Jika anda seorang pemilik perniagaan kecil, anda mungkin menerima banyak tawaran dan aplikasi untuk kad kredit perniagaan kecil. Anda mungkin tertanya-tanya sama ada anda perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan satu atau bagaimana ia berbeza dari bentuk kredit lain. Menurut Creditcards. com, pada 2015, kira-kira 67% pemilik perniagaan kecil kini mempunyai kad kredit perniagaan; terdapat 13.9 juta akaun kad kredit perniagaan kecil di U. S., dan mereka menyumbang $ 430 bilion perbelanjaan.

Kad kredit perniagaan boleh menjadi cara mudah untuk mengakses pembiayaan dengan cepat untuk keperluan jangka pendek dan dapat meningkatkan daya beli syarikat anda. Sebenarnya, 37% pemilik perniagaan kecil yang dilaporkan menggunakan kad kredit hanya tujuan itu, kedua hanya untuk garis kredit tradisional, menurut kajian Persatuan Perniagaan Kecil Kebangsaan. Walau bagaimanapun, seperti sumber pembiayaan, kad kredit perniagaan datang dengan kos dan mesti diuruskan dengan berhati-hati.

Apa Mereka

Kad kredit perniagaan kecil memberikan pemilik perniagaan dengan akses mudah ke garis kredit bergulir dengan batas kredit yang ditetapkan untuk membuat pembelian dan pengeluaran tunai. Seperti kad kredit pengguna, kad kredit perniagaan kecil membawa caj faedah sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya setiap kitaran pengebilan. Anda mungkin boleh mendapatkan kad kredit melalui bank anda atau anda boleh membandingkan syarat dan ciri kad - dan memohon secara dalam talian - melalui alat kad kredit kami.

Kad Kredit Vs. Talian Kredit

Kad kredit perniagaan kecil dipasarkan sebagai alternatif yang menarik kepada garis kredit tradisional, tetapi terdapat beberapa perbezaan penting.

Yang pertama dan paling jelas ialah kad kredit menyediakan anda dengan garis pusingan kredit untuk perniagaan anda manakala pinjaman atau garis kredit membawa kadar faedah tetap. Ini bermakna anda boleh terus meminjam atau mengecaj sehingga batas kredit anda semasa anda membayar bil bulanan anda apabila anda menggunakan kad kredit, berbanding dengan garis kredit tetap yang memerlukan anda memohon pinjaman baru sebaik sahaja anda menggunakan dan membayar balik pinjaman pertama anda.

Perbezaan penting lain ialah jumlah wang yang boleh anda akses dan jumlah faedah yang dikenakan. Pinjaman perniagaan kecil tradisional atau talian tetap kredit biasanya menyediakan jumlah pembiayaan yang lebih besar, yang diperlukan untuk pembelian yang lebih besar seperti pajakan peralatan dan kos kemudahan. Pinjaman ini lebih rendah kerana mereka mengenakan kadar faedah yang lebih rendah.

Terakhir, tidak seperti kebanyakan pinjaman atau garisan kredit tetap, kad kredit perniagaan kecil tidak mengharuskan pemegang kad meletakkan cagaran untuk memenuhi syarat untuk kredit. Kad kredit mewakili bentuk pinjaman tidak bercagar, yang bermaksud bahawa jumlah pinjaman tidak dijamin oleh aset peminjam.Sebaliknya, kad termasuk keperluan untuk pemegang kad untuk menandatangani jaminan peribadi, yang bermaksud bahawa dia atau dia secara peribadi dan secara sah bertanggungjawab untuk membayar balik wang yang dipinjam pada kad itu. (Untuk lebih lanjut mengenai ini Perlindungan Aset Untuk Pemilik Perniagaan Kecil .) Perniagaan Kad Kredit Pros

Bersama dengan menyediakan aliran tunai yang diperlukan untuk membantu mengekalkan dan membina perniagaan anda, kad kredit boleh menawarkan kelebihan:

Kelayakan Mudah:

