Perancangan warisan adalah kunci utama dari mana-mana pekerjaan penasihat kewangan. Ia bukan sahaja untuk kepentingan pelanggan anda untuk membantu mereka mula menyediakan orang yang tersayang untuk akhirnya mengambil alih kekayaan mereka, tetapi ia juga boleh memberi manfaat kepada anda juga. Itu kerana melalui perancangan warisan, anda mungkin diberi peluang untuk terus menguruskan portfolio pelanggan anda untuk sesiapa yang mengambil alih aset.

Perancangan warisan secara amnya mempunyai tiga komponen utama: membantu klien mewujudkan dan mengumpulkan tahap keselamatan kewangan untuk diri mereka sendiri; menasihatkan bagaimana untuk membuat perancangan untuk pemeliharaan dan pengurusan ladang pelanggan supaya ia akan terus berjaya selepas mereka meninggal dunia; dan menangani apa-apa beban cukai berpotensi yang boleh dihadapi pewaris harta pusaka. Semua ini perlu dibincangkan dalam mesyuarat antara penasihat dan pelanggan. Kemudian apabila anda berdua merasa aman bahawa rancangan itu dipikirkan dengan baik dan dapat dilaksanakan, anda boleh berbincang dengan klien anda tentang kelebihan membuka perbincangan kepada pewaris masa depan kekayaannya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Hutan Goes Digital: Bagaimana Memulakan. )

Memenuhi Penceramah

Sekiranya pelanggan merancang untuk menanggung kekayaannya kepada warisnya, maka penasihat harus mencadangkan mengadakan pertemuan dengan klien dan anak-anak mereka untuk mula bercakap mengenai peralihan kekayaan. Ini adalah masa yang baik untuk penasihat dan pelanggan untuk berbincang dengan waris klien mengenai nilai keluarga supaya mereka dapat terus menjalankannya walaupun selepas ibu bapa atau sanak saudara mereka meninggal dunia. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menjamin Ahli Waris Pelanggan .)

Mereka juga perlu membincangkan bagaimana mereka mahu harta pusaka dan harta mereka diuruskan. Adalah penting bahawa pewaris kekayaan mula menjadi selesa dengan bagaimana harta pusaka klien telah berjalan setakat ini dan apa yang dikehendaki oleh klien untuk masa depan harta pusaka itu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Mengatasi Pemindahan Kekayaan Besar )

Letakkan dalam Penulisan

Salah satu cara untuk kedua-dua klien, saudara terdekat dan penasihat jelaskan keinginan pelanggan adalah untuk membantu klien menulis surat yang menyatakan tidak hanya nilai-nilainya tetapi juga bagaimana dia suka untuk kekayaan yang akan dimainkan oleh generasi akan datang. Penasihat kemudian dapat bekerjasama dengan orang yang tersayang untuk mendidik mereka tentang beberapa konsep perancangan kewangan asas yang akan membantu mereka melaksanakan kehendak orang tuanya.

Penasihat itu juga harus berbincang dengan kliennya tentang keinginan yang mereka minta untuk mendermakan sebahagian daripada harta pusaka mereka kepada organisasi-organisasi dermawan atau amal dan untuk berkongsi maklumat ini dengan keluarga mereka yang terdekat, supaya tidak ada kejutan ketika waktunya tiba.

Sesetengah penasihat telah membantu pelanggan mereka membuat satu siri dokumen warisan yang lebih terperinci dan kemudian menggunakan dokumen-dokumen ini semasa pertemuan antara pelanggan mereka dan pewaris kekayaan mereka yang akan menjadi milik mereka. Memegang perbualan tentang di mana aset pelanggan akan pergi dan bagaimana pelanggan ingin ia diuruskan adalah langkah penting dalam merancang peralihan warisan yang lancar. Ia membantu membuka dialog pada satu masa apabila semua orang masih boleh terlibat dalam perbualan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pemberian Amal: Bagaimana Membantu Pelanggan Melakukan Lebih Banyak .)

Sekali lagi, pertemuan ini mempunyai kemungkinan untuk membayar dalam jangka panjang, bukan hanya untuk keluarganya tetapi untuk penasihat dari segi mengekalkan kawalan akaun kliennya. Jika ahli waris pelanggan selesa dengan anda dan melihat bahawa anda boleh dipercayai dan telah melakukan pekerjaan yang baik dengan keluarga mereka, mereka akan lebih cenderung untuk membuat anda terus bekerja apabila pelanggannya lenyap. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Utama untuk Membantu Pelanggan Meninggalkan Warisan )

Gunakan Teknologi Terkini

Sesetengah penasihat telah memeluk penggunaan teknologi rakaman terkini, seperti mengambil video daripada pelanggan menangani kerabat mereka untuk memberikan mesej peribadi atau arahan. Dengan berkongsi cerita-cerita ini di dalam video, generasi akan datang dapat melihat dan mendengar secara langsung bagaimana keluarganya dapat mencipta kekayaan itu. Ia adalah cara yang baik untuk menyampaikan beberapa pelajaran kehidupan yang boleh diikuti oleh generasi akan datang kepada generasi akan datang.

Berurusan dengan Cukai

Perancangan cukai untuk harta aset telah pastinya menjadi lebih mudah dan kurang membebankan pada tahun-tahun lalu, tetapi itu tidak bermakna ia kurang rumit.

Banyak aset tersembunyi yang mungkin termasuk dalam rang undang-undang cukai pewaris yang pelanggan anda tidak dapat dipertimbangkan. Mereka termasuk aset yang boleh dikenakan cukai seperti polisi insurans hayat dan anuiti, IRA dan pelbagai jenis amanah. Juga, sementara undang-undang cukai persekutuan mungkin agak jelas, cukai negara boleh berbeza-beza. Adalah penting untuk mengkaji semua senario yang mungkin dengan pelanggan anda pada awal, supaya ahli waris mereka tidak terjebak dengan bil cukai yang besar yang tidak mereka harapkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara Meminimumkan Cukai Harta .)

Bottom Line

Penasihat tidak boleh memandang rendah kepentingan perancangan warisan dengan pelanggan. Ia adalah sesuatu yang harus mereka lakukan dalam menjalankan tanggungjawab yang diberikan kepada pelanggan, tetapi juga dapat membantu memastikan waris menyimpannya untuk membantu menguruskan kekayaan mereka yang diwarisi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membantu Pelanggan Menghindari Kesalahan Perancangan Hutan .)