Apabila membeli rumah baru, kos penutupan adalah kejahatan yang tidak dapat dielakkan. Menurut Bankrate. com, kos purata untuk menutup pada $ 200, 000 gadai janji adalah $ 1, 847 pada tahun 2015, turun 7. 1% dari setahun yang lalu. Walaupun angka itu mungkin turun dari tahun lepas, jumlah itu tidak termasuk yuran ubahsuaian seperti insurans rumah, cukai dan caj prabayar lain yang boleh menambah kos $ 2, 500 hingga $ 3,000. Belum lagi kos ini tidak mengambil kira apa-apa yuran yang pergi ke peguam, yang boleh cukup besar di negara-negara tertentu. (Baca lebih lanjut, di sini: Membeli Rumah: Tutup Dan Menjadi Pemilik Rumah. )

Walaupun hari-hari hipotek kos sifar ditutup lama, bersama-sama dengan gelembung perumahan, ada cara untuk menurunkan beberapa kos penutupan pendahuluan yang dibeli oleh pembeli rumah. Tetapi untuk melakukan itu, peminjam perlu terlebih dahulu memahami apa yuran yang mereka harapkan untuk membayar.

Belajar Kos yang Berbeza

Bayaran penutup datang dalam pelbagai saiz dan dari pelbagai tempat. Ada yuran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman dan ada juga negeri dan persekutuan cukai pembeli rumah harus membayar. Yuran pemberi pinjaman akan berubah dari satu bank atau broker gadai janji kepada yang seterusnya dan di mana anda boleh mencari paling simpanan. Walau bagaimanapun, tidak ada ruang untuk rundingan dengan perkara seperti cukai pemindahan bandar, daerah dan negeri, cukai harta prabayar dan yuran rekod. (Baca lebih lanjut, di sini: Cukai Harta: Bagaimana Mereka Dihitung .)

Kos yang paling biasa pemilik rumah akan menghadapi untuk menutup rumah termasuk tinjauan tanah, penilaian, pemeriksaan kredit, yuran penunaian pinjaman, yuran permohonan dan yuran pemeriksaan. Terdapat juga titik peminjam boleh membeli untuk menurunkan kadar faedah ke atas hayat pinjaman gadai janji. Amaun seseorang akan membayar kos penutupan bergantung kepada syarikat kewangan dan yuran berkaitan gadai janji yang dikenakannya, keadaan di mana rumah itu terletak dan berapa banyak pinjaman itu. Hawaii, New Jersey, dan Connecticut melengkapkan tiga negeri paling mahal teratas dari segi kos penutupan sementara Ohio, Idaho dan Wyoming mempunyai yang paling murah, menurut Bankrate. com.

Rundingan Datang Dari Sisi Peminjam

Tidak semua aspek kos penutupan dapat dirundingkan, tetapi ada beberapa bidang yang dapat anda belanjakan dan mendapat pengurangan jumlah yang anda bayar. Ambil yuran pinjaman sebagai satu contoh. Ini dibayar kepada broker gadai janji atau pegawai pinjaman sebagai komisen untuk membawa perniagaan bank atau institusi pemberi pinjaman. Untuk menurunkan yuran permulaan, anda boleh meminta pemberi pinjaman anda jika terdapat sebarang aspek yang boleh diketepikan seperti yuran permohonan atau pemprosesan. Sesetengah pemberi pinjaman akan membungkus yuran permohonan dan pemprosesan ke dalam yuran pinjaman sementara yang lain tidak akan jadi anda perlu pastikan untuk bertanya.(Baca lebih lanjut, di sini: Behind The Scenes Of Your Mortgage .)

Sebahagian daripada yang diluluskan untuk gadai janji adalah memastikan rumah itu bernilai harga yang diminta dan dimiliki oleh orang yang mengatakan dia atau dia. Itu memerlukan pemberi pinjaman gadai janji untuk melakukan beberapa usaha yang wajar, dan biaya yang akan diteruskan kepada peminjam. Yuran berkaitan gadai janji termasuk pencarian tajuk, menjalankan penilaian dan pemeriksaan rumah. Peminjam juga memerlukan insurans hakmilik, yang sering dibeli daripada syarikat insurans pilihan bank.