• Lebih mudah untuk pemilik perniagaan yang tidak mempunyai sejarah kredit yang mantap untuk memenuhi syarat untuk garis kredit bergulir dengan kad kredit, bukannya garis kredit tradisional atau bank pinjaman. Kemudahan:

• Kad kredit adalah kemudahan pembiayaan utama. Pemilik perniagaan dengan cepat dapat mengakses dana untuk pembelian atau pengeluaran tunai, lebih mudah daripada perlu mencari wang tunai dan / atau menggunakan buku cek. Cushion Kewangan:

• Kad kredit boleh memberikan pemilik perniagaan dengan "kusyen" yang amat diperlukan apabila akaun belum terima berada di belakang atau jualan lambat dan perniagaannya adalah pendek tunai. Kemudahan Dalam Talian:

• Semakin banyak pemilik perniagaan membuat pembelian dan melakukan perniagaan secara dalam talian dengan vendor, kontraktor dan pembekal. Menggunakan kad kredit menjadikan transaksi dalam talian lebih mudah. Bantuan pembukuan kewangan:

• Sebagai tambahan untuk menerima penyata bulanan, kebanyakan kad menyediakan pemegang kad perniagaan kecil dengan alat penyimpanan rekod dalam talian untuk mengurus akaun mereka, termasuk ringkasan akaun akhir tahun yang dapat membantu trek penjaga buku, mengkategorikan dan mengurus perbelanjaan. Ia boleh memudahkan simpan kira, membantu apabila menggunakan profesional di luar untuk menavigasi audit dan membayar cukai, dan menyediakan cara mudah untuk memantau perbelanjaan pekerja. Ganjaran dan Insentif:

• Banyak kad yang menawarkan program penghargaan pemilik perniagaan - termasuk tiket penerbangan dan diskaun belanja - untuk menggunakan kad. Sesetengah juga menyediakan insentif "balik tunai", membayar balik pemegang kad peratusan pembelian mereka.

  Alat untuk Membangun Kredit: Bertanggungjawab menggunakan kad kredit perniagaan kecil - yang bermaksud membayar tagihan tepat pada masanya, membayar lebih daripada had minimum, dan tidak akan melebihi had kredit - boleh menjadi cara mudah dalam membina laporan kredit positif untuk perniagaan anda. Ini, seterusnya, dapat membantu anda lebih cenderung untuk mendapat pinjaman atau garis kredit, dan pada kadar faedah yang berpotensi rendah, pada masa akan datang. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat 5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Perniagaan Anda

• .) Kekurangan Kad Kredit Perniagaan Sebelum tergesa-gesa untuk memohon kad kredit perniagaan, penting untuk mempertimbangkan kelemahan potensi ini: Lebih Mahal:

Kemudahan dan kemudahan kad kredit perniagaan kecil datang pada harga: Mereka biasanya mengenakan kadar faedah lebih tinggi (1-3% lebih utama) daripada pinjaman perniagaan kecil atau kredit tetap yang ditawarkan oleh sebuah bank. Kepentingan itu boleh ditambah dengan cepat jika aktiviti kad tidak dibayar pada waktu dan penuh setiap bulan.Di samping itu, tanpa sistem untuk memantau secara kerap dan berhati-hati penggunaan kad, anda boleh dengan mudah secara tidak sengaja mengatasi masalah kewangan anda secara tegas dengan mengatasi had kredit firma anda atau menanggung bayaran lewat atau denda. (Untuk lebih lanjut mengenai ini, baca

Enam Kesalahan Kad Kredit Utama

• .) Liabiliti Perundangan Peribadi: Kebanyakan kad kredit perniagaan kecil memerlukan perjanjian peribadi-liabiliti (keselamatan peribadi anda) untuk membayar hutang. Ini bermakna bahawa apa-apa lewat atau tidak bayar boleh menyebabkan laporan kredit peribadi negatif dan ketidakupayaan untuk secara peribadi meminjam wang. Anda juga mungkin perlu membayar lebih dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Isu Keselamatan:

