Homeownership adalah matlamat untuk orang ramai, tetapi sering kali bayaran yang besar yang diperlukan untuk membeli rumah menghalang orang daripada merealisasikan matlamat mereka dalam homeownership. Kecuali pembeli mahu membayar insurans hipotek swasta setiap bulan, yang boleh menambah $ 100 atau lebih kepada bayaran bulanan mereka, mereka biasanya perlu membuat 20% ke bawah. Itu bermakna bayaran pendahuluan $ 50,000 pada rumah $ 250,000. Dan itu tidak mengambil kira kos penutupan dan kos peguam.

Pembelian rumah adalah proses. Ia memerlukan perancangan dan penjimatan untuk mengelakkan daripada membayar sebarang kos tambahan. Para pelabur mempertimbangkan membeli rumah perlu berfikir secara kritikal mengenai bagaimana mereka melabur. Lagipun, mereka yang ingin membeli muka rumah menghadapi masa yang lebih singkat untuk membuat wang mereka bertambah dan pada masa yang sama melindungi apa yang telah mereka kumpulkan daripada simpanan untuk persaraan. (Lihat lebih lanjut, di sini: 3 Faktor Paling Penting Dalam Membeli Rumah A .)

Merangkul Pendekatan Bucket Untuk Menyimpan, Melabur

Ketika datang untuk melabur dengan mata untuk membeli rumah, salah satu cabaran terbesar bagi para pelabur adalah menyimpan simpanan mereka di suatu tempat yang mudah diakses, tetapi selamat. Lagipun, anda tidak mahu menjimatkan $ 50, 000 dalam akaun saham yang banyak dilaburkan dalam stok topi kecil terbang tinggi untuk melihat simpanan anda dapat dihapuskan dari satu hari yang buruk di pasaran. Pada masa yang sama, anda tidak mahu meletakkan tabungan anda menjadi sesuatu yang begitu selamat sehingga ia tidak menghasilkan pulangan sama sekali. (Baca lebih lanjut, di sini: Menggunakan Time Horizons In Investing .) Adalah juga idea yang tidak baik untuk mencampurkan matlamat simpanan dalam portfolio pelaburan yang sama. Lagipun, mengambil kerugian adalah baik jika anda mempunyai beberapa tahun untuk meletakkan wang anda untuk bekerja tetapi jika anda memerlukannya dalam setahun, atau kurang toleransi risiko anda akan menjadi jauh berbeza.

Satu cara untuk menghadapi cabaran itu adalah dengan memeluk pendekatan baldi untuk menyelamatkan. Mana-mana wang yang diperuntukkan bagi matlamat jangka pendek seperti bayaran balik untuk rumah atau kos penutupan dalam satu baldi sementara wang untuk matlamat jangka sederhana dan panjang seperti membayar kolej atau persaraan anak anda pergi dalam baldi yang berbeza. Sekiranya wang itu disimpan secara berasingan, ia akan mengurangkan risiko dari gyrations jangka pendek dalam pasaran saham.

Pertumbuhan Seimbang Dengan Perlindungan Matlamat

Oleh sebab pertumbuhan dan perlindungan yang sama adalah nama permainan apabila matlamat jangka pendek berada di cakrawala, adalah idea yang baik untuk meletakkan simpanan anda dalam kategori yang lebih selamat. Jika anda mempunyai satu tahun hingga tiga tahun untuk merealisasikan matlamat anda daripada sijil deposit, mungkin pilihan yang layak. Ia tidak akan membuat anda kaya, tetapi anda tidak akan kehilangan wang sama ada. Idea yang sama boleh digunakan untuk membeli bon jangka pendek atau portfolio pendapatan tetap yang akan memberi anda sedikit pertumbuhan tetapi juga melindungi anda daripada sifat pasaran bursa.Jauhkan daripada sebarang bon jangka panjang kerana jika Federal Reserve bergerak untuk menaikkan kadar faedah pada 2016, ia boleh menyakiti prospek produk pendapatan tetap jangka masa yang lebih lama. (Baca lebih lanjut, di sini: Memahami Kadar Faedah, Inflasi Dan Pasaran Bon .)

