Kemerosotan perumahan dan kemelesetan besar pada tahun 2008 dan 2009 mengajar banyak rakyat Amerika pelajaran yang berharga: jangan membeli rumah yang tidak mampu. Lagipun, kemalangan perumahan mengalir dalam era penyitaan rekod dan jualan pendek. Malah pada hari ini dalam persekitaran yang lebih konservatif pembeli rumah berjuang untuk membayar gadai janji mereka. Bagi sesetengah orang, kehilangan kerja mendapat masalah dalam diri mereka, sedangkan untuk orang lain hutangnya dan gaya hidup mewah yang mencipta keadaan. Apapun alasannya, terdapat sekumpulan pemilik rumah yang gagal menunaikan pinjaman rumah mereka. Walaupun perampasan mungkin kelihatan seperti satu-satunya pilihan apabila anda tidak mampu menanggung gadai janji anda, ada perkara yang anda boleh lakukan dengan berjalan kaki. Dan semuanya bermula dengan bercakap dengan pemberi pinjaman anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Apa Perbezaan Antara Peminjam Gadai Janji dan Pemasang Gadai Janji ? )

Hubungi Pemberi Pinjam Anda

Homeownership adalah Dream Amerika untuk ramai orang tetapi apabila anda menghadapi masalah, ia mungkin kelihatan seperti apa-apa tetapi mimpi ngeri yang besar. Sangat mudah untuk mengebumikan kepala anda di dalam pasir dan berpura-pura pembayaran hipotek yang tidak terjawab anda tidak meningkat. Tetapi mengabaikan masalah dan pemberi pinjaman anda tidak akan membuat masalah itu hilang. Juga tidak akan memihak kepada peminjam pinjaman anda.

Sebaik sahaja anda menyedari bahawa anda tidak mampu membayar hipotek anda, anda harus menghubungi pemberi pinjaman anda. Ini sangat penting melainkan jika anda tidak peduli kehilangan rumah anda dan membuang skor kredit anda. Pergi beberapa bulan tanpa membuat pembayaran gadai janji anda dan pinjaman anda mungkin akan menjadi lalai. Jangan buat usaha untuk menangani keadaan dan mengelakkan panggilan pemberi pinjaman anda dan anda tidak lama lagi akan menghadapi proses perampasan. Menghadiri rumah anda akan merosakkan skor kredit anda selama tujuh tahun yang menghalang anda daripada membeli kereta, menyewa sebuah apartmen dan juga mendapatkan pekerjaan tertentu. Tetapi jika anda mengambil telefon seawal mungkin, anda boleh bekerja dengan pemberi pinjaman anda untuk mendapatkan penyelesaian yang berfungsi untuk semua pihak yang terlibat. Malah Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan menggesa pemilik rumah supaya tidak menunda-nunda, memandangkan semakin lama anda menunggu, pilihan-pilihan yang lebih sedikit akan ada. (Baca lebih lanjut, di sini: Menyelamatkan Rumah Anda Dari Penyitaan .)

Pemberi Pinjaman Tidak Mahu Rumah Anda

Pemberi pinjaman berada dalam perniagaan pinjaman gadai janji untuk menghasilkan wang dan tidak mahu pelanggan mereka merampas harta benda mereka. Lagipun, bukan sahaja penyelenggaraan dan pemeliharaan mereka yang perlu dipertimbangkan, ada prospek yang mungkin merosakkan rumah di pasaran yang menyebabkan kos yang tidak perlu bagi pemberi pinjaman. Kerana itu, kebanyakan peminjam sanggup bekerjasama dengan pelanggan mereka yang mengalami masalah dengan gadai janji mereka. Berikutan kemalangan perumahan, servis pinjaman telah memperluaskan pilihan yang tersedia kepada peminjam.Sebagai contoh, pemilik rumah yang bergelut mungkin dapat memenuhi syarat untuk pengubahsuaian pinjaman di bawah Program Pengubahsuaian Membina Rumah Mampu atau HAMP. (Baca lebih lanjut, di sini: Perkara Yang Tahu Tentang Rancangan Pengubahsuaian Rumah .) Ini boleh didapati untuk pemilik rumah yang kediaman utama mereka, mereka tidak berhutang lebih daripada $ 729, 750 pada gadai janji pertama mereka, gadai janji telah dikeluarkan sebelum 1 Januari 2009 dan bayaran lebih daripada 31% daripada pendapatan kasar semasa. Peminjam perlu menunjukkan bahawa dia tidak mampu menanggung gadai janji kerana kesulitan kewangan.