• Langkah keselamatan harus dibuat untuk memastikan kad atau maklumat kad tidak dicuri oleh pekerja, vendor, kontraktor dan lain-lain yang datang melalui ruang pejabat. Ia juga penting untuk memastikan bahawa pekerja yang diberi kuasa untuk menggunakan kad tidak menggunakan kad untuk perbelanjaan peribadi, dan mereka mengambil langkah berjaga-jaga ketika melakukan transaksi dalam talian untuk mengelakkan diretas. Perlindungan Kurang:

• Selalunya, kad kredit perniagaan kecil tidak membawa perlindungan yang sama seperti kad kredit pengguna. Sebagai contoh, banyak kad tidak akan memberikan tahap perkhidmatan yang dijamin dengan sama apabila membantah kesilapan pengebilan atau perlu membuat pulangan barangan. Pastikan untuk menilai tahap perlindungan dan perkhidmatan yang ditawarkan kad sebelum memohon. Kadar Faedah Berfluktuasi:

• Tidak seperti pinjaman atau garis tetap kredit, syarikat yang mengeluarkan kad kredit anda boleh menetapkan semula kadar faedah pada kad kredit anda bergantung kepada cara anda menggunakan dan menguruskan akaun anda. Menggunakan Kad Kredit Perniagaan Secara Berkesan

• Tanpa sistem yang baik, sukar untuk dijejaki - dan terus mengendalikan - perbelanjaan kad kredit, yang pada akhirnya akan menjejaskan garis bawah anda. Berikut adalah beberapa strategi untuk pemilikan yang bertanggungjawab. 1. Memastikan Akuntabilitas

"Langkah terpenting perniagaan kecil boleh diambil untuk memastikan kad kredit digunakan dengan berkesan adalah untuk menubuhkan sistem akauntabiliti bom-bukti," kata John Burton, Ketua Pegawai Eksekutif Moonshadow Learning Services, sebuah syarikat pembangunan kepimpinan Asheville, NC "Ini boleh bermakna segala-galanya dari pra-kelulusan semua perbelanjaan kad kredit, untuk menghendaki resit yang ketat, untuk menarik kad kredit daripada mereka yang tidak melaporkan sepenuhnya dan tepat pada masa dengan resit," kata Burton.

Mempunyai sistem di tempat sebelum kad kredit pertama tiba dan, kata Burton, menjadi konsisten, ketat dan adil, dan tidak bertolak ansur dengan pengecualian. "Jika ada dasar yang mengharuskan semua perakaunan dan resit untuk dihidupkan oleh ke-10 bulan depan, katakan, ada dasar 'tidak ada pengecualian', "tegasnya." Ini menimbulkan kesedaran semua orang tentang betapa seriusnya syarikat itu mengambil pengawasan dananya. Memberi seseorang kad kredit dengan had pengeluaran $ 5,000 adalah seperti penyerahan mereka cek kosong. "

2. Memutuskan Siapa Mendapatkan Kad

Burton mengakui cabaran yang mungkin dihadapi majikan dalam menentukan siapa yang mendapat kad kredit."Saya telah melihat perniagaan yang kehilangan kawalan perbelanjaan kad kredit dengan mengeluarkan terlalu banyak kad kepada terlalu banyak orang, dan memikirkan bahawa semua pegawai penting dan pelancong memerlukan kemudahan kad kredit syarikat," kata Burton. Ketika memberi semua orang kad kredit mungkin kelihatan seperti perkara yang betul atau mudah dilakukan, ia boleh membawa kepada "sistem yang tidak berfungsi, mahal, dan kekurangan kawalan dan akauntabiliti yang serius," jelasnya.

Gunakan alternatif dan menetapkan peraturan. "Banyak syarikat, terutamanya dengan orang jualan, membayar balik perbelanjaan syarikat pada kad kredit peribadi dengan akauntabiliti yang sangat baik - i., Tiada resit, tidak ada pembayaran balik," kata Burton. Walau bagaimanapun, adalah berguna untuk mempunyai peraturan yang jelas mengenai siapa yang mendapat kad, sama ada berdasarkan kedudukan terdahulu, kedudukan atau beberapa faktor lain. Ini dapat membantu mengelakkan kekeliruan dan mengurangkan perasaan buruk daripada pekerja yang ingin kad, tetapi tidak layak.