Jika pembelian rumah berlaku dalam tempoh enam bulan hingga setahun, maka anda ingin menyimpan cairan wang. Akaun simpanan FDIC yang diasuranskan hasil tinggi boleh menjadi pilihan terbaik yang anda tidak menyentuh wang untuk tujuan lain. Adalah penting untuk memastikan bahawa FDIC diinsuranskan supaya jika bank tersebut berada di bawah anda masih boleh mengakses wang anda sehingga $ 250,000.

Mencari Pelaburan Kos Rendah, Selamat Untuk pembeli rumah yang akan menjadi yang melabur sebagai cara untuk menjimatkan lebih banyak wang untuk bayaran pendahuluan, adalah penting untuk menjadi hemat, oleh itu mereka perlu berhati-hati dengan yuran pelaburan. Lagipun, bayar terlalu banyak untuk dana bersama yang diuruskan secara aktif atau untuk mendapatkan bantuan saham, dan ia boleh menghilangkan simpanan yang amat diperlukan. Untuk menjaga kos rendah dan pada masa yang sama, pelaburan penabung mudah cair boleh melabur dalam dana indeks atau indeks dagangan elektronik atau dana ETF. Menurut laporan Morningstar pada tahun 2013, purata dana yang diuruskan secara aktif dikenakan sebanyak 1. 25% dalam yuran. Itu dibandingkan dengan 0. 44% ETFs mengenakan yuran. Beberapa ETF dan dana indeks mempunyai yuran serendah 0 05%.

Berhati-hati Ketika Mengambil A 401 (K)

Banyak majikan membenarkan pekerja mereka meminjam terhadap 401 (K) mereka untuk membeli rumah kerana mengeluarkan wang awal dari akaun simpanan persaraan yang berfaedah cukai akan menyebabkan Penalti 10% dan peristiwa cukai ke atas keuntungan. Walaupun peminjaman seolah-olah seperti tidak ada perasaan, bagaimanapun, itu wang anda, dan bayaran balik akan datang terus dari gaji anda, strategi ini penuh dengan risiko, oleh itu pekerja perlu berhati-hati apabila turun jalan ini. Lagipun, penyelidikan telah menunjukkan bahawa orang mengurangkan wang yang mereka simpan apabila mereka membayar balik pinjaman 401 (K), dengan ramai yang tidak pernah kembali ke kadar simpanan sebelumnya. Belum lagi jika anda menukar pekerjaan, anda perlu membayar balik keseluruhan pinjaman dalam tempoh 60 hari. Dan anda akan melepaskan potensi untuk pulangan pelaburan yang lebih tinggi kerana akan ada kurang wang yang bekerja untuk anda.

Jika anda mengetuk IRA untuk bayaran pendahuluan untuk rumah, dan anda adalah pembeli kali pertama, anda tidak akan dikenakan penalti 10% tetapi jumlah yang boleh anda akses adalah terhad kepada $ 10, 000. (Baca lebih lanjut , di sini:

Bolehkah Anda Menggunakan IRA Anda Untuk Membeli Rumah? ) Tetapi sama dengan pelan 401 (K), jika anda menarik wang dari akaun persaraan anda yang kurang wang yang boleh berkembang dan dengan itu kurang anda akan mempunyai apabila anda paling memerlukannya: persaraan. (Baca lebih lanjut, di sini: 8 Alasan Jangan sekali-kali Meminjam Dari 401 (K) .) Bottom Line

Membeli rumah boleh mencabar ramai orang kerana kos pendahuluan yang berkaitan dengan ia. Untuk mengelakkan daripada membayar insurans gadai janji swasta atau mencecah kadar faedah yang lebih tinggi sepanjang hayat pinjaman, pembeli rumah memerlukan bayaran pendahuluan sebanyak 20%.Ramai yang perlu melihat tabungan mereka berkembang untuk mencapai matlamat itu tetapi pada masa yang sama mereka harus melindungi apa yang telah mereka kumpulkan. Ketika datang untuk melabur dengan mata ke arah tujuan jangka pendek seperti penyimpan homeownership, harus tetap mudah. Meletakkan wang itu ke dalam akaun tabungan hasil tinggi yang disokong oleh FDIC, dengan mengambil perhatian terhadap yuran pelaburan, memilih pelaburan risiko yang lebih rendah seperti CD atau bon jangka pendek dan pintar mengenai penarikan dari akaun simpanan persaraan adalah semua cara yang berdaya maju untuk melabur untuk merealisasikan impian rumahtangga.