a:

Kebankrapan boleh mempengaruhi skor kredit anda dengan lebih teruk daripada sebarang acara kewangan tunggal yang lain. Walaupun tidak semua kebankrapan sebenarnya menyebabkan kejatuhan kredit yang besar (sebenarnya, nilai kredit anda mungkin meningkat berikutan muflis), apa-apa kesan negatif menjadikannya lebih mencabar untuk memperoleh kredit pada masa akan datang. Kebankrapan juga muncul pada laporan kredit anda selama bertahun-tahun selepas anda memfailkan, memberikan tanda amaran besar kepada peminjam yang berpotensi mengenai sejarah pembayaran bermasalah. Sesetengah pemiutang segera menafikan permohonan apabila kebankrapan disenaraikan dalam laporan kredit.

Kebankrapan dan Penilaian Kredit Anda

Skor kredit FICO anda adalah penentu yang paling penting dalam sama ada anda menerima kredit, berapa banyak dan pada kadar faedah apa. Semakin tinggi penarafan kredit anda bermakna anda boleh meminjam lebih banyak dan pada kadar faedah yang lebih rendah. Kebankrapan yang memfailkan boleh menyebabkan skor kredit anda jatuh secara dramatik. Sekiranya pemberi pinjaman sanggup menerima permohonan kredit anda, ia berkemungkinan akan menjadi syarat yang kurang baik.

FICO menyatakan bahawa sejarah pembayaran anda menyumbang 35% dari jumlah skor kredit anda. Ada kemungkinan pemfailan kebankrapan tidak akan menyebabkan penurunan besar jika anda sudah mempunyai sejarah pembayaran yang tidak konsisten. Satu lagi 30% skor anda ialah jumlah hutang yang anda terima, yang kebangkrutan boleh membantu. Walau bagaimanapun, jarang sekali kebangkrutan tidak merosakkan penarafan kredit anda.

Kebankrapan dan Laporan Kredit Anda

Jenis kebangkrutan yang anda pilih untuk memfailkan akan menentukan berapa lama ia disenaraikan pada laporan kredit pengguna anda. Bab 7 dan Bab 11 kebankrapan kekal pada laporan kredit anda selama 10 tahun selepas anda membuat fail. Bab 13 kebangkrutan kekal pada laporan kredit selama tujuh tahun selepas muflis selesai, tetapi prosiding Bab 13 boleh mengambil masa tiga hingga lima tahun untuk diselesaikan.

Dalam banyak kes, ia bukan nilai kredit yang rosak anda yang membuatnya sukar untuk mendapatkan kredit. Sesetengah peminjam tidak memberi kredit kepada sesiapa yang mempunyai kebankrapan, tanpa mengira skor FICO mereka. Jika anda mengalami kesulitan memperoleh kredit berikutan muflis, mungkin idea yang baik untuk membuka kad kredit terjamin.

Memohon Kredit Selepas Kebankrapan

Oleh kerana sukar untuk mendapat kredit setelah memfailkan kebangkrutan, hubungan pribadi Anda dengan pemberi pinjaman dapat menjadi hal yang penting. Mempunyai pekerja atau pengurusan di bank, kredit kesatuan atau pemberi pinjaman auto yang tahu, amanah dan sepertimana anda memudahkan untuk mendapatkan permohonan yang diterima.

Anda membina semula kredit selepas muflis dengan cara yang sama seperti yang anda buat kredit sebelum: dengan masa dan sejarah pembayaran yang konsisten. Sekiranya anda percaya anda boleh terus membayar balik hutang sebelum dan selepas kebankrapan, pertimbangkan perjanjian pengesahan dengan salah seorang pemiutang anda untuk membantu proses membina semula nilai kredit anda.