Apabila Diner's Club memperkenalkan kad cajnya pada tahun 1950, idea bahawa pembeli boleh menggunakan sekeping plastik yang sama di pelbagai peruncit adalah konsep baru. Masa sudah pasti berubah, dengan pengguna kini dapat memilih antara ratusan kad kredit yang berbeza. Lihat Kad Kredit: Sejarah Singkat .

Walaupun bilangan pilihan yang dicemburui, ia juga lebih sukar berbanding sebelum ini untuk mencari kad yang paling sesuai dengan keperluan anda. Untuk membuat pilihan yang tepat, ia membantu memahami asas-asas dari empat rangkaian kad utama dan apa yang mereka tawarkan.

Bagaimana Kad Berfungsi

Jika anda mempunyai kad kredit tipikal di dompet anda, anda akan melihatnya mempunyai dua logo korporat di depan. Logo atas kanan sepadan dengan bank yang mengeluarkan kad tersebut. Bank penerbit ini sememangnya memberi pinjaman kepada anda wang untuk membuat pembelian, sama ada dalam talian atau secara peribadi. Ia menghantar dana ke bank saudagar dalam tempoh beberapa hari pembelian anda, jadi ia taruhan bahawa anda akan membayar baki anda pada akhir bulan - atau sekurang-kurangnya membuat pembayaran minimum anda.

Tanda di bahagian bawah kanan kad - misalnya, Visa atau MasterCard - merujuk kepada rangkaian kad. Fikirkan rangkaian ini sebagai pautan antara pemberi pinjaman anda (bank penerbit) dan institusi kewangan saudagar (bank yang memperoleh). Peranan pemilik rangkaian adalah untuk memproses urus niaga supaya dana yang sesuai bergerak ke dan dari akaun yang betul.

Jika anda mempunyai kad American Express atau Discover, sebaliknya, ia biasanya akan mempunyai satu logo sahaja. Itu kerana syarikat-syarikat ini bukan sahaja menguruskan rangkaian, tetapi juga melaksanakan peranan mengeluarkan bank dan memperolehi bank. Pendekatan ini kadang-kadang dirujuk sebagai model "gelung tertutup".

Pemimpin Industri

Anda mungkin melihat bahawa peruncit dan restoran tertentu menerima beberapa jenis kad dan bukan yang lain. Sekiranya dapat menggunakan kad anda hampir di mana saja adalah keutamaan, Visa atau MasterCard sering menjadi cara untuk pergi. Menurut CardHub. com, masing-masing diiktiraf di lebih daripada 8 juta pertubuhan di U. S., lebih daripada mana-mana rangkaian lain.

Ada sebab yang baik mengapa lebih banyak perniagaan menerima Visa dan MasterCard daripada kad lain - biasanya ia membebankan mereka sedikit wang untuk melakukannya. Setiap kali pelanggan melepaskan kad, kedai perlu membayar sesuatu yang dipanggil "diskaun saudagar" kepada bank atau pemproses yang diperoleh. Biasanya, yuran ini - yang kebanyakannya diluluskan bersama kepada pengeluar kad - mewakili 1. 8% hingga 2. 5% dari jumlah transaksi. Walau bagaimanapun, American Express mengenakan bayaran lebih sedikit daripada Visa dan MasterCard (Discover tidak melaporkan kadar diskaun saudagar puratanya). Oleh itu, secara dolar-untuk-dolar, ia lebih menguntungkan apabila pelanggan menggunakan salah satu daripada dua kad dominan ini.

Semua jenis bank mengeluarkan kad di bawah nama Visa dan MasterCard, yang bermaksud tidak ada kekurangan pilihan dari segi ciri kad. Sesetengah menawarkan program ganjaran yang memberi anda mata, cash back atau mil penerbangan. Ketahui lebih lanjut dengan mengklik pada Kad Kredit Ganjaran .

Lain-lain ditujukan untuk segmen pelanggan tertentu, seperti yang mempunyai kredit terhad atau rosak. Lihat Kad Kredit Bagi Orang Dengan Kredit Buruk .

