, sudah tiba masanya untuk melabur baki lebihan bulanan. Sekiranya anda mempunyai matlamat simpanan tertentu, pelaburan harus disesuaikan dengan matlamat tersebut.Sebagai contoh, pelaburan untuk pembelian rumah yang dirancang dalam tempoh dua hingga tiga tahun haruslah agak konservatif, sementara "penjimatan umum" dengan sekurang-kurangnya selama 10 tahun boleh diletakkan dalam stok dan dana yang agak tidak menentu.

Pelaburan tidak semestinya terhad kepada saham dan dana sahaja. Ramai pelabur mempelbagaikan dengan memperoleh harta sewa, logam berharga, koleksi dan aset lain yang memberikan pendapatan dan / atau menghargai nilai dari semasa ke semasa. Kepelbagaian ini menjadikan portfolio yang kurang terdedah kepada turun naik pasaran saham, tetapi perlu diingat bahawa kelas aset ini agak kurang cair berbanding stok dan dana.

Contoh Pelaburan: Bujang, Umur 30

Bayangkan bahawa pendapatan bulanan selepas cukai ialah $ 15,000, perbelanjaan bulanan adalah $ 5, 000, akaun simpanan bernilai $ 20,000 dan simpanan persaraan pada $ 0.

Enam bulan simpanan penampan adalah $ 30, 000, jadi bijak untuk mengetepikan $ 1, 000 bulan sampai batas itu tercapai.

Sumbangan persaraan maksima adalah $ 18, 000 setahun, tetapi berdasarkan usia, mungkin cukup untuk menyumbang $ 1, 000 sebulan pada saat ini. Pada pulangan pengembalian tahunan 7%, ini membawa $ 1. 7 juta telur sarang, walaupun orang itu tidak pernah meningkatkan tahap sumbangan.

Pendapatan sekali pakai sama dengan pelaburan bulanan $ 8,000 sehingga penampan mencapai $ 30, 000, di mana peningkatan bulanan meningkat kepada $ 9, 000. Juga ambil perhatian bahawa manfaat cukai simpanan persaraan akan meningkatkan pendapatan boleh guna pada tahun-tahun berikutnya, yang boleh digunakan untuk meningkatkan lagi pelaburan.

Contoh Pelaburan: Berkahwin Dengan Kanak-kanak, Umur 50

Dalam contoh ini, pendapatan bulanan selepas cukai ialah $ 17,000 disebabkan potongan dan kredit bagi tanggungan, gadai janji, dan sebagainya. Perbelanjaan hidup bulanan adalah sama dengan $ 11,000 akaun pada $ 70, 000 dan simpanan persaraan mengandungi $ 300, 000.

Enam bulan simpanan penampan sama $ 66, 000, bermakna tiada penyesuaian diperlukan.

Pada usia 50, sumbangan persaraan maksimum meningkat kepada $ 24, 000 setahun. Oleh kerana telur sarangnya agak kecil, adalah bijak untuk memanfaatkan pilihan untuk memaksimumkan sumbangan dan mengambil gigitan dari beban cukai.

Pendapatan sekali pakai sama dengan pelaburan bulanan $ 4,000.

Hutang

Satu pengecualian ke mata di atas adalah jika anda mempunyai banyak hutang "mahal" yang luar biasa. Hutang pengguna, seperti pinjaman kereta dan baki kad kredit, biasanya membawa kadar faedah yang tinggi. Lain-lain jenis hutang, seperti gadai janji dan pinjaman pelajar, kurang penting kerana mereka mempunyai lebih banyak istilah yang bermanfaat. Jika anda membawa hutang "mahal", menjadikannya keutamaan pertama anda untuk membayar hutang-hutang ini bersama-sama membina akaun simpanan buffer anda.