Banyak syarikat pengurusan harta kekurangan dalam menyediakan teknologi digital, yang meletakkan mereka berisiko tinggi untuk potensi kerugian bersih akibat penangguhan pelanggan, menurut laporan Kekayaan Dunia 2016 Capgemini. Manakala pengurus kekayaan atau penasihat mengiktiraf keperluan alat-alat ini dan permintaan yang meningkat bagi mereka oleh individu yang bernilai tinggi (HNWIs), kurang dari separuh sangat berpuas hati dengan teknologi digital yang diberikan oleh firma mereka, laporan itu didapati.

Inilah pandangan kekurangan pengurus kekayaan, apa yang HNWI mahu dan bagaimana penasihat dan firma mereka berpotensi merapatkan jurang teknologi digital. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Kenapa Teknologi Adalah Penting untuk Pelanggan Ultra-Kaya. ) Kekurangan Matang Digital

Walaupun pengurus kekayaan semakin merangkumi fakta bahawa alat digital dapat meningkatkan perkhidmatan yang disediakan kepada pelanggan kaya, hanya 45. 4% sangat berpuas hati dengan keupayaan yang diberikan kepada mereka oleh firma mereka. Laporan itu mendapati bahawa firma pengurusan kekayaan tidak dapat dipertahankan di hadapan digital, hanya mencapai peringkat matang sederhana digital.

Walaupun pada masa lalu banyak pengurus kekayaan terperangkap dengan interaksi tatap muka tradisional dengan pelanggan, 80% sekarang mengenali alat positif kesan positif yang boleh dilakukan terhadap interaksi klien, serta keupayaan keseluruhan mereka untuk buat kerja mereka. Khususnya, alat media sosial kurang. Pengurus kekayaan dari segala usia mengatakan bahawa prospek melalui media sosial adalah keupayaan digital yang paling penting tetapi paling tidak mungkin memberikan kepuasan.

Pengurus kekayaan berpendapat bahawa alat digital penting dalam menyokong beberapa fungsi termasuk peningkatan kerjasama dengan klien (85% 9%), keupayaan untuk memanfaatkan data klien untuk mengenal pasti peluang pertumbuhan (82. 1 %) serta penjimatan masa melalui kerja kertas yang berkurangan (82% 1%). Pengurus kekayaan muda (yang berusia di bawah 40 tahun) lebih cenderung daripada rakan-rakan mereka yang lebih tua (lebih dari 60 tahun) yang ingin menggunakan digital kerana pengaruh rakan sebaya mereka. Pengurus kekayaan muda juga lebih cenderung dimotivasi oleh peluang untuk menggunakan alat digital untuk menilai dan menguruskan risiko untuk pelanggan mereka.

Oleh kerana HNWIs terus menerima tawaran fintech baru, termasuk platform nasihat automatik dan komuniti pelaburan terbuka kepada peer-to-peer, kepentingan alat digital akan meningkat. Di peringkat global, permintaan oleh HNWI untuk khidmat nasihat automatik berkembang dari 48. 6% pada tahun 2015 kepada 66. 9% pada 2016 dan 47. 5% menggunakan platform peer-to-peer dalam talian sekurang-kurangnya setiap minggu untuk mengetahui idea-idea pelaburan. Permintaan untuk alat digital oleh HNWIs juga telah berkembang untuk merangkumi semua kumpulan umur. Kira-kira 65% daripada semua HNWI mengatakan saluran digital canggih sangat penting dan 58.4% daripada HNWI lebih tua daripada 60 merasakan cara yang sama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Kenapa Orang Kaya Sentiasa Perlu Penasihat Manusia. ) Apa yang ada di Stake?

Walaupun teknologi digital adalah penting untuk mengekalkan dan meningkatkan keuntungan, sangat sedikit syarikat telah membina kematangan digital yang dibezakan ke dalam perniagaan mereka. Capgemini menganggarkan bahawa firma pengurusan kekayaan yang menawarkan pengalaman digital sub-optimum boleh meletakkan sebanyak 56% daripada pendapatan bersih yang berisiko, akibat penangguhan pelanggan.

Laporan itu juga mendapati bahawa korelasi antara kematangan digital dan pengambilalihan aset / pengekalan pelanggan hanya dijangka meningkat pada tahun-tahun akan datang. Di peringkat global, 72. 9% pelanggan kaya berpendapat bahawa kematangan digital sangat atau agak penting dalam keputusan mereka untuk meningkatkan aset dengan firma pengurusan kekayaan mereka dalam tempoh 24 bulan akan datang. Peratusan ini bertambah kepada 86. 5% untuk HNWI di bawah umur 40 tahun.

Pemimpin Digital

Bagaimana matang sebuah syarikat secara digital akan mempunyai kesan yang besar terhadap keberhasilannya dalam persekitaran dimana klien semakin menghargai dan menggunakan digital teknologi untuk menguruskan kekayaan mereka. Capgemini mencadangkan bahawa firma meletakkan pengurus kekayaan di pusat strategi transformasi digital dan bekerjasama dengan fintechs.

Dalam Model Penilaian Kematangan DigiWealth, Capgemini mengenal pasti empat peringkat kematangan digital dan ciri-ciri yang berkaitan dengan setiap. Pemimpin digital menunjukkan komitmen yang kukuh terhadap transformasi digital dan menjaringkan tinggi dalam tiga parameter: perusahaan, pelanggan dan nasihat.

Satu pemimpin digital menjaringkan 4. 4 daripada 5 pada kematangan digital secara keseluruhan dengan markah tinggi merentasi kematangan perusahaan (4. 1), kematangan nasihat (4. 8) dan kematangan klien (4. 3). Firma ini berpegang kepada pelan tindakan terperinci dan terperinci. Ia termasuk: (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Pengurus Kekayaan yang Ditubuhkan Dengan Robo-Penasihat ) Integrasi perkhidmatan bersama-sama dengan pengurusan kekayaan, termasuk perbankan diri.

• Menggunakan rangkaian sosial untuk memudahkan komunikasi digital yang maju.
• Platform video untuk pelanggan mengakses maklumat mengenai produk, perkhidmatan dan acara.
• Aplikasi untuk memudahkan pengalaman, produktiviti dan pengurusan kos.
• Platform nasihat yang canggih menggunakan data dan analisis.
• "Firma ini sangat menyedari keperluan untuk berinovasi dan berada di sepanjang jalan mencari keseimbangan yang tepat antara perhatian peribadi dan interaksi digital," laporan itu menyatakan.

Bottom Line

Banyak syarikat pengurusan harta kekurangan dalam menyediakan teknologi digital kepada penasihat kewangan dan pelanggan mereka. Kekurangan kematangan digital ini meletakkan mereka berisiko kehilangan pendapatan yang besar disebabkan oleh penangguhan pelanggan. Untuk berjaya bersaing dan berkembang maju, firma perlu memberi keutamaan untuk menggunakan rancangan untuk menawarkan alat digital yang menjadi penasihat dan pelanggan yang sama dan digunakan. Hubungan antara kematangan digital dan pengambilalihan aset / pengekalan pelanggan hanya akan meningkat pada tahun-tahun akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Membuat Teknikal Anda untuk Pematuhan Peraturan Fidusiari. )