Jadi ada perbezaan antara kedua-dua raksasa industri ini? Dari segi penerimaan, tidak semestinya. Walau bagaimanapun, kedua-dua Visa dan MasterCard menawarkan manfaat tambahan - termasuk perlindungan penipuan, insurans sewa kereta dan keistimewaan kembali produk - yang berbeza. Sekiranya atribut ini tinggi pada senarai anda, ia patut dilawati laman web masing-masing dan membandingkan kedua-duanya.

Inovator 'Pulangan Tunai'

Jika Visa dan MasterCard mewakili sedikit kad kredit "vanila", Discover dan American Express mempunyai identiti jenama yang lebih kuat. Setiap orang mempunyai demografi yang jelas dan memberi penekanan yang kuat terhadap perkhidmatan pelanggan. Menurut kaji selidik 2014 J. D. Power, Discover dan American Express berkongsi penghargaan untuk kepuasan pelanggan tertinggi. Kelemahan mereka adalah rangkaian peniaga yang lebih kecil yang menerima kad mereka.

Sumber: CardHub. com

Discover, yang mempunyai rangkaian ketiga terbesar, berjaya dengan mengejar pembeli yang berjimat. Ia masih banyak diketahui dengan konsep cash back yang membantu perintis pada tahun 1980-an. Pada awalnya syarikat menawarkan struktur ganjaran mudah yang membayar balik pelanggan untuk 1% dari nilai pembelian mereka. Hari ini, ia menawarkan sistem tier yang lebih kompleks yang membayar sehingga 5% untuk jenis perbelanjaan tertentu dan sehingga 20% untuk menjalankan perniagaan dengan peruncit dalam talian terpilih.

Cari sekarang mesti bersaing dengan produk Visa dan MasterCard yang telah memasuki permainan "cash back" - kad QuickSilver CapitalOne, sebagai contoh, membayar 1. 5% untuk setiap pembelian. Namun, Discover tidak mengenakan yuran tahunan, tidak seperti program ganjaran yang ditawarkan oleh beberapa rangkaian lain.

Berbeza dengan Discover, American Express telah menimbulkan tuntutan ke atas pengguna yang lebih kaya. Sebagai tambahan untuk menawarkan mata berdasarkan jumlah yang anda belanjakan, ia memberikan manfaat pemegang kad, seperti tempat duduk pilihan pada acara langsung dan jaminan yang diperpanjang. Beberapa faedahnya, seperti insurans bagasi dan hotline concierge antarabangsa, khusus ditujukan kepada pelancong yang kerap. Reputasi untuk perkhidmatan pelanggan yang hebat bermain baik dalam demografi ini.

Menargetkan Spender Besar

Pelanggan perlu membayar untuk keistimewaan tersebut. Kad Green Express Amerika, misalnya, datang dengan bayaran tahunan $ 95 (yang diketepikan untuk tahun pertama); Kad Platinum mengenakan yuran $ 450 setiap tahun sebagai pertukaran untuk manfaat perjalanan yang lebih besar. Sekiranya anda pergi ke luar negara dan membayar baki kad penuh anda secara tetap, namun kelebihannya dapat melebihi kosnya.

Selain daripada yuran tahunan yang lebih tinggi, negatif utama kepada American Express adalah bahawa kurang banyak peniaga menerimanya, walaupun dibandingkan dengan Discover.Ini menjadi faktor yang lebih kecil bagi mereka yang juga membawa Visa atau MasterCard sebagai sandaran.

Garis Bawah

Keempat rangkaian kad kredit utama masing-masing mempunyai faedah dan kelemahan yang berbeza. Mulakan carian anda dengan menentukan ciri yang paling penting bagi anda. Dengan cara itu, anda akan mempunyai kad yang sesuai dengan keperluan unik anda. Lihat Tanda-tanda Anda Perlu Mencari Kad Kredit yang Lebih Baik .