3. Tetapkan Batas

Setiap perniagaan sepatutnya mempunyai dasar yang jelas tentang perbelanjaan, termasuk perbelanjaan yang dapat diletakkan pada kad, jumlah pekerja yang dapat dibelanjakan dan seberapa sering mereka dapat menggunakan kad mereka. Adalah penting untuk meletakkan polisi secara bertulis, dan mempunyai setiap pekerja yang dikeluarkan kad membaca dan menandatanganinya. Selepas itu, berikan setiap pemegang kad untuk digunakan untuk rujukan.

"Pengguna kad kredit yang berpotensi perlu tahu peraturan mengenai pra-kelulusan belanja dan apabila ok untuk menggunakan kad syarikat," kata Burton. Sekiranya perniagaan anda tidak mempunyai dasar yang jelas, ia dapat menjadi mudah bagi pengguna kad kredit untuk membenarkan apa-apa perbelanjaan, bahkan orang-orang yang anda tidak berniat untuk menutup. "Anda harus menentukan sama ada anda perlu berbelanja dengan alkohol Makan, jika terdapat batas makan, batas dolar di atas mana kelulusan yang tidak rutin mesti diperoleh, dan jika seseorang pekerja mendapat makanan yang dibayar pada perjalanan tanpa semalaman, "kata Burton.

Bergantung pada kad niaga, anda mungkin dapat menetapkan sekatan yang mengehadkan urus niaga kepada jumlah dollar tertentu, kategori perbelanjaan, dan juga beberapa hari dan masa tertentu. Dengan beberapa kad, anda boleh menetapkan sekatan individu untuk setiap pekerja. Sebagai contoh, anda boleh mengehadkan seorang pekerja kepada $ 50 sehari setiap hari dalam seminggu untuk membeli gas, sementara membataskan lagi kepada $ 100 untuk gas dan $ 50 untuk makan setiap hari, tetapi hanya pada hari perniagaan.

4. Berhati-hati

Banyak kad kredit perniagaan yang membolehkan anda menyediakan amaran aktiviti yang tiba sebagai mesej teks atau e-mel. Makluman boleh ditetapkan untuk memberitahu anda setiap kali transaksi berlaku, atau hanya jika pekerja menggunakan (atau cuba menggunakan) kad dengan cara yang tidak diluluskan. Anda juga boleh mengambil kesempatan daripada perbankan dalam talian dan / atau mudah alih untuk melihat aktiviti akaun up-to-the-minit. Ia tidak mengatakan bahawa anda (atau jabatan perakaunan anda) harus meninjau setiap pernyataan untuk memastikan setiap item baris merupakan tuduhan yang anda berikan.

5. Gunakan Kredit Secara Bijak

Walaupun kad kredit mudah digunakan, mereka tidak selalu menjadi pilihan terbaik, terutama untuk perbelanjaan besar yang tidak dapat dibayar sepenuhnya sebelum minat dilakukan. "Jika perniagaan menggunakan kad kredit untuk membuat pembelian modal yang besar dan oleh itu tidak berniat untuk membayarnya dengan segera, adalah penting untuk mempertimbangkan tradeoff kos faedah dengan pembiayaan lain, "kata Burton.walaupun ia memerlukan lebih banyak usaha untuk mendapatkan pinjaman daripada bank atau institusi pemberi pinjaman yang lain, ia sering membuat rasa kewangan untuk berbuat demikian, kerana kadar faedah pada kad kredit biasanya lebih tinggi daripada instrumen hutang bercagar seperti yang disebutkan sebelumnya. Ia juga mungkin bahawa pembelian yang besar - atau beberapa perbelanjaan besar - boleh memaksimumkan kad kredit anda dan meninggalkan anda tanpa sumber dana sama sekali.

"Dasar dan tabiat yang baik mesti diwujudkan sejak permulaannya. Ia tidak dirancang untuk menjadi hukuman, hanya amalan yang baik," kata Burton.