Kebanyakan orang meneliti restoran, filem dan hotel, tetapi menghairankan, sedikit penyelidikan kemungkinan profesional pelaburan sebelum menyerahkan wang mereka yang susah payah. Jika anda berfikir bahawa semua broker mempunyai rekod yang bersih, fikirkan sekali lagi. Dalam kajian baru-baru ini mengenai hampir 900 pemprosesan SEC, Wall Street Journal mendapati lebih daripada 100 bekas broker yang terus memberikan nasihat pelaburan walaupun telah digantung atau dihalang oleh Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA).

Sehingga 2013, lebih daripada 70, 000 U. S. broker mempunyai sekurang-kurangnya satu pendedahan pada rekod mereka dengan FINRA, dan lebih daripada 3, 000 mempunyai lebih daripada lima pendedahan. Itu kira-kira satu daripada lapan penasihat kewangan yang berlatih di pasaran pada masa itu. Secara keseluruhannya, jumlah broker yang telah digantung atau dihalang telah berkembang sejak tahun 2011. Dalam artikel ini, kita akan melihat BrokerCheck FINRA dan bagaimana ia dapat digunakan untuk membantu menghilangkan epal buruk dan mencari kewangan yang betul penasihat atau broker.

Apa itu BrokerCheck?

BrokerCheck FINRA adalah alat percuma yang direka untuk mempermudah proses mencari penasihat kewangan atau broker yang tepat. Sebagai pengawalselia utama industri kewangan, FINRA mengawasi orang dan firma yang menjual stok, bon, dana bersama dan sekuriti lain, memberikan mereka akses kepada butiran intim mengenai kedua-dua broker dan firma broker. Permohonan itu juga menyediakan maklumat mengenai penasihat kewangan selain kepada broker sahaja. (Untuk lebih lanjut, lihat: FINRA: Cara Melindungi Pelabur .)

BrokerCheck adalah cara yang baik untuk melakukan carian latar belakang cepat pada penasihat atau firma mereka. Sebagai kedai sehenti, permohonan itu menyediakan akses kepada aduan, tindakan pengawalseliaan, penamatan sebab, dan kebankrapan peribadi, antara maklumat lain. Maklumat yang terkandung dalam laporan 30 + halaman ini boleh terbukti tidak ternilai dalam mengelakkan broker kewangan yang bermasalah atau penasihat kewangan dan berpotensi menyelamatkan ribuan dolar. Alat percuma boleh didapati di sini.

Mengambilnya Dengan Gandum Garam

FINRA adalah sebuah syarikat swasta yang berfungsi sebagai organisasi pengawalseliaan sendiri untuk industri sekuriti dan bukannya sebuah organisasi kerajaan seperti Suruhanjaya Sekuriti dan Sekuriti U.S. Akibatnya, maklumat mengenai BrokerCheck sebahagian besarnya dilaporkan sendiri, yang bermaksud ia mungkin tidak sepenuhnya tepat dan boleh hilang beberapa maklumat tertentu, seperti pendedahan negatif untuk broker individu atau firma broker keseluruhan. (Untuk lebih banyak, lihat: Bagaimana FINRA Berbeza dari SEC? )

Menurut laporan Wall Street Journal , lebih daripada 1, 600 broker saham mempunyai rekod yang gagal untuk didedahkan pemfail kebankrapan peribadi, caj jenayah, atau bendera merah yang lain.Laporan berasingan oleh Persatuan Bar Timbang Tara Pelabur Awam menunjukkan bahawa broker yang meminta penarikan balik daripada penimbangtara menerima kelulusan hampir 97% kes antara 2009 dan 2011, yang bermaksud bahawa banyak broker dan penasihat boleh menghindarkan pendedahan secara undang-undang.

Kunci untuk berjaya menggunakan BrokerCheck adalah untuk belajar membaca antara baris. Sebagai contoh, broker yang meninggalkan dua minggu notis daripada kedudukan hanya boleh menukar pekerjaan kerana ketidaksepakatan, tetapi seseorang yang ditamatkan dengan tiba-tiba tanpa sebarang notis boleh menjamin siasatan lanjut. Perselisihan antara pertikaian pelanggan juga sangat berharga dalam menentukan siapa yang mungkin bersalah atas peristiwa yang dipersoalkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kumpulan Advokasi Ingin Lebih Cek Penasihat Latar Belakang .)

Membuat Keputusan yang Diperhatikan

BrokerCheck harus digunakan sebagai salah satu bagian dari proses ketekunan yang lebih besar yang melibatkan pemeriksaan rekod publik dan menemuduga broker atau penasihat yang berpotensi. Menurut SEC, individu harus memastikan untuk memeriksa Borang ADV ketika meneliti penasihat kewangan, yang mengandungi banyak maklumat - termasuk tindakan disiplin - disusun untuk badan pemerintah dan bukannya program sukarela FINRA.

SEC juga menyarankan meminta beberapa soalan seperti:

• Pengalaman apa yang anda miliki, terutama dengan orang dalam keadaan saya?
• Di manakah anda pergi ke sekolah? Apakah sejarah pekerjaan anda baru-baru ini?
• Apakah lesen yang anda pegang? Adakah anda berdaftar dengan SEC, negara atau FINRA?
• Adakah firma, firma pembersihan, dan ahli-ahli syarikat berkaitan yang lain dari SIPC?
• Bagaimana anda dibayar untuk perkhidmatan anda?
• Pernahkah anda disiplin oleh pengawal selia kerajaan atau didakwa oleh pelanggan yang tidak berpuas hati dengan kerja yang anda buat?

Dengan menjalankan usaha wajar yang wajar dan menjaga persoalan ini, individu boleh membantu memastikan bahawa mereka mengelakkan sebarang masalah dengan memilih broker atau penasihat yang tidak beretika. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)

Bottom Line

Banyak orang menyelidik penyedia perkhidmatan, tetapi beberapa memilih broker mereka dengan banyak penyelidikan, 000 yang mempunyai sekurang-kurangnya satu pendedahan sukarela . BrokerCheck FINRA adalah langkah pertama yang baik dalam menentukan jika broker atau penasihat kewangan mempunyai sejarah buruk yang mungkin menjadi sebab untuk teragak-agak. Oleh kerana FINRA adalah organisasi pengawalseliaan diri sendiri, penyerahan adalah sukarela dan tidak dapat diandalkan sepenuhnya untuk mendapatkan cerita penuh. Individu harus menggabungkan pengetahuan yang diperoleh dengan BrokerCheck dengan sumber maklumat lain sebelum memilih broker atau penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)