Pelaburan semula dividen telah lama dianggap sebagai salah satu daripada cara terbaik untuk membina portfolio stok atau reksa dana dari masa ke masa, dan ia juga berfungsi untuk dana bursa pertukaran. Terdapat beberapa cara pelabur boleh melakukan ini, dan strategi terbaik untuk anda bergantung kepada toleransi risiko, hala tuju masa dan objektif pelaburan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Dividen Biasanya Dibayar? )

Berikut adalah beberapa strategi untuk dipertimbangkan semasa anda menyelidiki cara memaksimumkan dividen anda - sama ada ia dihasilkan daripada ETF, dana bersama atau syarikat saham:

DRIP

Cara yang paling mudah dan paling mudah untuk melabur semula dividen yang anda perolehi daripada ETF anda adalah untuk menetapkan pelan pelaburan semula dividen automatik sama ada melalui broker anda atau syarikat penerbit itu sendiri. Dengan cara ini semua dividen yang dibayar akan segera digunakan untuk membeli lebih banyak saham tanpa perlu melakukan apa-apa. Ini boleh menjadi pilihan terbaik jika anda ingin memiliki dana anda untuk jangka masa yang panjang (lima tahun atau lebih). (Untuk lebih lanjut, lihat: Perks Pelan Pelaburan Semula Dividen .)

Sesetengah pelan dan dana akan membolehkan pelaburan semula saham pecahan, sementara yang lain hanya boleh membeli keseluruhan saham. Jika rancangan anda jatuh ke dalam kategori terakhir, anda mungkin perlu sekali-sekala membeli saham atau dua lagi dengan wang tunai yang dibayarkan kepada anda sebagai ganti saham pecahan. Strategi ini juga merupakan bentuk purata kos dolar, kerana ia secara automatik akan membeli lebih banyak saham apabila harga turun dan semakin sedikit apabila ia tinggi. Satu kunci untuk diingat di sini ialah jika anda menyediakan DRIP anda melalui firma pembrokeran, komisen boleh dikenakan untuk setiap pelaburan semula. Jika anda memegang saham anda terus dengan syarikat dana, sebaliknya, perkhidmatan ini biasanya disediakan secara percuma. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kelebihan & Kekurangan Dolar Kos Purata .)

Mematuhi Pasaran

Satu lagi strategi yang digunakan oleh para pelabur ialah pembayaran dividen yang dimasukkan ke dalam akaun pembrokeran mereka. Apabila wang tunai yang cukup terkumpul, wang itu digunakan untuk membeli dana pada harga yang rendah. Dengan membeli di pasaran yang rendah, pelabur mencapai asas kos yang lebih tinggi. Penentang pendekatan ini berhujah bahawa memiliki banyak wang di luar untuk yang lama adalah tidak produktif kerana ia boleh digunakan untuk menjana dividen tambahan jika ia telah dilaburkan semula. Sudah tentu, hasil daripada strategi ini berbanding pelaburan semula dividen automatik bergantung sepenuhnya kepada seberapa baik pelabur dapat masa pasaran menggunakan pendekatan kedua dan hasil dividen dana yang dibeli semula. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ketahui Asas Kos Saham .)

Versi lain dari strategi ini adalah menunggu sehingga pasaran menjadi undervalued sebelum melabur semula.Sekali lagi, pulangan yang boleh diperoleh daripada pendekatan ini akan bergantung pada faktor-faktor yang disenaraikan di atas. (Untuk lebih, lihat: 5 Dividen ETF dengan Potensi Pertumbuhan .)

Membeli Dana Indeks

Jika ETF anda berkembang dengan memuaskan tanpa dividen yang dilabur semula, anda mungkin ingin mempertimbangkan menggunakan dividen pendapatan untuk membeli dana lain, seperti dana Indeks S & P 500. Salah satu kelemahan utama kebanyakan dana indeks adalah bahawa mereka tidak melepaskan dividen melalui kepada pelabur. Tetapi, jika anda suka dana indeks dan menuai pendapatan dividen material dari portfolio ETF, teruskan dan pamkan wang itu ke dalam indeks indeks anda sebagai cara untuk mensimulasikan pertumbuhan sebenar indeks itu - dengan dividen sekurang-kurangnya dipertimbangkan sebahagiannya. menghasilkan pulangan yang menggalakkan dari semasa ke semasa, kerana angka sejarah menunjukkan bahawa indeks pasca pulangan yang lebih tinggi apabila anda faktor dalam pelaburan semula dividen. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perbezaan Tersembunyi Antara Dana Indeks .)

Anda juga boleh menggunakan dividen anda untuk membeli satu lagi jenis dana di sektor lain. Sekiranya anda mempunyai portfolio besar ETF yang dirancang untuk menjana pendapatan semasa, cuba gunakan beberapa atau semua pendapatan dividen anda untuk membeli sesuatu yang lebih berorientasikan pertumbuhan, seperti teknologi ETF dengan rekod prestasi yang kukuh. Ini dapat membantu mengimbangi portfolio anda dan juga mengurangkan pendapatan bercukai anda dari semasa ke semasa. (Untuk lebih lanjut, lihat: Berminat dengan Stok Pertumbuhan Lihat 4 ETF ini .)

Rancangan Persaraan DRIP

Jika anda ingin menubuhkan DRIP yang membeli lebih banyak saham syarikat yang anda kerja, cara terbaik untuk melakukannya mungkin berada di dalam rancangan 401 (k) syarikat anda - jika rancangan anda membenarkan ini dan anda tidak berniat menggunakan mana-mana hasil sehingga persaraan. Keuntungan di sini adalah bahawa anda tidak akan membayar cukai pendapatan ke atas dividen anda sehingga anda menarik diri daripada pelan ini, dan peraturan penghargaan bersih yang tidak direalisasikan membolehkan anda mengupas saham anda dari aset pelan anda dan menjualnya dalam satu transaksi semasa persaraan . (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Melabur jika Anda Pecah .)

Selagi peraturan tertentu diikuti, anda akan menerima rawatan modal jangka panjang pada penjualan anda, yang akan lebih rendah bil cukai anda. Anda mungkin mahu membenarkan dividen anda dibayar secara tunai pada tahun sebelum jualan anda supaya anda tidak perlu risau untuk mengira keuntungan atau kerugian jangka pendek dan kerugian jangka pendek pada tahun jualan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Keuntungan Modal dan Cukai .)

Bottom Line

Mengambil semula dividen anda adalah hampir selalu idea yang baik jika anda bercadang untuk memegang saham anda jangka panjang dan tidak memerlukan pendapatan sekarang. Untuk maklumat lanjut tentang pelaburan semula dividen dan bagaimana anda boleh membuatnya berfungsi untuk anda, rujuk kepada broker saham anda atau penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Perubahan Kadar Faedah memberi kesan kepada Pembayar Dividen? )