Ini bukan senario sesiapa sahaja yang ingin dihadapi - tenggelam di lautan hutang. Sekiranya keadaan kewangan anda telah berubah menjadi lebih teruk, dan bil-bil mulai menumpuk, anda mungkin dianggap memfailkan kebankrapan.

Ini adalah langkah yang melampau, dan walaupun kesan negatif kebangkrutan pada laporan kredit dan semangat, lebih dari 1 juta orang difailkan untuk kebankrapan pada tahun 2013. Jika keadaan kewangan anda tidak terkendali, dan anda tidak melihat cara lain untuk melegakan hutang anda , seorang peguam yang baik dapat membantu anda melalui proses rumit untuk muflis sekaligus melindungi aset anda sebanyak mungkin.

Adakah Anda Benar Perlu Peguam Kebankrapan?

Sebaik sahaja anda memutuskan untuk memfailkan kebankrapan, anda mungkin tertanya-tanya jika anda benar-benar memerlukan seorang peguam. Lagipun, proses itu sudah cukup mahal - yuran pemfailan untuk kebankrapan bab 7 adalah $ 335, dan $ 310 untuk bab 13. Yuran peguam boleh kemudiannya melebihi $ 1000 untuk bab 7 dan sekitar $ 3000 untuk bab 13. Keadaan kewangan anda sudah mengerikan, jadi adakah anda benar-benar perlu membayar lebih banyak wang untuk perwakilan?

Walaupun undang-undang tidak mengharuskan anda mempunyai seorang peguam, dan banyak orang memilih untuk memfailkan pro se (tanpa peguam), boleh berisiko untuk melakukannya. Dalam laporan 2011 dari Mahkamah Kebankrapan AS Central California, 28% pengadu kebankrapan tidak menggunakan peguam (di seluruh negara, 9% daripada pemilih memilih untuk pergi pro se). Dalam bab 7 kes difailkan pro, 60. 9% berjaya dalam menunaikan hutang, berbanding 94. Kejayaan 5% dalam kes yang difailkan dengan seorang peguam. Peraturan yang mengawal prosedur muflis adalah sangat rumit, dan kesilapan semudah melupakan untuk menyenaraikan aset, hilang tarikh akhir untuk memfailkan dokumen atau salah mengisi borang boleh menyebabkan anda kehilangan perlindungan atau membuang kes anda sepenuhnya.

Meskipun kos tambahan seorang peguam kebangkrutan mungkin merasa curam, kepakaran mereka dapat membuat perbedaan antara hutang penuh dan kes yang dipecat atas kesalahan pemfailan yang mudah.

Cara Pilih Peguam Kebankrapan

Ketika datang untuk mencari peguam kebangkrutan yang tepat untuk menangani kebutuhan anda, ia membayar untuk melakukan penyelidikan. Jangan hanya memilih nama dari buku telefon, atau pilih peguam yang mengiklankan yuran terendah. Sebaliknya, cuba yang berikut:

• Tanya rakan atau rakan sekerja untuk cadangan.
• Jika anda tahu peguam yang pakar dalam jenis undang-undang lain, tanya mereka jika mereka boleh mencadangkan peguam muflis yang baik.
• Jika anda bekerja untuk sebuah syarikat besar, lihat jika mereka menawarkan pekerja pelan undang-undang kumpulan.
• Semak dengan kumpulan tempatan Persatuan Bar Amerika.
• Jika anda menganggur, atau mempunyai sedikit pendapatan, periksa dengan organisasi perkhidmatan undang-undang yang tidak menentu. Tidak semua menawarkan perkhidmatan muflis, tetapi walaupun mereka tidak, mereka mungkin dapat mengesyorkan seorang peguam muflis yang baik.

Cari Keahlian

Sama seperti anda tidak akan pergi ke ahli dermatologi untuk masalah jantung, anda tidak boleh pergi ke peguam yang mengkhususkan diri dalam bidang selain kebangkrutan untuk proses rumit ini. Sebaik sahaja anda telah menemui beberapa peguam yang terdengar menjanjikan, sediakan konsultasi dengan dua atau tiga untuk membincangkan kes anda. Kebanyakan peguam tidak mengenakan bayaran untuk perundingan awal, dan sanggup menjawab soalan asas anda secara bersemuka.

