Ia bergantung. Soalan seperti ini memerlukan maklumat terperinci untuk memberikan respons yang berguna. Berikut adalah tindak balas am yang boleh membantu.
Soalan: Adakah mana-mana syarikat berkaitan atau berafiliasi? Sebagai contoh, adakah mereka dimiliki oleh orang yang sama? Adakah anda memiliki mana-mana syarikat? Adakah mana-mana syarikat sebahagian daripada syarikat induk? Adakah mana-mana syarikat berkongsi sumber, kakitangan dan lain-lain? Sekiranya jawapannya adalah ya kepada mana-mana soalan ini, jawapannya mungkin berubah dari apa yang diberikan di bawah. Jika jawapannya tidak, maka batasnya adalah seperti berikut:
Perancangan Majikan
Sumbangan agregat gaji penangguhan anda tidak boleh melebihi $ 14,000 (ditambah tambahan $ 4,000 jika anda mencapai sekurang-kurangnya umur 50 pada 31 Disember 2005). Ini bermakna anda boleh memecah $ 14, 000 di antara rancangan, tetapi jumlah penangguhan gaji anda tidak melebihi $ 14,000.
Selain itu, anda mungkin menerima sumbangan majikan (sumbangan dari majikan anda, seperti perkongsian keuntungan dan sumbangan yang sepadan) kepada setiap rancangan untuk lagu $ 42, 000. Bagaimanapun, $ 42, 000 dikurangkan dengan apa-apa sumbangan penangguhan gaji yang dibuat kepada pelan itu. Contohnya, jika anda menangguhkan $ 10,000 untuk satu pelan, majikan anda boleh menyumbang tidak lebih daripada $ 32, 000 untuk tahun 2005 (jumlah $ 42, 000). Sudah tentu, caruman anda ditentukan oleh pampasan anda. Sebagai contoh, jika majikan anda memutuskan untuk menyumbang 25% daripada pampasan anda kepada rancangan itu, dan anda menerima upah sebesar $ 50.000, maka sumbangan majikan adalah $ 12, 500.
IRAs
Tanpa mengira bilangan IRA yang anda miliki, sama ada Roth dan Tradisional, atau sama ada satu atau yang lain, sumbangan agregat IRA untuk tahun 2005 adalah terhad kepada $ 4,000, ditambah tambahan $ 500 jika anda mencapai umur 50 pada 31 Disember 2005.
Seperti yang saya nyatakan sebelum ini, maklumat terperinci, termasuk pampasan yang diterima daripada setiap majikan dan jawapan kepada soalan yang disenaraikan sebelum ini diperlukan untuk memberikan respons yang pasti.
Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Membuat Sumbangan Deferar Sumbangan - Bahagian 1 dan Bahagian 2 .
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
( Contact Denise )
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Saya menghadapi kesulitan mendapatkan bekas majikan saya untuk mengedarkan keseimbangan pelan 401 (k) saya kepada peralihan. Bolehkah anda memberitahu saya sebab-sebab mengapa majikan mungkin menangguhkan pengedaran dan jika ada agensi kerajaan yang saya boleh hubungi untuk menggalakkan pengagihan?
Saya bekerja untuk sebuah universiti, dan saya mempunyai 403 (b) dengan TIAA-CREF. Tetapi TIAA-CREF mengatakan saya tidak boleh memindahkan wang kepada pembekal lain. Bolehkah saya menghalang saya daripada memindahkan wang saya kepada pelaburan yang lebih baik?
Ia bergantung. IRS membenarkan pemindahan aset antara 403 (b) pembekal; Walau bagaimanapun, majikan dan 403 (b) pembekal tidak dikehendaki untuk membenarkan pemindahan tersebut. Secara umumnya, pemindahan hanya dibenarkan jika akaun 403 (b) yang baru (di mana aset dipindahkan) adalah tertakluk kepada peraturan pengedaran yang sama (atau lebih ketat) yang dikenakan ke akaun 403 (b) yang asetnya dipindahkan.