Jika anda tidak memenuhi syarat untuk HAMP, itu tidak bermakna rampasan adalah satu-satunya pilihan. Pemberi pinjaman anda boleh menawarkan kesabaran anda di mana pembayaran hipotek anda dikurangkan atau dihentikan untuk jangka masa. Selepas itu, anda meneruskan membuat pembayaran tambahan serta pembayaran separa untuk bulan-bulan yang tidak dijawab sehingga pinjaman sedang berlaku. Peminjam juga boleh menawarkan pelan pembayaran balik di mana servicer memberi anda jumlah masa yang tetap untuk membayar balik jumlah yang anda ketahui dengan menambahkan sebahagiannya kepada pembayaran tetap anda. Pengubahsuaian pinjaman, pilihan lain, berlaku apabila pembekal bersetuju untuk menukar terma gadai janji untuk membuat bayaran lebih mudah diurus. Ini boleh menjadi pengurangan kadar faedah atau pelanjutan syarat pinjaman, contohnya.

Kumpulkan Semua Maklumat Anda Kemudian Hubungi Pemberi Pinjaman Anda

Apabila menghubungi menghubungi pemberi pinjaman anda, anda tidak mahu masuk ke dalam buta proses. Lagipun, anda perlu menjadi peguam bela anda sendiri jika anda akan mendapatkan pemberi pinjaman anda untuk bekerja dengan anda. Itu bermakna datang dengan senarai perbelanjaan, pendapatan dan ekuiti yang ada di rumah. Menurut FTC, anda juga ingin bersedia untuk menjawab beberapa soalan penting mengenai mengapa anda kehilangan pembayaran gadai janji, berapa lama anda menjangkakan masalah akan diteruskan dan apa yang anda inginkan hasilnya. Anda juga ingin mengumpulkan banyak dokumentasi yang dapat anda buat untuk membuat cadangan anda.

Ubat tidak akan berlaku semalaman, dan ia akan memerlukan kesabaran dan ketekunan yang bermakna anda mungkin perlu membuat panggilan telefon berganda kepada pemberi pinjaman. Adalah idea yang baik untuk menyimpan nota keseluruhan proses termasuk yang anda berkomunikasi setiap kali dan bagaimana. Pastikan untuk memenuhi setiap tarikh akhir dan responsif kepada servicer anda. Walaupun anda mungkin fikir ia akan membantu untuk keluar dari rumah anda dan menyewanya untuk menjana pendapatan semasa anda bekerja dengan pemberi pinjaman anda, melakukan itu akan menghalang anda daripada mengambil bahagian dalam program bantuan supaya teruskan. (Baca lebih lanjut, di sini: Jualan Pendek Dan Penyitaan: Apabila Sudah Masanya Untuk Pindah Satu. )

Bottom Line

Homeownership dengan cepat boleh menjadi mimpi buruk jika anda tidak dapat membuat pembayaran hipotek anda . Sama ada krisis kesihatan atau kehilangan pekerjaan menyebabkan masalah itu, ia tidak boleh dipulihkan. Peminjam hari ini telah memperluaskan pilihan bagi pemilik rumah yang bergelut. Tetapi kunci untuk mendapatkan bantuan adalah menghubungi pemberi pinjaman anda sebaik sahaja anda mendapat masalah.