Anda akan ingin bertanya berapa tahun peguam telah berlatih, dan berapa banyak kes-kes kebangkrutan yang telah dia tangani. Ia ditambah jika peguam adalah ahli organisasi undang-undang khusus seperti Persatuan Pengguna Kebankrapan Pengguna Kebangsaan, kerana ia biasanya bermakna mereka mempunyai latihan lanjutan di lapangan. Anda juga akan ingin tahu berapa banyak kes kebangkrutan yang ditangani oleh peguam setiap bulan - jika lebih daripada 30, peguam mungkin tidak mempunyai banyak masa untuk dibelanjakan untuk kes anda, dan anda mungkin mendapati diri anda tidak berubah dengan satu saiz yang sesuai- semua proses, bukan perwakilan undang-undang yang disesuaikan dengan keperluan khusus anda.

Berapakah kosnya?

Walaupun kos adalah masalah garisan bawah, jangan pilih peguam anda semata-mata berdasarkan harga. Berjaga-jaga untuk firma yang menawarkan tawaran yang jauh lebih rendah daripada kadar yang berlaku untuk pengacara lain di kawasan anda - anda mungkin berputus asa dengan seorang peguam yang tidak berpengalaman atau tidak mahu mengambil masa yang sesuai dengan kes anda.

Peguam hendaklah dimeriahkan dengan kosnya. Banyak peguam kebankrapan mengenakan kadar rata, yang meliputi semua jam yang dibelanjakan untuk kes anda, masa di mahkamah dan yuran pengajuan. Dalam bab 13 kes, mahkamah daerah menetapkan had tentang berapa banyak peguam kebankrapan yang boleh dikenakan caj - jumlah ini berbeza dari daerah ke daerah, tetapi boleh setinggi $ 6, 000, walaupun $ 3, 000 adalah purata. Kadar untuk kebankrapan bab 7 tidak dikawal oleh mahkamah, dan berkisar antara $ 500 hingga $ 3, 500, bergantung kepada kerumitan kes anda.

Perlu diingat bahawa dalam kes bab 7, anda perlu membayar jumlah penuh yuran peguam sebelum kes difailkan. Jika tidak, peguam akan kehilangan pembayarannya dalam proses muflis. Walau bagaimanapun, dalam bab 13 kebankrapan, anda biasanya boleh memasukkan semua atau sebahagian daripada yuran peguam dalam pelan pembayaran anda.

Peribadi yang Sesuai

Walaupun peguam anda tidak perlu menjadi ahli perniagaan anda, anda harus selesa bekerja dengannya, dan merasakan tahap keselesaan umum semasa proses kebankrapan. Anda biasanya akan tahu jika "kimia" ada di sana dari awal lagi, jadi jika anda memberitahu anda ini bukanlah peguam untuk anda, perhatikan.

Filing Kebankrapan: Bab 7 atau Bab 13?

Walaupun terdapat beberapa bentuk kebankrapan, kebanyakan individu yang memfailkan muflis peribadi akan memilih bab 7 atau bab 13. Dalam bab 7 kebangkrutan, yang merupakan jenis yang paling biasa, aset tidak dikecualikan dijual untuk membayar pemiutang, dan baki hutang dilepaskan. Ini tidak termasuk hutang tidak boleh dikenakan seperti sokongan kanak-kanak dan pinjaman pelajar.Walaupun bab 7 kebangkrutan adalah pilihan yang baik bagi mereka yang mempunyai sedikit pendapatan dan aset, bab 13 adalah pilihan yang lebih baik bagi mereka yang berpendapatan tinggi atau aset yang lebih tinggi. Dalam bab 13 kebangkrutan, dan bukannya dengan segera melepaskan hutang, anda akan mempunyai pelan 3-ke-5 tahun untuk membayar pemiutang, yang pada akhirnya kebanyakan hutang tidak terjamin anda akan dilepaskan. Peguam kebankrapan akan membantu anda memutuskan bab mana yang paling bermanfaat dalam situasi anda.

Garis Bawah

Pemfailan untuk kebankrapan adalah proses penyalaan secara emosi dan kewangan. Memilih peguam yang betul boleh membantu membimbing anda melalui prosedur yang kompleks, sambil mengekalkan tekanan anda ke tahap yang munasabah.