Meninggalkan warisan kewangan untuk waris anda memerlukan anda membuat keputusan yang besar. Anda mungkin tidak mahu meninggalkan semua wang anda kepada anak-anak anda, tetapi anda juga mungkin tidak tahu cara terbaik untuk meninggalkan sebahagian aset anda kepada amal atau benefisiari lain.

Perancangan harta tanah adalah bahagian penting dalam pelan kewangan keseluruhan anda, jadi jangan mengabaikan aspek pengurusan kewangan anda dan mula berfikir tentang apa yang anda mahu pergi ke siapa sekarang. Pelan harta tanah yang direka dengan teliti dapat mencegah salah faham antara pewaris anda dan meminimumkan sebarang cukai harta benda yang mungkin dinilai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Harta Tanah: 16 Perkara yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .)

Mengekalkan Manusia Cukai Di Bay

Tanpa mengira siapa yang anda tinggalkan dari wang anda dan aset lain, anda perlu melakukan segalanya untuk meminimumkan cukai harta benda. Cukai ini boleh mengambil tol berat pada saiz harta tanah anda jika nilai bersih anda melebihi jumlah tertentu. Berikut adalah beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk memastikan tagihan cukai estet anda sekecil mungkin.

• Hadiah amal - Apa-apa aset yang anda hadiah untuk amal akan dikecualikan daripada harta tanah anda yang boleh dikenakan cukai. Selagi penerima adalah 501 (c) 3 organisasi yang layak, maka anda tidak akan membayar cukai harta benda atas sumbangan anda. Tiada batasan jumlah yang boleh anda sumbangkan kepada amal. Jika anda memilih untuk meninggalkan seluruh harta pusaka anda, maka anda tidak akan membayar cukai harta pusaka.
• Penafian oleh benefisiari - Termasuk ketetapan dalam kehendak dan amanah anda yang membenarkan penerima anda menolak sebahagian daripada warisan mereka untuk meninggalkannya. Ini boleh menjadi cara yang cekap cukai untuk membolehkan para benefisiari memilih untuk mendermakan kepada amal jika mereka inginkan.
• Kepercayaan utama yang dipimpin - Kepercayaan jenis ini akan memberikan aliran pendapatan kepada amal pilihan anda ketika anda masih hidup. Aset penghasil pendapatan yang anda gunakan untuk membiayai amanah itu boleh diserahkan kepada anak-anak anda atau penerima lain. Anda perlu membuat keputusan pada umur berapa yang anda mahu benefisiari anda menerima aset ini. Anda juga boleh menyusun kepercayaan ini menjadi amanah memimpin amal yang maksimal, yang akan menghapuskan kemungkinan pendapatan atau cukai harta untuk waris anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memilih Amanah Kekal Amal Kanan .)
• Amanah baki amanah - Strategi ini membolehkan anda membuat sumbangan besar sekarang dan menerima potongan cukai pendapatan yang besar sama dengan nilai aset yang anda sumbangkan dalam batasan tertentu. Anda akan menerima aliran pendapatan dari kepercayaan semasa anda hidup, dan aset dalam amanah akan diserahkan kepada amal apabila kematian anda.
• Hadiah sepanjang hayat tahunan - Anda dibenarkan memberi hadiah sejumlah aset tertentu kepada orang lain setiap tahun tanpa menanggung hadiah atau cukai harta benda.Sekiranya anda memanfaatkan peruntukan ini, anda boleh mengurangkan jumlah harta tanah anda dari masa ke masa dan memberikan bantuan kewangan kepada penerima manfaat anda. Kawan dan saudara-mara adalah sasaran yang baik untuk strategi pemberian hadiah jenis ini.
• Q-TIP amanah - Kepercayaan jenis ini membolehkan anda menanggung arus pendapatan dari kepercayaan kepada pasangan anda selepas anda pergi dan kemudian mempunyai aset dalam paska kepercayaan kepada penerima manfaat yang tidak dapat dibatalkan, yang boleh amal. Ini adalah cara yang baik untuk menyediakan untuk pasangan anda dan masih memastikan bahawa aset dalam amanah itu pergi ke benefisiari pilihan anda.

Bottom Line

Jika anda akan membayar cukai apabila estet anda diluluskan, sekarang adalah masa untuk melaksanakan strategi untuk meminimumkan atau menghapuskan perbelanjaan ini. Terdapat banyak cara untuk mengurangkan harta tanah anda semasa memberikan hadiah kepada tujuan yang berbaloi. Untuk maklumat lanjut tentang perancangan harta, dapatkan nasihat kewangan anda. ( Untuk lebih, lihat: Perancangan Harta Tanah: Amanah Amanah .)