Mengekalkan dan menyalurkan kekayaan kepada generasi akan datang atau ahli keluarga yang lain selalu memberikan dilema bagi orang kaya. Bagaimana untuk melakukannya tanpa terlalu banyak dimakan oleh cukai? Ia satu soalan yang paling perancang estet telah dihadapi, dan mereka akan terus berbuat demikian. Berikut adalah beberapa petua untuk penasihat kewangan untuk mendapatkan pelanggan memberi tumpuan kepada langkah-langkah yang sesuai yang perlu diambil ketika merancang untuk menyalurkan kekayaan mereka kepada orang yang tersayang sebelum terlambat.

Buat Rancangan Jelas dan Tertentu

Adalah penting bagi penasihat untuk memberitahu pelanggan mereka bahawa butir-butir penting mengenai soal kehendak dan perancangan harta tanah. Mereka tidak boleh terlalu spesifik tentang bagaimana mereka mahu harta mereka dibahagikan atau terlalu berorientasikan tentang jenis pengaturan yang mereka inginkan untuk penjagaan mereka di kemudian hari, jika mereka menjadi tidak berupaya atau sangat sakit. Sebagai contoh, penasihat harus berbincang dengan pelanggan tentang penamaan penerima untuk semua harta peribadi mereka, bahkan barang-barang yang lebih kecil dan kurang penting yang mungkin merupakan bahagian yang bermakna dari harta pusaka mereka, seperti karya seni, koleksi senjata, barang antik, selebaran kerap dan apa-apa beku aset pembiakan yang mungkin wujud dan yang berpotensi menjadi anak. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Penasihat juga akan mencadangkan kepada pelanggan mereka bahawa mereka mempunyai kedua-dua penerima utama dan kontinjen. Ini akan membantu untuk mengelakkan masalah sekiranya penerima utama dilupuskan sebelum penerima manfaat baru telah dinamakan. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah membiarkan negeri mengambil alih aset dan mengagihkan semulanya kepada saudara-saudara dari benefisiari, jika itu bukan di mana klien anda bermaksud aset itu akan pergi.

The Pasangan New

Tidak kira bagaimana baik daripada perkahwinan pelanggan-pelanggan anda mungkin ada, terdapat peluang yang baik bahawa jika seorang dalam perkahwinan itu meninggal dunia, yang lain akan mendapat berkahwin semula. Tidak selesa kerana perbincangan mungkin ada, adalah idea yang baik untuk pasangan bercakap mengenainya. Mereka sepatutnya membuat beberapa keputusan tentang berapa banyak aset mereka akan pergi kepada pasangan baru, dan bukannya kepada anak-anak perkahwinan pertama, jika orang yang tinggal dalam pasangan asal meninggal sebelum pasangan baru. (Untuk maklumat lanjut, lihat: Advisors: Abaikan Pasangan di Peril Anda Sendiri .)

Kita hanya perlu membaca tabloid untuk mengetahui tentang kes-kes berprofil tinggi di mana kanak-kanak dewasa mendapati diri mereka dipotong daripada akan atau daripada mewarisi beberapa aset ibu bapa mereka, kerana semua harta benda, akaun dan barangan peribadi pergi langsung kepada isteri atau suami yang baru. Sebenarnya, di beberapa negeri, peraturan perkongsian keluarga dan hak rumah tinggal dapat mengatasi kehendak, jadi lebih baik untuk selamat daripada menyesal, demi kepentingan anak-anak.

Rancangan untuk Penyakit yang Tidak Dijangka, Bil Hospital

Sangat bagus bahawa orang hidup lebih lama. Tetapi ia juga bermakna orang ramai menjalani prosedur perubatan dan menghabiskan lebih banyak masa di hospital, pusat pemulihan dan kemudahan penjagaan jangka panjang. Semua orang ingin berfikir bahawa mereka akan sihat sehingga akhir, tetapi penting bagi penasihat untuk membawa kepada pelanggan mereka tentang semua perkara yang mungkin salah. Bantu pelanggan anda untuk memastikan bahawa mereka telah mengetepikan polisi wang dan insurans yang cukup untuk melindungi mereka jika mereka sakit atau memerlukan penjagaan jangka panjang. Mereka juga harus mempunyai arahan perubatan dan kuasa yang tahan lama dari wakil yang boleh dikuatkuasakan di negeri-negeri tempat mereka tinggal. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menangani Pusaka Klien .)

Sisi flip dari persamaan itu adalah kemungkinan bahawa ibu bapa akan menggunakan semua aset mereka untuk membayar penjagaan mereka sendiri, meninggalkan warisan sedikit untuk menyampaikan kepada kanak-kanak. Oleh itu, tidak boleh menyakiti untuk bercakap dengan pelanggan pertengahan umur anda tentang pentingnya merancang masa depan dan persaraan mereka sendiri, dan bukannya mengharapkan menerima kejatuhan apabila ibu bapa mereka lenyap. Malah, dalam banyak kes, ia akhirnya menjadi anak-anak yang perlu membayar bil untuk penjagaan jangka panjang ibu bapa.

Mengurangkan Beban Cukai

Banyak penasihat mendapat pertanyaan daripada pelanggan yang bimbang apabila mereka meninggalkan sejumlah besar wang kepada anak-anak mereka, anak-anak mereka akan terjebak dengan tagihan cukai pendapatan yang besar, dan mereka mungkin betul. Salah satu cara untuk mengurangkan pukulan adalah untuk memulakan hadiah tahunan kepada kanak-kanak sekarang. Dengan cara ini, kanak-kanak mendapat akses kepada aset ibu bapa yang lebih kecil dari masa ke masa dan bebas cukai. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Warisan Besar Adakah Lebih Berbahaya Daripada Baik? )

Bottom Line

Penasihat harus bekerja dengan klien lama untuk memastikan mereka telah menutup semua pangkalan apabila mereka merancang kerana bagaimana ladang mereka akan diberikan kepada anak-anak, saudara mara atau orang yang disayangi. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Apa yang Nilai Pelanggan Berkeperluan Tinggi dan Perlu .)