Kata kunci dalam semua ini lebih disukai. Ini kerana pemberi pinjaman mahu anda menggunakan vendor pihak ketiga mereka, tetapi anda tidak mempunyai. Peminjam boleh membeli-belah untuk beberapa perkhidmatan tersebut untuk mendapatkan harga yang lebih rendah. Ambil insurans tajuk sebagai satu contoh. Pembekal, pemberi pinjaman, mengesyorkan anda boleh mengenakan X setiap bulan dalam premium, tetapi itu tidak bermakna peminjam tidak dapat menjangkau pesaing untuk melihat apa yang mereka tetapkan. Sama berlaku untuk pemeriksaan rumah dan kaji selidik. Harga akan berbeza-beza di kalangan vendor yang mengapa membeli-belah di sekitar dapat menjimatkan wang anda.

Pada akhirnya peminjam gadai janji anda perlu menyanyi di penjual untuk proses meneruskannya.

Apabila berkenaan dengan penilaian, jangan berharap untuk menyimpannya. Pemberi pinjaman memerintahkan penilaian bagi pihak anda. (Baca lebih lanjut, di sini: Apa Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Penilai Rumah .)

Belanja Sekitar Untuk Pemberi Pinjaman Gadai Anda

Salah satu cara paling mudah untuk mengurangkan kos penutupan anda adalah untuk membeli-belah ketika ia datang kepada siapa anda meminjam wang dari. Ini kerana seseorang pemberi pinjaman gadai janji akan mengenakan yuran lebih banyak daripada yang di jalanan. Kebanyakan pemilik rumah tahu bercakap dengan beberapa broker gadai janji untuk mendapatkan kadar faedah terbaik untuk pinjaman mereka, tetapi mereka tidak menggunakan taktik yang sama untuk menutup kos. Bersenjata dengan bayaran pada satu pemberi pinjaman anda boleh mendekati pilihan anda untuk melihat apakah ia akan memberi anda istirahat. Industri gadai janji adalah satu yang kompetitif, dan banyak peminjam mempunyai bilik goyang dari segi bayaran yang mereka lalui kepada anda. Berhati-hati jika pemberi pinjaman menawarkan anda kredit untuk pergi ke kos penutupan. Selalunya tradeoff adalah kadar faedah yang lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman.

Menyelamatkan Insurans Pemilik Rumah Anda

Insurans pemilik rumah adalah salah satu perkara yang diperlukan oleh setiap pemberi pinjaman tetapi sama ada atau tidak anda mendapatkan melalui mereka boleh menjimatkan wang anda setiap bulan. Pasti pemberi pinjaman akan lebih suka anda menggunakan pembawa insurans mereka, tetapi sekali lagi anda tidak perlu. Mendapatkan sebut harga daripada pesaing termasuk semua kos penutupan yang harus dilakukan pada senarai tugasan anda. Peraturan ibu jari: dapatkan sekurang-kurangnya tiga petikan, pastikan untuk menggunakan jumlah liputan yang sama. (Read more, here: How To Shop Around For Homeowners Insurance .)

The Bottom Line

Membeli rumah adalah usaha yang mahal hari ini. Bukan sahaja pembeli rumah perlu datang dengan bayaran pendahuluan sebanyak 20%, tetapi mereka juga perlu menutup kos penutupan dan kos peguam. Walaupun anda tidak akan mendapat rehat daripada peguam anda, anda boleh mengurangkan kos penutupan pemberi pinjaman anda kepada anda.Dengan membeli-belah di sekitar untuk perkhidmatan pihak ketiga anda seperti pemeriksaan rumah dan kaji selidik anda berpotensi untuk menyelamatkan dolar besar. Meminta pemberi pinjaman anda untuk diskaun ke atas yuran asal pinjaman akan menambah simpanan itu, membuat kos penutupan anda sedikit lebih mudah diurus.