Tiada siapa yang mahu memukul pasaran saham, ataupun mereka mahu mendapatkan pulangan minuskula, sebab itu pelaburan boleh menjadi tindakan pengimbangan. Anda tidak mahu menjadi terlalu berisiko dan kehilangan segala-galanya, tetapi pada masa yang sama, anda memerlukan pulangan yang akan sekurang-kurangnya mengikuti inflasi. Bagi pelabur yang terbakar pada masa lalu, ia dapat difahami untuk menyimpan wang dalam pelaburan berisiko rendah, selamat. Tetapi terlalu konservatif boleh membahayakan anda, terutamanya jika pulangan tidak menjejaskan inflasi. Dengan itu, inilah pandangan empat cara untuk menentukan sama ada anda terlalu konservatif dengan pelaburan anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Mengapa Terlalu Konservatif Boleh Mencegah Simpanan Persaraan Anda .)

Peruntukkan Aset Anda Sangat Kerugian Ke Arah Bon

Kejatuhan pasaran saham pada tahun 2007 dan 2008 telah menghantar banyak pelabur ke bukit, dan bahkan hari ini mereka yang bersara hampir tidak sabar-sabar untuk terus melabur dalam pasaran saham . Ramai yang berpendapat mereka lebih suka mendapatkan lebih selamat, stabil, walaupun lebih rendah, lebih baik daripada risiko kehilangan semuanya dalam penurunan pasaran yang lain. Tidak syak lagi bahawa melindungi telur sarang anda adalah penting kerana anda semakin dekat dengan persaraan, tetapi begitu juga dengan melihat wang anda berkembang. Dengan persaraan yang berlangsung selama dua atau lebih dekad, pelabur perlu menjana pulangan yang setidaknya mengekalkan inflasi tetapi sememangnya berkembang lebih daripada itu. Sekiranya pulangannya terlalu rendah, wang anda akan menurunkan nilai, yang bermaksud anda akan kurang mendapat wang untuk wang anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Mencapai Peruntukkan Aset Optimal .)

Untuk mengelakkan senario daripada bermain, pelabur perlu memastikan portfolio pelaburan yang pelbagai termasuk saham dan bon. Jika portfolio anda kelihatan lebih seperti dana bon, itulah tanda yang memandang anda terlalu konservatif.

Pendapatan Tidak Menepati Matlamat Anda

Alasan utama untuk melabur adalah untuk mengembangkan wang anda. Mereka menyimpan dan melabur untuk persaraan atau matlamat lain memahami berapa banyak mereka memerlukan wang mereka untuk meningkat untuk memenuhi objektif kewangan mereka. Tetapi jika wang itu tidak berkembang dengan cepat atau tidak cukup untuk memenuhi matlamat kewangan anda, maka ia boleh menjadi tanda yang jelas mengenai pilihan pelaburan anda terlalu konservatif. Untuk wang anda berkembang sekurang-kurangnya dengan kadar inflasi, anda perlu mengambil risiko. Ini tidak bermakna anda perlu melabur hanya dalam saham terbang tinggi, tetapi anda mahukan pendedahan yang cukup untuk pasaran saham untuk mendapatkan pulangan yang baik. Sekiranya tidak, anda mungkin akan mengalami kekurangan dalam persaraan, yang boleh menyebabkan anda mengecilkan gaya hidup anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Pelaburan Berasaskan Matlamat: Strategi Setiap Orang Harus Tahu .)

Anda Telah Cukup Simpan Untuk Mengambil Risiko Lebih Banyak

Mengumpul telur sarang yang cukup besar untuk hidup dalam persaraan adalah matlamat untuk pekerja yang tidak terkira banyaknya. Ada yang akan menjadi sangat berjaya pada masa itu, sementara yang lain akan berjuang untuk menyelamatkan sedikit jika ada. Jika anda jatuh ke dalam kategori pertama dan hampir bersara, kemungkinan anda telah mendapat mod konservatif, perlindungan, yang bermaksud anda telah mendapat pelaburan lebih banyak terhadap perkara-perkara yang selamat seperti bon dan CD. Tetapi jika anda sudah cukup menyimpan untuk persaraan di tabung anda, maka mendapatkan konservatif yang super tidak akan menjadi pilihan terbaik. Lagipun, jika anda mempunyai banyak wang yang disimpan, anda mampu mengambil sedikit risiko. Jika anda mendapati diri anda dalam kedudukan yang baik dari perspektif simpanan dan masih anda dilaburkan secara besar-besaran dalam bon, ia mungkin merupakan tanda yang anda perlukan sedikit risiko dalam hidup anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Adakah Anda Menyimpan Terlalu Banyak? )

Tarikh Persaraan Anda Adakah Ramai Tahun Jauh

Menyelamatkan dan melindungi telur sarang anda adalah dua mantra untuk orang yang hampir bersara. Tetapi jika anda masih muda dan mempunyai banyak tahun lagi dalam tenaga kerja, maka menjadi konservatif boleh berakhir mencederakan masa besar pelaburan anda. Itulah kerana kuasa pengkompaunan. Semakin lama wang anda dilaburkan dalam pasaran saham, lebih banyak akan berkembang. Tetapi jika anda mengatakan 30 tahun anda dan mempunyai pendekatan konservatif untuk melabur, anda tidak akan melihat wang anda berkembang pada kadar yang baik. Tambahan pula, anda akan mengalami risiko penurunan nilai telur sarang, yang bermaksud anda akan mempunyai daya beli yang lebih sedikit untuk dolar anda. Sekiranya anda baru memulakan atau mempunyai banyak tahun lagi dalam tenaga kerja, dan anda mendapati portfolio pelaburan anda penuh dengan pelaburan yang selamat dan konservatif, ia mungkin masanya untuk mengambil stok matlamat anda, masa lapang, dan toleransi risiko yang benar. Pasti anda ingin melindungi wang anda, tetapi sejarah telah menunjukkan bahawa selepas setiap penurunan pasaran saham, saham menangguhkan kerugian mereka dan kemudian beberapa, itulah sebabnya pekerja muda dapat bertahan lebih banyak risiko daripada saudara mereka yang lebih tua. (Baca lebih lanjut, di sini: Mengapa Simpan untuk Persaraan dalam 20-an? )

Bottom Line

Pelaburan boleh menjadi tindakan mengimbangi dengan pelabur yang cuba mencapai pertumbuhan tetapi pada masa yang sama melindungi apa yang mereka telah mengumpulkan. Walaupun ia menggoda untuk mendapatkan konservatif dengan pelaburan anda, terutamanya apabila pasaran saham berada pada rollercoaster, terlalu konservatif boleh mempunyai ramalan jangka panjang sama ada ia adalah penurunan nilai wang anda atau kekurangan besar ketika anda sudah bersedia untuk bersara.